Льготный год: власти РТ лоббируют продление «путинской» ипотеки

«Президент Татарстана и представители правительства республики в рамках возглавляемой Рустамом Миннихановым группы Госсовета РФ по вопросу развития рынка жилья и формирования комфортной городской среды будут выносить вопрос о сохранении программы льготной ипотеки под 6,5% на этот год. Удастся ли это, станет понятно после 1 июля. Позиция Центробанка такова, что необходимо дифференцировать программу, чтобы она работала, прежде всего, в тех регионах, где рынок жилья развит слабо. Но мы надеемся, что мера поддержки строительной отрасли в виде программы льготной ипотеки будет сохранена», – рассказал замминистра строительства, архитектуры и ЖКХ РТ Ильшат Гимаев на круглом столе о развитии рынка ипотеки.

Больше кредитов – дороже метр

Представители работающих в РТ банков, в большинстве своем, положительно оценили работу программы льготной ипотеки в 2020 году. Мнения об ее пролонгации разделились.

Управляющий директор по ипотеке банка ВТБ в Татарстане Вероника Чаброва высказала мнение, если программа ипотеки с господдержкой под 6,5% будет пролонгирована до конца текущего года, то 2021-й, как и предыдущий, может стать рекордным по объему продаж жилья. В регионе было выдано более 3 тыс. льготных кредитов на сумму свыше 8 млрд руб. Ставка в банке по программе с господдержкой составила 6,1%. На долю таких займов, по итогам года, пришлось, 24% в общем объеме выдач за 2020 год.

«Сниженная ставка благотворно влияет на семейный бюджет заемщиков. Согласно статистике ВТБ, средний размер платежа по ипотеке к концу прошлого года снизился с 30 до 25% от дохода ипотечных клиентов. Мы однозначно можем сказать, что данная программа сделала жилье более доступным», – сказала Чаброва.

Руководитель Абсолют Банка в Казани Ольга Васянина отметила, что льготная ставка 6,5% годовых по госпрограмме спровоцировала рост цен на строящееся жилье, который нивелировал выгоду от снижения ставки и стимулировал подорожание вторичного жилья.

По ее словам, в начале марта 2021 года квадратный метр на вторичном рынке Казани стоит в среднем 94 тысячи рублей, а квадратный метр новостройки – в среднем, 108 тыс. рублей.

«В итоге новостройка, которая будет готова к заселению через полтора-два года, стоит сегодня дороже точно такой же по метражу и этажности готовой квартиры. Кроме того, в новостройке еще надо будет вложиться в ремонт. Это еще, минимум, 10-15% от стоимости жилья», – сказала Васянина.

Дольше льгота – ниже спрос

По мнению топ-менеджера, если программа льготной ипотеки будет продлена после 1 июля 2021 года, то спрос на первичное жилье сохранится на текущем уровне, но вряд ли увеличится. В случае отказа от пролонгации ипотеки под 6,5% покупатели будут еще активнее покупать готовое жилье, куда можно заселиться сразу, с развитой инфраструктурой и есть возможность получить скидку от продавцов при торге.

«Мы прогнозируем, что в ближайшие месяцы доля сделок с готовыми квартирами будет сохраняться на уровне 70-75% от общего числа. После завершения льготной ипотеки летом 2021 года она может вырасти до 80-85%», – отметила Васянина.

При этом, отметила топ-менеджер, разница в ставках не так значительна. «Средняя ставка по стандартным ипотечным программам в Казани в конце 2020 года держалась в пределах 8,05%-8,5% годовых. Абсолют Банк предлагает ипотеку на готовые квартиры от 7,84% годовых. То есть разница составляет не более 1,5-2% по сравнению с госпрограммой», – сказала Васянина.

Руководитель ипотечного центра ПАО «Промсвязьбанк» Вероника Никитина сообщила, что на долю строящегося жилья в 2020 году пришлось 34% в общем объеме выданных ипотечных кредитов. Объем выдач в 2020 году, по сравнению с 2019-м, увеличился на 61,5%.

«Потребители оживились – заявок на оформление кредитов было очень много, люди торопились, желая воспользоваться программой с господдержкой, для которой были установлены иные, нежели сейчас, более сжатые, сроки», – сказала Никитина. Банк установил ставку в 6%, сейчас она может составить 5,85% при условии первоначального взноса в 15% от стоимости жилья.

