Эксперимент по исламскому банкингу в Татарстане хотят продлить на 3 года
В четырех регионах России – Татарстане, Башкортостане, Чечне и Дагестане – с 1 сентября 2023 года реализуется эксперимент по партнерскому финансированию. В этом году, согласно изначальному плану, он должен завершиться. Однако депутаты Госдумы предлагают продлить его на три года до 1 сентября 2028-го – в нижнюю палату российского парламента внесен соответствующий законопроект.
РБК Татарстан опросил участников эксперимента и эксперта, как они оценивают пролонгацию проекта.
Без остановки
Двух лет для реализации пилотного проекта по исламскому банкингу оказалось не совсем достаточно, поэтому вполне естественно, что появилась инициатива продлить действие эксперимента, заявил РБК Татарстан доктор политических наук, профессор, ректор Российского исламского института, действительный член Академии наук РТ Рафик Мухаметшин. По его словам, необходимо время, в частности, чтобы потребители могли изучить продукты партнерского финансирования, понять, какую выгоду могут от них получить.
«Мы лишь в начале пути, и многие аспекты, включая разнообразные виды сделок, еще требуют отработки. Этот эксперимент – важнейшая площадка для тестирования и адаптации финансовых механизмов в соответствии со стандартами партнерских финансов. Продление инициативы абсолютно необходимо как для Татарстана, так и для всей России», — отметил в беседе с РБК Татарстан генеральный директор Финансового дома «Амаль» Рустам Сагдеев.
Продление эксперимента по исламскому банкингу, по его словам, позволит открыть новые возможности для финансового сектора. Например, появятся инновационные продукты, будет развиваться конкурентная среда, а бизнес и население получат больше вариантов для привлечения и размещения капитала на «справедливых и прозрачных условиях», заявил Сагдеев.
На сегодня результаты эксперимента свидетельствуют о востребованности партнерских финансов населением и бизнесом, считает председатель правления группы компаний «АС САЛЯМ» Ренат Едиханов. По его мнению, инициатива продлить пилотный проект очень важна и своевременна.
«Это действительно необходимо для выстраивания полноценной инфраструктуры партнерского банкинга в республике и в стране в целом. На данный момент дан старт разработке совместно с AAOIFI (организации по разработке шариатских стандартов – РБК Татарстан) российских стандартов партнерских финансов. Это важный этап становления их рынка, и, безусловно, необходимо время как на разработку стандартов, так и на их внедрение», — заявил он.
Мухаметшин отметил, что на сегодня к эксперименту по исламскому банкингу подключились многие крупные банки, другие активно подтягиваются к ним. Духовным управлением мусульман РТ совместно с Российским исламским институтом и Российским центром исламской экономики и финансов разработано порядка 17-18 продуктов.
«Самый важный шаг – разработка продуктов – сделан. Если бы не продукты – ипотека, лизинг и прочие – смысла в этом пилотном проекте не было бы. У банков есть халяльные продукты, которые они могут реализовать. Следующий шаг, безусловно, подготовка специалистов в этом направлении», — заявил Мухаметшин.
По данным министерства экономики РТ, с начала эксперимента по исламскому банкингу в республике профинансировали сделок на 4,3 млрд руб. Разработано и используется более 30 продуктов, соответствующих канонам ислама, выдано 24 тыс. таких дебетовых карт и так далее. В 2024 году объем привлеченных средств увеличился к предыдущему году в 2,5 раза до 5,4 млрд руб.
Едиханов отметил, что с начала эксперимента решен ряд таких проблем, как информированность населения и бизнеса о партнерских финансах, разработка базовых структур сделок партнерского финансирования, создание площадки по обмену ликвидностью и многие другие. Были структурированы новые сделки, созданы уникальные финансовые продукты и инструменты, которые ранее не были представлены в Татарстане и в России в целом, добавил Сагдеев.
«Предстоит расширять сферу охвата партнерского финансирования на незадействованные еще сегменты финансового рынка и его инфраструктуры. Но работа ведется и уверен, что партнерские финансы в итоге будут представлены в каждом секторе финансового рынка страны», — сказал председатель правления ГК «АС САЛЯМ».
По словам гендиректора финансового дома «Амаль», ключевая задача на сегодня – сделать продукты исламского банкинга такими же доступными и массовыми, как традиционные банковские услуги. Важно обеспечить равные условия и создать систему льгот, чтобы у клиентов, выбирающих партнерские финансовые инструменты, были те же возможности и преимущества, что и у пользователей классического банкинга.
