Выручка партнера: каким был 2024 год в Татарстане для исламского банкинга

Фото: РБК Татарстан

Количество участников приблизилось к 30

На сегодня в реестр участников эксперимента по исламскому банкингу, стартовавшего 1 сентября 2023 года в четырех регионах России, внесено 29 организаций, половина из которых – 14 – зарегистрировано в РТ. Об этом РБК Татарстан сообщили в Гарантийном фонде республики, который входит в этот перечень.

Принятие в 2023 году федерального закона об эксперименте по партнерским финансам существенно повысило активность на этом рынке, заявили в фонде. В 2024 году, как следует из реестра, который ведет Банк России, его участниками стали 25 организаций. Остальные компании присоединились к нему в первые четыре месяца со дня запуска  экспериментального режима.

К концу прошлого года в эксперимент начали активно включаться кредитные организации, которые изначально с осторожностью относились к нему, заявил РБК Татарстан председатель правления потребительского общества «Ас Салям» Ренат Едиханов. По его мнению, это свидетельствует о приходе на рынок крупных институциональных игроков, которые видят в исламском банкинге перспективы.

«2024 год стал годом становления партнерской финансовой системы в РФ», — заявил Едиханов.

Исключили из реестра участников эксперимента по исламскому банкингу за прошлый год три организации, две из которых были зарегистрированы в Татарстане: компанию «Единый фондовый брокер» и ликвидированный в этом году челнинский «Автоградбанк». Вышла из эксперимента в 2024-м и расчетная небанковская кредитная организация «Промсвязьинвест» из Дагестана.

На сегодня в Татарстане из 29 компаний, внесенных Банком России в реестр участников эксперимента по партнерскому финансированию, работает 21 организация, заявили в Гарантийном фонде РТ.

От ипотеки до кешбэка

Исламский банкинг в РТ начал развиваться до начала эксперимента. Как рассказали РБК Татарстан в пресс-службе «Ак Барс Банка», ставшего в 2023 году первым участником экспериментального режима, сделки по привлечению партнерского финансирования для реализации инфраструктурных проектов в республике проводились в 2011 и 2013 годах, а в 2019 году появилась исламская ипотека.

Количество доступных в Татарстане продуктов в сфере партнерского финансирования на сегодня превышает 30 и продолжает расти, заявили в Гарантийном фонде РТ. В истекшем году на рынке появились корпоративные карты, расчетно-кассовое обслуживание, факторинг, доверительное управление, поручительство, лизинг, льготный гарантийный продукт «Даман» и так далее.

«Основные финансовые продукты, востребованные населением и бизнесом, сегодня на рынке Татарстана присутствуют», — заявили в Гарантийном фонде республики.

Татарстан стал первым регионом России, где появилась возможность получать халяльный кешбэк. Для этого было запущено специальное мобильное приложение.

«Кешбэк клиентам начисляет не банк, так как такое вознаграждение является недозволенным по нормам шариата – его перечисляет покупателю непосредственно торгово-сервисное предприятие, а банк выступает только расчетным оператором», — рассказали в пресс-службе «Ак Барс Банка».

В 2025 году ожидается развитие рынка партнерского капитала, заявил председатель правления «Ас Салям». Он прогнозирует появление на рынке новых финансовых продуктов оптового привлечения капитала, формирование инфраструктуры рынка партнерского капитала и массовый выпуск сукук – облигаций, соответствующих требованиям шариата.

«Сукук в России полноценно никто не выпускает, а этого инструмента в экономике очень не хватает», — обратили внимание в пресс-службе «Ак Барс Банка».

В целом для полноценного развития исламского банкинга в России необходимо создать финансовую инфраструктуру по привлечению и распределению инвестиций и финансовые продукты для нее, считает Едиханов из «Ас Салям». По его мнению, необходимо развивать рынок партнерского капитала и замещать пассивный портфель крупных эмитентов партнерскими аналогами традиционных финансовых продуктов с целью создания ликвидности на отечественном рынке для внешних инвесторов.

Доступность без ограничений

Среди лиц, интересующихся продуктами исламского банкинга, можно встретить представителей разных конфессий, отметили в пресс-службе «Ак Барс Банка». Директор департамента этических финансовых инструментов управляющей компании «Ак Барс Капитал» Марат Ишмуратов заявил РБК Татарстан, что количество лиц, не исповедующих ислам, среди клиентов растет. По ряду направлений их доля в общем объеме спроса достигает порядка 60%, добавил Едиханов из «Ас Салям».

«Спрос со стороны клиентов других вероисповеданий, по нашему мнению, связан с тем, что клиент заранее знает все свои расходы в рамках представленного продукта, так как отсутствует пени, комиссии и так далее, что позволяет им заранее запланировать все свои расходы», — сообщили в пресс-службе «Ак Барс Банка».

Среди физлиц в Татарстане в 2024 году были востребована исламская дебетовая карта и ипотека по нормам шариата, выдача которой превысила показатели 2023 года. Это связано с тем, что у граждан появилась возможность использовать материнский капитал для ее погашения, считают в «Ак Барс Банке».

У бизнеса в прошедшем году был спрос на расчетно-кассовое обслуживание, исламский торговый эквайринг и СБП для исламского бизнеса. В «Ак Барс Капитале» зафиксировали десятикратный рост привлеченных средств в рамках доверительного управлениями целевыми капиталами некоммерческих организаций. По словам Ишмуратова, 2024 год стал рекордным.

«Наиболее востребованными продуктами традиционно являются самые простые и понятные, к примеру, в розничном бизнесе – это мурабаха (разновидность рассрочки, аналог классических банковских кредитов), дебетовые платежные карты, в корпоративном бизнесе – тоже мурабаха для расчетов по сделкам с контрагентами, иджара (лизинговые договоры), факторинговые услуги. А также в обоих сегментах инвестиционные продукты – мудараба», — констатировал Едиханов.

Он рассказал, что в октябре 2023 года министерство экономики РТ проводило опрос о заинтересованности рынка в продуктах партнерских финансов. Результаты показали, что она была у 39% опрошенных предприятий реального сектора экономики. В основном их интересовали зарплатные проекты, аренда – лизинг машин и оборудования, купля-продажа в рассрочку с наценкой и проектное финансирование.

«Недавно был проведен очередной социологический опрос. По результатам социологических исследований, население в одинаковой степени интересуется куплей-продажей товаров, недвижимости с наценкой с рассрочкой платежа, размещением инвестиций в исламские финансовые компании», — добавил Едиханов.

Подпишись на Telegram РБК Татарстан