Деньги на стоп: защитит ли жителей РТ от мошенников самозапрет на кредиты
Жители Татарстана за 2 дня подали 41,8 тыс. заявлений о самозапретена оформление кредитов и займов, сообщили в минцифры России. Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в первые два дня сервисом самозапрета воспользовались 36,95 тыс. татарстанцев. Пресс-служба МФЦ Татарстана сегодня сообщила, что с заявлениями на самозапрет в отделения центра обратились свыше 700 жителей региона.
Глава минцифры РТ Айрат Хайруллин высказал мнение, что сервис самозапрета поможет защитить население от оформления кредитов и микрозаймов под давлением мошенников и убережет граждан от злоумышленников.
РБК Татарстан опросил работающие на территории республики банки, как заработавший с 1 марта сервис самозапрета на кредиты и займы отразится на их работе и способен ли он защитить граждан от мошенников.
Заслон от мошенников
В пресс-службе Альфа-банка считают, что самозапрет позволит защитить наиболее уязвимые категории граждан от мошеннических действий третьих лиц.
«Считаем, что в определенной мере положительный эффект будет. При этом, конечно, механизм самозапрета сам по себе не сможет решить все проблемы с мошенниками разом», — отметил в беседе с РБК Татарстан заместитель руководителя продуктовой лаборатории банка «Зенит» Михаил Воронько.
Заместитель руководителя Абсолют Банка в Казани Регина Кондратьева тоже заявила, что инструментов, позволяющих на 100% предотвратить мошеннические действия не существует. Но самозапрет может существенно снизить долю «успешных» мошеннических операций, поскольку удлиняет процесс оформления кредита и дает возможность клиенту как следует обдумать и трезво оценить ситуацию. «Этим он, безусловно, полезен», — сказала Кондратьева.
В пресс-службе ВТБ считают, что новый сервис позволит усилить контроль за своими финансами и минимизировать риски мошенничества в онлайне. «Но важно помнить, что преступники всегда будут искать альтернативные способы добраться до денег клиента, даже при наличии действующего самозапрета. Поэтому напоминаем о необходимости сохранять «холодную голову» в решении любых финансовых вопросов», — отметили в ВТБ.
Республика, по данным минцифры России, вошла в десятку регионов по количеству поданных заявок, заняв 9 место. Лидируют Москва (351 тыс. заявлений), Санкт-Петербург – 143,9 тыс. и Московская область – 112,3 тыс., а также Краснодарский край – 69,3 тыс., Свердловская область – 50,5 тыс., Ростовская область – 43,5 тыс., Башкортостан – 42,7 тыс. и Новосибирская область – 42,4 тыс. Замыкает десятку Нижегородская область, где было подано 37,6 тыс. заявок на самозапрет на займы и кредиты.
Генеральный директор Объединенного кредитного бюро Михаил Алексин рассказал, если у гражданина установлен самозапрет, злоумышленники не смогут оформить на его имя заем или кредит – кредитор будет обязан отказать в выдаче. Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор займа, то не сможет потребовать от гражданина исполнения обязательств по нему.
«Установление самозапрета может быть полезно, если вы подозреваете, что ваши данные могли каким‑либо образом «утечь». Например, если у вас взломали аккаунт, украли телефон или документы, либо если вы сами случайно передали данные в неблагонадежные руки», — сказал Алехин.
Главный аналитик «Банки.ру» Богдан Зварич в беседе с РБК Татарстан высказал мнение, поскольку отмена самозапрета на кредиты займет некоторое время, это может помочь защитить граждан от мошенников, которые пытаются стимулировать человека на получение кредита и передачу им кредитных средств.
«Отмена самозапрета будет действовать не сразу, а через день после внесения соответствующей отметки в состав кредитной истории. В результате, прежде чем появится возможность получить кредит, пройдет достаточно времени, что позволит человеку обдумать свои действия, посоветоваться с родственниками, что, в свою очередь, ведет к снижению риска взятия кредита для перевода средств мошенникам», — сказал эксперт.
Самозапреты и выдачи
За 3 дня россияне, по данным ОКБ, установили 2,7 млн самозапретов, в том числе по 1 млн – 1 и 3 марта. А сняли установленный запрет в первые два дня порядка 2 тыс. россиян. Представители банков считают, новый сервис не окажет влияния на количество заемщиков.
Кондратьева из Абсолют Банка в Казани сообщила, что самозапрет устанавливается только на необеспеченные кредиты и займы, а на ипотеку и автокредиты – нет. А поскольку банк в розничном сегменте сфокусирован именно на этих направлениях, изменений не будет.
«В целом по рынку возможность оформления самозапрета вряд ли окажет существенное влияние на выдачи кредитов. Гораздо большее влияние на выдачи оказывает ключевая ставка, как главный финансовый индикатор, к которому привязаны и ставки по займам. Кроме того, в условиях высокой ключевой ставки население предпочитает копить, а не тратить. Сейчас время вкладов, а не кредитов», — сказала Кондратьева.
По словам замруководителя Абсолют Банка в Казани, установленный самозапрет не должен служить негативным сигналов для кредитных организаций, если гражданин, например, захочет взять ипотеку.
«Наоборот, установление самозапрета на кредиты в какой-то степени показатель финансовой грамотности и ответственности клиента в глазах сотрудников банка. Установление самозапрета на кредиты может быть разумной мерой в самых разных ситуациях: например, при риске потери документов, нахождении в больнице или поездке в отпуск», — сказала Кондратьева.
Не ждут ощутимых изменений в текущей динамике выдач кредитов с появлением возможности самозапрета и в банке «Зенит». Падение выдач кредитов в розничном сегменте, которая, по данным Нацонального кредитного бюро, составила в Татарстане 17% по количеству и 42% по объему, связано с уровнем ключевой ставки, отметил Воронько.
«На текущий момент мы не наблюдаем падения выдач в связи с вводом в действие закона о самозапретах», — сообщили РБК Татарстан в пресс-службе Альфа-банка.
В пресс-службе ВТБ рассказали, что уже фиксируют, что закон работает на практике. В банк поступают заявки на кредит от клиентов, которые ранее поставили самозапрет. «В этом случае мы проверяем его наличие у клиента. Если он действует – даем разъяснения заемщику о порядке снятия самозапрета для дальнейшего оформления договора по предварительно одобренной заявке. После снятия запрета должно пройти два дня, прежде чем можно будет взять кредит», — сообщили в банке.
В Объединенном кредитном бюро рассказали, что 91% россиян выбрали полный запрет на кредиты, желая защититься от нежданных долгов. Выдачу кредитов и займов без личного присутствия ограничили порядка 5% россиян, 2,5% – микрокредитование. Около 1,5% граждан сформировали сочетания данных видов самозапретов.
Наибольший интерес к сервису самозапрета проявили россияне в возрастем 40-45 лет, еще 46% на лиц 35-55 лет. Более трети запретов установлено людьми в возрасте 55 лет и старше, почти четверть – 60 лет и более. 51% самозапретов оформили мужчины, женщины – 49%.
Подпишись на Telegram РБК Татарстан
