Второе дыхание: как пролонгация семейной ипотеки поддержит новостройки РТ

Фото: РБК Татарстан

Президент России Владимир Путин, выступая с посланием Совету Федерации, предложил продлить программу семейной ипотеки до 2030 года. «Программа семейной ипотеки действует до июля текущего года. Предлагаю продлить ее до 2030 года», — сказал Путин.

Ставку для семей с детьми младше 6 лет глава государства предложил сохранить на уровне 6%. Президент напомнил, что программа была запущена в 2018 году и изначально была доступна семьям с 2 детьми, но позже ее распространили на семьи с одним ребенком.

Драйвер ипотеки на новостройки

Опрошенные РБК Татарстан представители банковской сферы назвали семейную ипотеку одним из основных драйверов первичного рынка жилья.

Управляющий ВТБ в РТ, вице-президент ВТБ Марьям Давлетшина рассказала, что на программу семейной ипотеки в выдачах приходится более трети. В 2022 году она составляла 27,7%, в прошедшем – 34%. В январе-феврале текущего года семейная ипотека заняла 33% (показатель того же периода прошлого года – 37%). Спрос, по ее словам, на кредитование по данной программе не снижается. А продление программы, считает Давлетшина, поддержит интерес потенциальных заемщиков к приобретению жилья и создаст благоприятные условия для семей с детьми.

По словам Давлетшиной, средняя сумма выданных займов по семейной ипотеке составляет 5,7 млн руб., средний срок кредитования – 334 месяца, ставка – 4,75%.

Заместитель руководителя Абсолют Банка в Казани Регина Кондратьева считает, что продление семейной ипотеки позволит сохранить объем выдач после 1 июля 2024 года. В октябре-декабре прошлого года, рассказала она РБК Татарстан, доля данной программы в ипотечном портфеле достигла 85%, а в январе-феврале текущего года достигла 90%. По словам Кондратьевой, данный показатель стал рекордным.

О снижении спроса на семейную ипотеку в начале 2024 года, по ее словам, говорить не приходится. В январе Абсолют Банк увеличил выдачи ипотеки более чем на треть, по сравнению с декабрем 2023 года. В феврале тренд к повышению спроса сохраняется, сообщила Кондратьева.

«При сохранении среднерыночной ставки по собственным программам банков, по которым покупают квартиры на вторичном рынке, на уровне порядка 16% годовых, семейная ипотека в ближайшие месяцы точно продолжит оставаться наиболее доступной программой для покупки жилья и сохранит свою популярность. Прогнозы на более длительные сроки без учета множества других факторов едва ли могут быть корректными», — сказала Кондратьева.

По ее словам, средняя сумма кредита по семейной ипотеке в Абсолют Банке в Казани в ноябре-декабре 2023 года составила 5,6 млн руб., в январе-феврале 2024-го она достигла 6 млн руб., то есть предела лимита. Средний срок, на который оформляют семейную ипотеку заемщики составляет 25-30 лет. По словам Кондратьевой, заемщики оформляют кредит на максимально возможный срок, чтобы снизить размер ежемесячного платежа.

В пресс-службе Сбербанка семейную ипотеку назвали ведущей программой для рынка новостроек. Она обеспечивает 60% от общего объема ипотечного кредитования. В 2023 году отделение «Банк Татарстан» Сбербанка выдало более 11 тыс. кредитов по данной программе на 47,7 млрд руб. Средний чек по семейной ипотеке составляет в регионе порядка 4,5 млн руб.

В пресс-службе Сбера рассказали, что заемщики в регионах могут получить семейную ипотеку на приобретение квартир в новостройках с увеличенной в 2,5 раза максимальной суммой кредита – до 15 млн руб. При этом сумма до утвержденного правительством лимита будет оформлена по льготной ставке 6%. А сумма свыше лимита – по рыночной ставке. Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса – от 20,1% стоимости приобретаемой недвижимости.

Руководитель офиса «Росбанк Дом» в Казани Гульнара Вахитова отметила, что госпрограммы с субсидируемой ставкой по-прежнему остаются основным драйвером ипотечного рынка и порой единственной возможностью приобрести жилье. В выдачах банка, по итогам 2023 года, доля ипотечных кредитов по госпрограммам в денежном выражении на первичном рынке выросла до рекордного значения 49%. Лидером стала семейная ипотека, занявшая 20% от объема выдач в денежном выражении, на втором месте – «Льготная Новостройка» (17%).

Поддержка объемов ввода жилья в Татарстане

Опрошенные РБК Татарстан представители девелоперских компаний заявили о высоком спросе на покупку жилья по семейной ипотеке, которая занимает лидирующие позиции в продажах.

«Для рынка это хорошая новость. Семейная ипотека нацелена на улучшение демографической обстановки в стране. Продление программы позволит рынку не так сильно сократиться на фоне повысившихся ставок и возможной отмены ипотеки с господдержкой», — заявил в беседе с РБК Татарстан заместитель генерального директора девелоперской компании «Унистрой» Искандер Юсупов.

По его словам, доля сделок увеличилась с 10% в 2022 году до 36% в истекшем, а в текущем году возросла до 39% от общего объема продаж. В основном, покупатели приобретают квартиры по данной программе в проектах комфорт-класса, но и в жилых комплексах бизнес-класса семейная ипотека занимает небольшую долю продаж.

