График платежей: темп роста числа плохих кредитов в РТ достиг минимума
Генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант» Денис Аксенов сообщил РБК Татарстан, что темп прироста проблемных кредитов в республике за 11 месяцев прошлого года является минимальным за последние 4 года.
В январе-ноябре просроченная задолженность по кредитам физлиц в Татарстане выросла на 6,5%. Тогда как в 2022 году рост составил составлял 21,3%, при том, что тогда действовали программы кредитных каникул, реструктуризации и мораторий на банкротство.
По данным ЦБ, на 1 декабря 2023 года задолженность по кредитам, взятых жителями Татарстана превысила 1 трлн руб. На начало прошлого года она составляла 775,2 млрд.
Просроченная задолженность на 1 декабря составила 26,6 млрд руб.
По ипотеке заемщики Татарстана на 1 декабря задолжали 574,9 млрд руб., в том числе просрочка – 1,3 млрд руб.
Объем выданных кредитов, согласно статистике Банка России, на 1 ноября составлял в республике 69,97 млрд руб.
Доля проблемных кредитов к совокупной задолженности, по словам эксперта, не превышает 2,6%. «Это достаточно хороший уровень. Если сравнить, скажем, с ситуацией в Липецкой области (4,9%) или в целом по РФ (3,5%), то ситуация нормальная. Но, если не учитывать ипотеку, заемщики по которой самые ответственные, то доля проблемной задолженности составит 3,1%. И это тоже хороший уровень», — сказал Аксенов.
Эксперт добавил, что к проблемным кредитам относятся те ссуды, платежи по которым прекратились 90 и более дней назад. В результате, текущая ситуация сформировалась по итогам августа 2023 года. С того момента и ключевая ставка выросла с 12% до 16%, что автоматически привело к резкому росту кредитных ставок. Также вступили в силу ограничения со стороны ЦБ РФ в отношении кредиторов – с 1 октября и с 1 января.
«Они существенно ограничили возможность получения займов для закредитованной категории заемщиков: по терминологии регулятора тех, у кого на обслуживание кредитов уходит более половины ежемесячного дохода. Именно эта категория заемщиков чаще использовала схемы погашения текущих долговых обязательств за счет оформления новых ссуд. Это один из факторов, который уже влияет на рост просроченной задолженности. Но ключевой фактор — снижение уровня доходов. Из-за инфляции заемщики вынуждены тратить на текущие расходы больше, в итоге у них не хватает средств на обслуживание ранее оформленных кредитов», — сказал Аксенов.
Заместитель руководителя Абсолют Банка в Казани Регина Кондратьева сообщила РБК Татарстан, что уровень просрочки по кредитам на данный момент не превышает 1%, и остается неизменным на протяжении последних 2-3 лет.
В пресс-службе Ак Барс Банка сообщили, что уровень просроченной задолженности в домашнем регионе – Татарстане, на который приходится основная доля клиентов, вдвое ниже, чем в других субъектах присутствия.
Гендиректор агентства «Долговой консультант» отметил, что наибольшие трудности, как правило, возникают у заемщиков с выплатой потребительских кредитов, средства которых тратятся не на приобретение каких-либо существенных материальных ценностей. Ипотечных заемщиков эксперт назвал самыми благонадежными: доля просроченных ипотечных кредитов составляет 0,6%.
Кондратьева из Абсолют Банка в Казани поддержала его точку зрения, отметив, что качество ипотечного портфеля остается стабильно высоким. «Это связано с тем, что в целом по рынку кредитования ипотека – наиболее стабильный розничный продукт», — сказала она.
По ее словам, модель поведения заемщиков за последние годы претерпела изменения. Так, в 2015-2017 годы многие граждане старались, как можно быстрее, досрочно закрыть ипотеку, чтобы сэкономить на переплате по процентам, и при среднестатистическом сроке в 15-16 лет они выплачивали заем за 8-10 лет. А в 2022-2023 году доля заемщиков, погашающих ипотеку досрочно частично или полностью, сократилась на 30-50%.
«Особенно, это касается тех заемщиков, которые покупали квартиры в новостройках по сниженным ставкам. По нашим наблюдениям, часть из них при наличии свободных денежных средств отказывалась от частичного или полного досрочного погашения ипотеки в пользу оформления депозитов», — сказала Кондратьева.
По ее словам, более 90% заемщиков, столкнувшихся с финансовыми сложностями при оплате ипотеки, прибегают к процедуре реструктуризации.
Аналогичную точку зрения высказал управляющий ВТБ в Татарстане – вице-президент Марьям Давлетшина, отметив, что чаще всего для снижения кредитной нагрузки заемщики выбирают реструктуризацию, когда банк определяет комфортный для клиента ежемесячный платеж по кредиту.
«ВТБ также внедряет новые методы оценки заемщиков, в том числе уже по действующим кредитам. С помощью скоринговой модели на основе искусственного интеллекта мы можем определить, кому из заемщиков необходимо оказать помощь, учитывая их платежную дисциплину, уровень дохода, срок кредита и так далее. На основе этого банк формирует индивидуальные финансовые предложения, например, пониженный размер ежемесячного платежа. Если у клиента возникли сложности, то банк обязательно проконсультирует по всем возникающим вопросам, с учетом конкретной ситуации и индивидуально рассмотрит его обращение. При возникновении непредвиденных ситуаций необходимо сразу обращаться в банк, не допуская просрочки по платежу», — сказала Давлетшина.
Подпишись на Telegram РБК Татарстан
Проект о людях, создающих позитивные долгосрочные изменения в бизнесе и обществе
Проект о людях, создающих позитивные долгосрочные изменения в бизнесе и обществе
