Деньги за деньги: в РТ в 2024 году объем вкладов впервые превысил ₽1 трлн

Фото: РБК Татарстан

Планка в триллион

В 2024 году в банках, работающих на территории Татарстана, объем вкладов населения впервые превысил 1 трлн руб. Сумма хранящихся на депозитах средств достигла этой отметки к сентябрю и сохранилась на этом уровне к началу ноября, следует из данных Банка России.

На Татарстан приходится 16% от объема средств населения, хранящихся в банках Приволжского федерального округа (более 6,5 трлн руб.). Среди 14 регионов, которые объединяет ПФО, республика по состоянию на 1 ноября была лидером по сумме сбережений на депозитах. В топ-3 вошли Нижегородская (955,6 млрд) и Самарская (901,6 млрд) области.

Среди регионов России по объему средств граждан, хранящихся в банках, Татарстан, по данным на 1 ноября 2024 года, занимал 7 место. Выше показатели были в Москве (15,9 трлн), Санкт-Петербурге (3,59 трлн), Московской области (2,8 трлн), Краснодарском крае (1,5 трлн), Свердловской (1,2 трлн) и Тюменской областях (1,07 трлн), следует из данных Центробанка.

За год объем вкладов в Татарстане вырос на 31%: с 803,5 млрд на 1 ноября 2023 года до 1,05 трлн руб. на аналогичную дату 2024-го. С начала истекшего года он увеличился на 20,5%, а за месяц – на 1,4%.

«Объем средств населения в банках России на начало декабря составил свыше 52,9 трлн руб., что обеспечило прирост 16,5%. Есть расчеты, что только проценты по вкладам в следующем году составят около 7 трлн», — рассказал РБК Татарстан доцент, заместитель заведующего базовой кафедры инфраструктуры финансовых рынков факультета экономических наук НИУ ВШЭ Андрей Столяров.

Приток вкладов в 2024 году был рекордным, граждане продолжают нести средства в банки, заявил РБК Татарстан начальник отдела анализа банков инвестиционной компании «Велес Капитал» Юрий Кравченко. Это связано с тем, что доходность вкладов достигла многолетних рекордных уровней – банки активно повышали ставки вслед за ростом ключевой, которая в этом году обновила исторический максимум и составила 21%.

Доход за короткий срок

«Максимальные ставки по вкладам, предлагаемые рынком, стали выше ключевой ставки Центрального банка, что не было характерно до 2024 года», — заявили РБК Татарстан в пресс-службе «Ак Барс Банка».

Эксперты сошлись во мнении, что наиболее выгодной стратегией в 2024 году было размещение средств на вклады с короткими сроками. Именно по ним банки предлагали максимальные ставки, отметил Кравченко.

«Во второй половине года основной тенденцией можно считать постепенное смещение максимальных ставок на короткие сроки. ЦБ хоть и обещает сохранять жесткие денежно-кредитные условия длительное время, но все же банки боятся привлекать средства вкладчиков по текущим рекордным ставкам на длинный срок, поэтому повышают привлекательность «коротких» вкладов и накопительных счетов», — заявил эксперт.

Как правило, банки в 2024 году предлагали максимальный уровень ставки по депозитам на срок от 6 до 9 месяцев, сообщила РБК Татарстан кандидат экономических наук, доцент кафедры общего и проектного менеджмента Финансового университета при правительстве РФ Ирина Разинкина.

«Это объясняется во многом нестабильностью на внутреннем рынке, опасениями изменений тренда в денежно-кредитной политике ЦБ, неготовностью брать на себя такие обязательства по обеспечению высокой доходности в долгосрочной перспективе», — рассказала она.

Именно на краткосрочные депозиты, по которым банки в 2024 году предлагали высокие ставки, пришелся основной спрос населения. Как рассказал РБК Татарстан главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич, доля спроса на вклады до года превышает 90%. Наибольший интерес зафиксирован к трех- и шестимесячным вкладам – по предварительным данным декабря, доля спроса на них составила 33% и 24% соответственно.

«Спрос на краткосрочные депозиты, на наш взгляд, можно объяснить двумя факторами – постепенный рост ставок по вкладам параллельно с ужесточением денежно-кредитной политики со стороны регулятора, что позволяло переоткрывать краткосрочные вклады после окончания на более выгодных условиях, и оперативный доступ к денежным средствам – в случае если средства со вклада понадобились, можно либо дождаться окончания депозита, либо закрыть его с минимальными потерями», — заявил Зварич.

Стратегия привлечения

В 2024 году часть крупных банков, занимающих лидирующие позиции на российском рынке, в целях удержания вкладчиков и привлечения новых клиентов из других банков, достаточно оперативно поднимали проценты по банковским вкладам, рассказал РБК Татарстан доцент кафедры общего и проектного менеджмента Финансового университета при правительстве РФ Раил Хуссамов.

«Другая часть крупных и средних банков, которая занимает «второй» эшелон российского банковского рынка, выбрали консервативную стратегию привлечения средств, а именно: они устанавливали не максимальные, а умеренно высокие значения по предлагаемым банковским депозитам. Еще одна часть банков сделала ставку на удержание своих постоянных клиентов, предлагая им более выгодные предложения по сравнению с предыдущими значениями процентных ставок по ранее внесенным депозитам и открытым вкладам», — добавил он.

Как отметил Столяров, банки в 2024 году соревновались между собой в уровне ставок по вкладам. Сейчас, по его данным, средний показатель составляет порядка 20%.

«На рынке среди части экспертов активно в этой связи муссировался тезис о том, что такие высокие ставки непосильны банкам. Это может привести к банкротству отдельных кредитных организаций и национализации банковских вкладов. Не верю в такую перспективу, но реально проблема существует. Такой суммы вкладов российская финансовая система не знала никогда. И что будет, когда средства с этих вкладов будут забираться – куда они пойдут? На покупку товаров – но тогда очередной рост инфляции обеспечен. На фондовый рынок – но сможет ли он такие средства абсорбировать? В общем, здесь у регулятора работы будет много», — прокомментировал эксперт из ВШЭ.

Население в вопросах сбережения средств в банках пугают не только риски банкротства кредитных организаций, но и возможность заморозки вкладов, слух о которой прошел в конце 2024 года.

«Население, в чьей памяти еще свежи постперестроечные денежные реформы, понимает, что раскручивание инфляционной спирали может привести к необходимости принятия более радикальных мер для ее остановки. Поэтому в декабре в ожидании решения ЦБ наблюдался некоторый отток депозитов. Вкладчики сопровождали это комментариями, что лучше поберечь деньги в банке (стеклянной), чем рисковать их потерять, либо, что надо тратить здесь и сейчас, потому что деньги обесцениваются с каждым днем», — отметила Разинкина.

По ее оценке, на текущий момент стратегия сбережения средств в банках выгодна. С ней согласны и другие эксперты.

«С учетом низких рисков, чему способствуют система страхования вкладов, депозиты в 2024 году были одними из самых интересных инструментов сбережения денежных средств по соотношению риск/доходность», — резюмировал главный аналитик Банки.ру.

Подпишись на Telegram РБК Татарстан