Квартирный ответ: в Казани вырос спрос на ипотеку с господдержкой

По данным татарстанского управления Росреестра, за два месяца действия программы ипотеки с господдержкой под 6,5% в регионе зарегистрировано 753 сделки. Наибольшее количество договоров было заключено в Казани – 439 и Набережных Челнах (161). Среди муниципальных образований лидируют прилегающий к столице РТ Лаишевский район, где зарегистрирован 61 договор, Альметьевский (43), Зеленодольский (20) и другие.

И.о. заместителя руководителя управления Лилия Бурганова сообщила, что в июне было зарегистрировано 465 договоров льготного ипотечного кредитования, что на 62% больше, чем в мае. В Казани в прошлом месяце была заключена 301 сделка, прирост к маю составил 118%.

Стройкомплекс оперся на льготный процент

Как сообщил на круглом столе РБК Татарстан замминистра строительства, архитектуры и ЖКХ РТ Ильшат Гимаев, ипотека под 6,5% стала одной из наиболее эффективных мер поддержки строительной отрасли региона в период пандемии. Кредитов выдали на общую сумму свыше 4 млрд руб.

«Банки вступают в конкуренцию друг с другом за заемщиков, выдавая кредиты под 6,1%, 5,9% и так далее, охотно отдавая потенциальным клиентам внутренние резервы», – сказал Гимаев.

Также, по мнению замминистра, положительное влияние на спрос на жилье оказывает снижение Центробанком ключевой ставки. Однако продажи пока не достигли доэпидемического уровня. «Июнь по объему продаж завершился с превышением к маю, но в целом продажи оставляют желать лучшего», – сказал он.

Еще одной мерой господдержки, которая стимулирует рынок жилья, Гимаев назвал «сельскую ипотеку» под 3% годовых. Он добавил, что выделенный на субсидирование банковских ставок 1 миллиард рублей уже израсходован. Минсельхоз РФ принял решение выделить еще 2 млрд руб. «Эта программа является катализатором спроса на жилье в окрестностях Казани – это 5 муниципальных районов, а также Тукаевский район возле Набережных Челнов», – сказал Гимаев.

Антивирусные кредиты 

Представители работающих на территории РТ банков, принявшие участие в круглом столе, поддержали чиновника, назвав запущенную по поручению президента РФ Владимира Путина ипотеку под 6,5% одним из основных драйверов развития рынка ипотечного кредитования в текущей ситуации.

Начальник управления партнерского канала, эквайринга и автокредитования Ак Барс Банка Олег Исламов рассказал, что с апреля на рынке ипотечного кредитования в целом произошел значительный спад. Он привел статистику ЦБ, согласно которой в апреле в РФ выдано 19,8 тыс. кредитов на покупку жилья по договорам долевого участия, что на 45% меньше показателя аналогичного периода прошлого года.

Однако уже в мае после запуска программы льготной ипотеки на первичном рынке было выдано 79,9 тыс. кредитов, что на 20% больше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом суммарный объем ипотечного кредитования, включая не только новостройки, но и ипотеку на вторичном рынке, составил по стране в мае 847 млрд руб., что ниже прошлогодних результатов. За первые 6 месяцев 2020 года объем выдач в Ак Барс Банке по отношению к 2019-му увеличился в два 2 раза, темп прироста – 86%.

Руководитель Абсолют Банка в Казани Алсу Тазеева рассказала, что со стартом программы льготной ипотеки доля сделок на первичном рынке в кредитной организации превысила 50%. По ее прогнозам, в ближайшие месяцы показатель либо останется на этом же уровне, либо может увеличиться до 60%. По завершению программы 1 ноября 2020 года, доля сделок на первичном рынке, скорее всего, снизится до 25-30% от общего количества, прогнозировала Тазеева.

Управляющий директор по ипотеке банка ВТБ в Татарстане Вероника Тахабиева рассказала, что с момента старта программы в регионе было выдано 558 льготных жилищных займов на сумму 1,2 млрд рублей. Средняя сумма кредита составила 2,1 млн рублей, срок – 15 лет.

На льготный продукт пришлось порядка 80% ипотечных сделок по покупке жилья в новостройках. В целом, жилищное кредитование ВТБ в Татарстане в I полугодии выросло на 33% до 14,5 млрд руб., отметила Тахабиева. 

Управляющий банком «Открытие» в Татарстане Дамир Габдулхаков уверен, что доля кредитов по новой ипотечной программе будет расти. В возглавляемой им кредитной организации доля таких сделок к июлю увеличилась с 50% до 70%. Драйвером он назвал повышение лимита кредитования с 3 до 6 млн рублей.

«Если раньше эта программа покрывала 30-40% от общего спроса или стоимостных параметров, либо под нее подпадали люди с большим первоначальным взносом, то сейчас под лимит в 6 млн рублей подпадают 90-95% всех сделок на рынке. Поэтому мы ждем кратного роста объемом кредитования», – сказал Габдулхаков.