Она добавила: как только появилась информация о пролонгации льготной ипотеки до 1 июля, было зафиксировано некоторое падение спроса, по сравнению периодом запуска программы.

Руководитель управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования отделения «Банк Татарстан «ПАО Сбербанк» Леонид Захаров рассказал, что на программу ипотеки с господдержкой пришлось порядка 90% выданных в РТ в 2020 году кредитов на покупку первичного жилья. Было выдано порядка 5,5 тыс. таких займов.

В целом, в 2020 году в республике было, в общей сложности, выдано порядка 62 тыс. ипотечных кредитов против 45 тыс. в 2019-м.

«Помимо льготной ипотеки, у всех банков были внедрены совместные программы с застройщиками по субсидированию процентных ставок. Достаточно большое количество выдач было по семейной ипотеке. В совокупности, все эти программы дали возможность реанимировать рынок первичного жилья, а за ним началось оживление и на вторичном рынке», – сказал Захаров.

Дефицит после ажиотажа

Начальник отдела продаж строительной компании ЮИТ в Казани Екатерина Ибрагимова заявила, что ипотека под 6,5% стала одним из основных драйверов рынка в 2020 году. Доля ипотечных сделок выросла в прошлом году с 50 до 80%. «Мы отметили, что клиенты стремились осуществить покупку до ноября. Компания оказалась в состоянии ажиотажного спроса, и мы корректировали цены в сторону их увеличения, в связи с образовавшимся дефицитом предложений. С такой ситуацией, по моему мнению, столкнулись многие участники рынка. Нам в конце года продавать было уже нечего», – сказала Ибрагимова.

Помимо льготной ипотеки, одним из драйверов рынка стало изменение потребностей граждан. «Клиенты поняли, что та жилплощадь, на которой они проживают, их не устраивает. Причины были разные, например, изменение составов домохозяйств: было определенное количество разводов. Молодым семьям также не очень комфортно проживать вместе с родителями. В итоге люди посчитали, что пора что-то менять в жизни, и для покупки недвижимости в целом были созданы благоприятные условия», – отметила Ибрагимова.

По ее прогнозу, в 2021 году вряд ли стоит ожидать ажиотажного спроса на жилье, поскольку покупательная способность вошла в стадию стагнации: те, кто спешили приобрести жилье, уже сделали это. «Но продление программы ипотеки с господдержкой сохранит хорошую ситуацию на рынке. Поскольку рынок недвижимости генерирует мультипликативный эффект на множество отраслей, то мы считаем абсолютно правильным решение властей поддержать его во время пандемии», – подчеркнула Ибрагимова.

Заместитель генерального директора ООО «Ак Барс Девелопмент» Руслан Сагитов отметил, что по программам ипотеки продается порядка 70-80% от общего числа квартир. «Желание населения к улучшению жилищных условий вкупе с льготными ставками по ипотеке значительно подогрели спрос, по итогам 2020 года я бы назвал его «ажиотажным», – сказал Сагитов.

Руководитель отдела новостроек агентства недвижимости «ФЛЭТ» Наталья Ильина рассказала, что количество сделок по итогам 2020-м возросло к предыдущему году в 4 раза. Среди драйверов рынка она назвала льготную ипотеку, помимо этого, положительную сыграли роль COVID-ограничения.

«Границы были закрыты, у людей появилось больше времени для поиска квартир. Кто-то хотел вложиться в бизнес, но взял паузу, поняв, что жилье – это надежный фундамент», – сказала Ильина.

По ее словам, без субсидированных ставок по ипотеке сохранить в 2021 году спрос на уровне прошлого года будет затруднительно. Застройщикам и кредитным организациям необходимо подготовиться к 1 июля текущего года, в том числе предлагая клиентам разнообразные акции.

«Эйфория прошла, все, кто хотел купить квартиры, сделали это, получили одобрение по ипотечным кредитам. В результате, сейчас люди будут подходить к приобретению жилья более расчетливо и избирательно, выбирая ипотечные программы и застройщиков. Клиенты останутся с теми, кто будет за них бороться», – отметила Ильина.