В Татарстане выдают порядка 3% микрозаймов от общероссийского количества

Несмотря на повышающийся интерес к банковским кредитам, сектор микрофинансирования продолжает вызывать интерес у заемщиков. По мнению экспертов, этому способствует более простая процедура получения займа, исключающая контрольные меры и не требующая пакета документов, который необходим банкам.

В саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») отмечают, что для каждого второго клиента основным критерием при выборе финансовой организации является скорость принятия решения. Каждый же четвертый не может документально подтвердить свой доход, поэтому для «дополнительного финансирования» рассматривает изначально микрофинансовые организации (МФО).

Татарстан – в лидерах по микрозаймам

Согласно рейтингу, подготовленному СРО «МиР», республика занимает 6 место по России по доле выданных в первом полугодии 2023 года займов. Лидирующие позиции по-прежнему занимают Москва, Московская область и Краснодарский край. На сегодня в регионе насчитывается порядка 500 тыс. действующих клиентов микрофинансовых организаций. При этом, активно наблюдается тренд по постепенному переходу заемщиков в онлайн-сегмент: ежеквартально число клиентов растет на 5-6%.

Средняя сумма займа в Татарстане варьируется в пределах 8-10 тыс. рублей, отмечают в СРО «МиР». Как правило, среди основных целей оформления ссуды у заемщиков преобладают оплата текущих расходов – ежедневные покупки, приобретение электроники и бытовой техники, погашение непредвиденных затрат, ремонт, развитие бизнеса, обслуживание транспортного средства, а также отпуск.

При этом, средний доход заемщика в Татарстане соизмерим со средним доходом по России, и составляет порядка 50-60 тыс рублей, а на погашение займа он в среднем тратит от 30 до 60 дней. Доля повторных клиентов в портфелях МФО находится на уровне около 80-85%, то есть к микрозаймам люди возвращаются регулярно.

Маркетплейсы занимают малому бизнесу

В пресс-службе Summit Group (МФК «Саммит») отметили, что среди новых клиентов в последние годы превалируют две категории. Первая – «банковские» заемщики. С 2020 года микрофинансовые корпорации (крупнейшие МФО) довольно эффективно борются за них за счет скорости и развитости дистанционных займов. В МФК «Саммит», например, наибольший прирост таких клиентов пришелся на весну прошлого года.

«Так, только в мае прошлого года мы выдали новым заемщикам 32% от общего объема займов. При этом буквально накануне значительно ужесточили скоринг. Иными словами, ожидания по снижению количества займов и объему не реализовались. Доля заемщиков, платящих по графику, во второй половине 2022 – первой половине 2023 года даже выше, чем в 2021 – начале 2022-го», — рассказали в пресс-службе компании.

Вторая группа заемщиков – субъекты малого и среднего бизнеса. Если не брать в расчет традиционные институты поддержки малого бизнеса, такие как некоммерческие МФО (с госучастием), а говорить только про коммерческих игроков, то фокус их внимания в последние 1,5 года все больше прикован к сегменту селлеров маркетплейсов. Последние, к слову, начали оказывать услуги микрофинансирования.

«Очевидно, что стремительный рост онлайн-ритейла не мог не сопровождаться наращиванием оборотов продавцов и притоком в сектор новых предпринимателей. Поэтому не удивительно и то, что свои финансовые организации, включая МФО, появились фактически на всех крупных торговых площадках. Но при этом спрос все равно превышает предложение и в независимых микрофинансовых организаций. Этот сегмент выглядит привлекательным, несмотря на более низкую маржинальность, чем в секторе займов физлицам», — отмечают в Summit Group.

Мимо ключевой ставки

Еще одним фактором в пользу микрозаймов, по мнению генерального директора финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрея Пономарева, является их независимость от ключевой ставки, а также предложения для новых клиентов с фактически бесплатным обслуживанием.

«Ключевая ставка Банка России практически не влияет на проценты по микрозаймам. В отличие от банковских кредитов, которые после повышения ключевой ставки неизбежно подросли, займы остались на том же уровне. Их коррекция прошла раньше – 1 июля текущего года, когда регулятор снизил максимальную ставку по потребительским займам с 1% до 0,8% в день. Сегодня стоимость использования большинства необеспеченных займов МФО колеблется возле этого уровня. При этом на рынке остается большое количество предложений для новых клиентов, которые могут получить первый заем под 0% годовых, то есть вовсе бесплатно», — отметил Пономарев.

Существенный рост выдачи микрозаймов в онлайн-формате наблюдается с 2020 года как в Татарстане, так и по всей стране. Директор по маркетингу Moneyman (входит в Группу IDF Eurasia) Андрей Грезнев считает, что доля клиентов, которые ранее пользовались услугами офлайн компаний, сейчас переходят на онлайн формат.

«За 8 месяцев 2023 года доля таких клиентов составляет 43%. Мы ожидаем, что до конца 2024 года она увеличится до 75-80%. При этом часть клиентов будут продолжать пользовать услугами как офлайн, так и онлайн сервисов альтернативного кредитования», — отмечает Грезнев.

Подпишись на Telegram РБК Татарстан