Заместитель генерального директора по коммерческим вопросам и связям с общественностью ГК «Садовое кольцо» Илья Колунов считает, что продление семейной ипотеки поддержит спрос на новостройки и позволит отрасли сохранить темпы ввода жилья. При этом динамика цен на жилье, прогнозировал он, будет соответствовать темпу инфляции.

Колунов рассказал, что с использованием семейной ипотеки в 2024 году в компании с использованием семейной ипотеки проходили 30% от общего числа сделок по продаже квартир. «Сегодня это лидер среди ипотечных программ по числу сделок, а до декабря 2023 года, до ужесточения условия получения ипотеки с господдержкой, семейная ипотека была на втором месте», — сказал он.

По словам топ-менеджера, в Московской области вместе с первоначальным взносом в 20% семейная ипотека позволяла приобрести квартиру общей стоимостью до 15 млн руб. – это просторная трехкомнатная квартира площадью порядка 65 кв. м.

В Татарстане максимальный лимит по программе составляет 6 млн руб. Колунов отметил, что заемщик может оформить часть кредита на условиях программы семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях, тогда лимит значительно увеличивается – до 15 млн кв. м. Этого может хватить даже на квартиру в жилом комплексе бизнес-класса.

Директор департамента ипотеки и продаж финансовых продуктов группы «Эталон» Вячеслав Приймак поддержал точку зрения, что пролонгация программы важна и для отрасли, и для покупателей жилья, поскольку такие адресные инструменты позволяют повысить доступность приобретения недвижимости уже сегодня и планировать дальнейшее улучшение жилищных условий вместе с увеличением семьи.

По итогам IV квартала 2023 года, доля сделок по программе «семейная ипотека» в казанских проектах группы «Эталон» составила порядка 20% от общего объема.

«В региональных проектах группы «Эталон» наибольший спрос приходится на квартиры семейного формата для собственного проживания. То есть люди преимущественно улучшают свои жилищные условия и гораздо реже совершают сделки в инвестиционных целях. Так в Казани по семейной ипотеке в наших проектах чаще всего покупают 2 и 3-комнатные квартиры средней площадью 48-54 кв. м. Стоимость лота в жилых комплексах класса бизнес и комфорт варьируется от 9 до 14 млн руб.», — сказал Приймак.

Исполнительный директор «Ак Барс Дом» Айгуль Латыпова сообщила, что на долю льготной ипотеки в компании приходится более 80% ипотечных сделок. «И это достаточно весомый объем. С ужесточением условий выдачи ипотеки с господдержкой можно сказать, что строительную отрасль ждут серьезные испытания. На наш взгляд, изменения ожидаются и по семейной ипотеке. Сегодня ее предлагается продлить еще на шесть лет, до 2030 года, при этом ставка на уровне 6% останется для семей с детьми в возрасте до шести лет включительно. Для остальных участников параметры пока не определены, но мы надеемся, что программа останется без существенных изменений, учитывая возможное увеличение ставки в пределах 7-10%», — сказала топ-менеджер.

Продление семейной ипотеки, по словам Латыповой, поддержит спрос на покупку жилья, но программа будет доступна не всем. Поэтому крупные застройщики будут реагировать на новые вызовы и предлагать собственные варианты, которые позволят поддержать интерес и возможности к приобретению недвижимости. Например, в «Ак Барс Дом» с начала 2024 года можно купить квартиру в рассрочку, и мы видим большой интерес покупателей: сегодня каждая четвертая квартира в компании приобретается по данной программе.

По оценкам «Дом.РФ», отметила Латыпова, продление семейной ипотеки поможет улучшить жилищные условия еще порядка 350 тыс. российских семей. Несмотря на то, что семейная ипотека была запущена еще в 2018 году, интерес к ней в последние годы усилился. Так, по данным компании, по итогам 2023 года объем семейной ипотеки в общем ипотечном портфеле составил более 50%.

«С начала года тенденция не изменилась, и каждая вторая квартира, оформленная в ипотеку, приобретается именно по данной программе. Ввиду того, что программа доступна только для семей с детьми, ей могут воспользоваться не все желающие. Еще нужно учесть новые правила кредитования (ипотека в одни руки, закрытие предыдущей долговой нагрузки и так далее), что существенно тормозит возможность семей улучшить свои жилищные условия. Поэтому мы постоянно прорабатываем новые финансовые инструменты, позволяющие приобрести квартиру на комфортных условиях под индивидуальные запросы покупателей», — сказала исполнительный директор «Ак Барс Дом».

Латыпова сообщила, что для покупателей, попадающих под условия программы семейной ипотеки, в первую очередь, важна площадь квартиры, поскольку даже семьям с одним ребенком было бы более комфортно в квартире, состоящей не менее чем из 2 комнат. Важным фактором выступает наличие развитой инфраструктуры в шаговой доступности от дома. Если раньше значимыми оставались детские сады и школа, то теперь к ним добавляются общественные и дворовые пространства, парки, центры дополнительного образования для детей, отметила топ-менеджер.

Подпишись на Telegram РБК Татарстан