Топ-менеджер отметил, что новая программа не спровоцировала ажиотаж на рынке ипотечного кредитования, но позволила ему не упасть в период пандемии. В частности, показатели июня вернулись на уровень докризисного марта.

В первом полугодии 2019 года банк «Открытие» выдал в Татарстане ипотечных кредитов на 948 млн руб., в январе-июне текущего – свыше 1,5 млрд руб. Средний чек остался на уровне 2,5 млн рублей, срок – 17 лет. Сейчас появились заемщики, которые берут кредит на 30 лет.

Чем ниже, тем лучше

Олег Исламов из Ак Барс Банка сообщил: так как ставки находятся на рекордно низком уровне, заемщики начали активно интересоваться рефинансированием ранее взятых кредитов. По статистике ЦБ, добавил он, средняя сумма ипотечного кредита по договорам долевого участия по стране в мае составила 2,8 млн рублей (с учетом Москвы и Санкт-Петербурга). В Татарстане показатель ниже – 2,4 млн рублей.

Вероника Тахабиева из ВТБ отметила, что на ипотечном рынке по-прежнему сохраняется значительный потенциал. Это и спрос со стороны семей, и сохраняющийся отложенный спрос тех клиентов, которые откладывали решение жилищного вопроса. Драйвером роста рынка, помимо льготной ипотеки под 6,5%, она назвала специальные программы банков и застройщиков с льготными условиями. Например, по совместной программе с ГК «Унистрой» на большинство объектов застройщика ставка по ипотеке для клиентов ВТБ составляет 4,8%. Условиями являются срок кредитования 15 лет и первоначальный взнос от 20%. Аналогичные программы есть и с другими застройщиками Казани.

Исламов из Ак Барс Банка также считает, что интерес к ипотеке продолжит расти, в том числе, за счет совместных с застройщиками программ. В частности, в рамках программы с вышеупомянутой группой «Унистрой» ставка в Ак Барс Банке сейчас составляет 4,44% на любой срок кредитования. «Эта программа работает на базе господдержки. Без нее банки и застройщики-партнеры не могли бы предложить столь низкие ставки. Она ограничена до 1 ноября 2020 года. После этого программа будет присутствовать, но с другими ставками», – сказал топ-менеджер.

Помимо этого, есть специальные предложения с другими строительными компаниями, в рамках которых ставка, например, на первый год кредитования составляет 0,01%. «Можно сказать, что процентная ставка практически обнулена. Это позволяет исключить кредитную нагрузку на заемщиков, например, до сдачи дома в виде процентов», – сказал Исламов.

Представитель компании-застройщика, заместитель директора по работе с партнерами ООО «Ак Барс Дом» Камилла Харт подтвердила, что спрос на программы по льготным ставкам активно растет. Например, строительная компания реализует совместную программу со Сбербанком для семей с детьми под 1%. Доля сделок по льготной ипотеке-2020 достигла 60% от общего количества.

«Доля ипотечного кредитования растет, виден спрос рынка и в этих условиях, как нам кажется, было бы прекрасно, если банки смогли разработать специальный продукт для тех, кто уже в ипотеке, но хочет и имеет возможность расшириться. Если появится банк с таким продуктом, то он, безусловно, выиграет», – сказала Харт.

Льготные метры 

По словам руководителя Абсолют Банка в Казани Алсу Тазеевой, большинство заемщиков приобретают по ипотеке с господдержкой жилье, площадью от 50 кв. метров в домах комфорт-класса, чаще всего, это двухкомнатные квартиры. Спрос на однушки и малометражные студии у жителей Казани за год снизился на 20%. 

Алсу Тазеева сообщила, что участники льготной ипотеки, как и по стандартным программам, стараются взять кредит на максимальный срок, чтобы снизить финансовую нагрузку. Уровень отказов по новой программе с господдержкой, в целом по рынку, составляет 32,2% от общего числа заявок. По стандартным кредитам показатель примерно такой же – 28-30%.

В среднем, новую ипотеку оформляют на 20 лет, выплачивая кредит досрочно, за 8-10 лет. Тазеева добавила, что у заемщиков по новой программе доход, в среднем, на 10% выше, чем у покупателей квартир по стандартным программам на вторичном рынке. Казань входит в топ-3 городов РФ с самым высоким ипотечным чеком. Если в среднем по стране он равен 2,2 млн рублей, то в столице РТ достигает 3,8-4,2 млн рублей.

«До недавнего времени существенным минусом новой госпрограммы было ограничение ипотечного чека максимальной суммой в 3 млн рублей. Практически все наши заемщики по «Ипотеке с господдержкой 2020» такую сумму и запрашивали. Но сейчас, когда лимит в Татарстане по госпрограмме вырос до 6 млн рублей, средний чек тоже увеличится и достигнет 3,8-4,2 млн рублей», – сказала Алсу Тазеева.