«Наша цель – не просто адаптировать существующие решения, а выстроить полноценную, устойчивую экосистему партнерского финансирования, которая станет мощным дополнением развития экономики страны», — обратил внимание Сагдеев.
Новый охват
Депутат Госдумы от Татарстана Айрат Фаррахов, комментируя инициативу продлить пилотный проект по исламскому банкингу, заявил, что он показал свою эффективность.
«Продолжение эксперимента – это дальнейшее удовлетворение потребностей 20-миллионной уммы мусульман России, новые возможности для развития финансового рынка нашей страны», — написал депутат Государственной Думы от Татарстана Айрат Фаррахов в личном Telegram-канале.
Гендиректор финансового дома «Амаль» выразил надежду, что продление эксперимента по исламскому банкингу создаст условия для расширения регионов, принимающих в нем участие. По его словам, это позволит усилить интеграцию партнерских финансовых инструментов в разных уголках России.
Вопрос о расширении числа регионов-участников экспериментального режима можно рассмотреть, отмечал в прошлом году глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков на международном экономическом форуме «Россия – Исламский мир: KazanForum». По его словам, интерес к нему проявила Ингушетия. Кроме того, по мнению депутата, географию эксперимента можно расширить на Чувашию, расположенную по соседству с Татарстаном.
Фаррахов заявил, что поддерживает расширение эксперимента по исламскому банкингу на другие регионы РФ, если те проявят заинтересованность и готовность развивать партнерское финансирование.
«Мне кажется, расширение возможно. В Чувашии и других регионах есть районы, где компактно проживают мусульмане. Расширение списка участков вполне естественно и нормально», — заявил ректор Российского исламского института.
Он отметил, что в реализации родуктов исламского банкинга в других регионах заинтересованы и банки, участвующие в эксперименте. Одним из главных вопросов остается работа с населением, без которой большого результата от пилотного проекта не будет, считает эксперт. У граждан должно быть представление, какие продукты им предлагают в исламском банкинге, и что они получат от их использования.
Донастройка эксперимента
Авторы законопроекта в пояснительной записке указали, что анализ хода эксперимента по исламскому банкингу показал потребность в конкретизации некоторых положений законодательства. Например, это касается определения оснований отказа для включения и исключения из реестра участников экспериментального режима, формализации механизма разработки и принятия стандартов партнерского финансирования и так далее.
В реестр участников эксперимента по исламскому банкингу на 12 марта 2025 года включены 30 компаний. По данным минэкономики РТ, 22 из них работают на территории Татарстана.
«Это говорит о высокой активности региона и его лидирующей позиции в продвижении партнерского банкинга», — заявил Сагдеев.
Исключены из реестра участников эксперимента по партнерскому финансированию четыре компании. Среди них ликвидированный в 2024 году челнинский «Автоградбанк».
В пояснительной записке к законопроекту указано, что поправки призваны обеспечить корректное и единообразное применение правил партнерского финансирования и повышение прозрачности, эффективности и привлекательности его инструментов, в том числе для иностранных инвесторов, включая страны-члены Организации исламского сотрудничества (ОИС).
«Для такой донастройки и оценки ее эффективности требуется время, ввиду чего оправдано продление срока эксперимента», — указали авторы законопроекта.
Так, например, в обновленном законе хотят закрепить, что участники эксперимента при осуществлении исламского банкинга не вправе финансировать игорный бизнес и деятельность, связанную с производством табачных изделий, алкогольной, табачной и никотинсодержащей продукции и сырья для их производства, оружия, боеприпасов, а также с торговлей такими товарами. Кроме того, будет прописан запрет устанавливать и получать вознаграждение в виде процентной ставки.
«При этом допускается установление и получение вознаграждения (платы) в виде переменной величины, значение которой изменяется в зависимости от установленных в договоре условий», — указано в законопроекте.
Законопроектом о продлении эксперимента по исламскому банкингу также предлагается расширить перечень сделок и операций, которые вправе осуществлять его участники, включив в него, например, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и переводы денег по поручению граждан и компаний по их банковским счетам.
«Законопроект предполагает подготовку стандартов партнерского финансирования специальным комитетом, который будет создан на базе банковской ассоциации», — уточнил Аксаков.
О необходимости создания стандартов заявлял в феврале текущего года вице-премьер – министр экономики Татарстана Мидхат Шагиахметов. Ключевой площадкой для их обсуждения, по его словам, станет первая выездная конференция AAOIFI в рамках форума «Россия – Исламский мир: KazanForum».
Подпишись на Telegram РБК Татарстан
