Непосильная ноша: в Татарстане выросло количество отказов в ипотеке

В одобрении отказано

Замминистра строительства, архитектуры и ЖКХ РТ Ильшат Гимаев сообщил, что банки выносят отказы по 30% от общего количества заявок на получение ипотечного кредита. «Отказов в этом году стало больше. Видимо, причина в том, что сумма кредита растет, а подтвержденные источники дохода, которые устраивают банки, есть мало у кого. Также немаловажное значение имеет кредитная история», – сказал заместитель министра.

Среди факторов, которые играют роль для вынесения отказов, Ильшат Гимаев назвал службу безопасности банков, в которой трудятся выходцы из правоохранительных органов и которая, по его словам, привносит в сделки «негативный сценарий». Также граждане получают отказы из-за наличия обязательств: кредитных карт, потребительских займов наличными. Играют роль и скоринговые системы банков.

«Рост числа отказов – это тревожный симптом. Главное, чтобы у нас не сложилась такая же ситуация, как в прошлом столетии за рубежом, когда стоимости жилья людям было недостаточно, чтобы погасить ипотеку», – сказал замминистра строительства, архитектуры и ЖКХ РТ.

Коммерческий директор ГК «Садовое кольцо» Анатолий Баталин заявил, что количество отказов клиентам по всем регионам со стороны банков увеличилось. «Я знаю политику банков, но в большинстве случаев служба безопасности не комментирует эту ситуацию. Хотелось бы услышать позицию банков: кто к ним сегодня приходит, какова основная причина отказа – нехватка ежемесячного платежа или неподходящее качество заемщиков, который уже перекредитован», – сказал он.

Руководитель партнерского канала казанского регионального центра Ак Барс Банка Анастасия Аникина рассказала, что скоринговую систему в кредитной организации внедрили в прошлом году. После чего, по ее словам, уровень одобрения вырос. «При этом мы фиксируем, что постепенно растет доля клиентов с повышенным уровнем кредитной нагрузки и недостаточным уровнем дохода», – сказала Аникина.

В то же время, если заемщику отказали из-за кредитной нагрузки, то клиенту может быть предложено рефинансировать имеющиеся обязательства. «Также у клиентов есть возможность предоставить справки о погашении кредитов до выхода на сделку», – добавила Аникина.

Дорожающая и востребованная

В то же время представители банков и застройщиков сошлись во мнении: ипотека остается востребованным и основным инструментом для улучшения жилищных условий граждан.

«Повышение и снижение ставок по ипотеке – явление циклическое. Мы не ожидаем существенного снижения количества сделок. Те клиенты, которые планируют решать квартирный вопрос – будут им заниматься, несмотря на повышение ставок. Тем более что сейчас все прекрасно осведомлены о таком финансовом инструменте, как рефинансирование. Многие клиенты оформляют жилищный заем и при этом планируют в будущем рефинансировать его, как только ставки пойдут вниз», – заявила руководитель Абсолют Банка в Казани Ольга Васянина.

Начальник отдела ипотечного кредитования банка «Открытие» в Татарстане Артур Ибятов высказал мнение, что в будущем востребованность программ с господдержкой будет снижаться. Одной из основных причин является рост среднего чека по ипотеке. В результате, уложиться в лимит в 3 млн руб. по госпрограммам смогут порядка 26-27 регионов РФ. И банкам необходимо будет активизировать работу с партнерами – застройщиками и агентствами недвижимости – по подготовке программ с субсидированными ставками. В будущем, добавил он, чек будет расти, но уже не такими интенсивными темпами.

«Мы заметили тенденцию к выравниванию рынка первичного и вторичного жилья. Видимо, сыграл роль отход от субсидированных программ, в связи с тем, что средний чек вырос, и в лимит 3 млн руб. могут уложиться не все. В результате, начали пользоваться спросом стандартные программы банков», – сказал Ибятов.

Управляющий директор по ипотеке банка ВТБ в Татарстане Гузель Мосеева рассказала, что, по итогам 11 месяцев 2021 года, было выдано 12,6 тыс. ипотечных займов на сумму 34,7 млрд рублей. Это на 12% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

«Мы понимаем, что закроем год с превышением результатов 2020-го, который тоже был рекордным для банка ВТБ. Это следствие не только увеличения чека, хотя в рамках господдержки он достиг 2,8 млн руб., существенно сказался рост цен на строящееся жилье и цифровизация процессов», - сказала Мосеева.

По ее словам, льготной ипотекой воспользовались 6,4 тыс. семей на сумму 18,7 млрд рублей. С 1 июля, когда условия программы с господдержкой были обновлены, в банке зафиксировали спад спроса. «Это произошло в масштабах Казани. В Набережных Челнах, Нижнекамске и других городах Закамья программа остается актуальной, так как средняя стоимость квартиры позволяет использовать лимит в 3 млн руб. в рамках господдержки», – сказала Мосеева.

По программе семейной ипотеки, по итогам 11 месяцев года, было выдано в 2,5 раза больше займов, чем за аналогичный период прошлого года: 1,2 тыс. на сумму 4,3 млрд рублей.

Представители банков сошлись во мнении, что процент неплательщиков по ипотеке является низким. Речь, по их словам, идет о единичных случаях.

Исполнительный директор агентства недвижимости «ФЛЭТ» Диляра Мальчикова сообщила, что сейчас наиболее востребованными у покупателей являются однокомнатные квартиры, студии и «евродвушки». Застройщики, по ее словам, сейчас увеличивают квартиры малой жилой площади, которые являются более доступными для покупателей.

Заместитель генерального директора по маркетингу и продажам «#Суварстроит» Эльвира Галяутдинова рассказала, что в 2021 году продажи квартир, по сравнению с предыдущим годом, выросли на 40%. С использованием ипотеки проводится порядка 70% сделок. Влияние, по ее словам, оказал отложенный спрос, связанный с пандемией : большее количество людей захотели улучшить свои жилищные условия.

«После снижения с 1 июля лимитов кредитования по ипотеке с господдержкой с 6 до 3 млн рублей у нас произошло перераспределение спроса в сторону Лаишевского узла, где представлены проекты «Станция Спортивная», «Южный парк», поскольку они подходили под обновленные требования. Мы видим, что со стороны населения есть запрос на новое жилье. Новостройки на сегодня остаются более выгодными, чем вторичное жилье, для покупки квартир с точки зрения ипотечных ставок», – сказала Галяутдинова. Она добавила, что стоимость кв. метра в ЖК варьируется от 90 до 250 тыс. рублей в зависимости от класса жилья и расположения.