Число внесудебных банкротств граждан в Татарстане выросло на 513%

Внесудебная динамика

В I квартале 2024 года количество внесудебных банкротств граждан выросло в Татарстане на 513,2% – с 38 в январе-марте прошлого года до 233 в течение того же периода текущего года. Об этом сообщается в отчете Единого федерального реестра сведений о банкротстве (Федресурса). 

В общей сложности, по данным Федресурса, в I квартале 2024 года было опубликовано 12,7 тыс. сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства граждан, в 5 раз больше, чем в январе-марте 2023 года. Процент начатых дел к числу поданных заявлений вырос с 69% до 92% в те же периоды. Более половины начатых дел пришлось на пенсионеров.

«Сразу после расширения критериев доступа процедурой стали активно пользоваться новые категории граждан, в частности пенсионеры. С учетом высокой социальной значимости бесплатного освобождения от непосильного долга для наименее защищенных слоев населения, можно говорить об успехе этого начинания», — сообщил руководитель Федресурса Алексей Юхнин.

Татарстан не вошел в число регионов-лидеров ни по количеству дел, ни по темпам их прироста. Лидируют по общему числу возбужденных внесудебных процедур в I квартале 2024 года Краснодарский край (575, +459,2% к I кварталу 2023 года), Свердловская область (491, +363,2%), Алтайский край (471, +467,5%) и другие.

Динамика +3400% зафиксирована в Карачаево-Черкессии и Еврейской автономной области. В первом регионе возбудили 33 дела против 5 годом ранее, во втором – 35 против одного. В Саратовской области прирост составил 3366,7% – 104 дела против 3 в прошлом году. 

Пенсионный возраст

Юрист практики банкротства K&P.Group Мурат Хатефов заявил в беседе с РБК Татарстан, что популярность института банкротства граждан не вызывает сомнений. В I квартале популярность внесудебного банкротства граждан выросла в Татарстане в 5 раз, но при этом республика Татарстан не вошла в число регионов-лидеров ни по количеству дел, ни по темпам прироста, что, по мнению эксперта, связано с тем, что граждане не знают всех тонкостей закона и в результате получают отказы из-за отсутствий обязательных оснований.

«Так, не секрет, что в практике большинство должников предпочитают скрываться от судебных приставов, не отвечают на их запросы и не предоставляют информацию. В результате приставы попросту закрывают исполнительные дела по пункту 3 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» (невозможность установления местонахождения должника и его имущества), что препятствует механизму внесудебного банкротства. Однако лишь п. 4 указанного закона предусматривает именно фактическое отсутствие у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, вследствие чего гражданин может обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке», — сказал Хатефов.

Юрист компании Yalilov & Partners Алия Гимадиева отметила, что рост числа внесудебных банкротств был прогнозируемым после распространения данного механизма на пенсионеров и повышения суммы долга до 1 млн руб. Он обсуждался экспертами еще на стадии инициирования соответствующего законопроекта минэкономразвития РФ.

«Представляется, что вхождение в I квартале 2024 года Краснодарского края, Свердловской и Челябинской областей в число регионов-лидеров по общему числу возбужденных внесудебных процедур по банкротству было закономерно, поскольку, согласно официальной статистике за 2023 год, данные регионы вошли в число субъектов, в которых банкротство было наиболее популярно. То обстоятельство, что в Татарстане в I квартале 2024 года рост числа внесудебных банкротств не был столь драматичным, не свидетельствует о низкой осведомленности граждан о данном механизме списания долгов, а скорее отражает закономерную тенденцию по приросту числа возбуждаемых производств по банкротству в республике», — сказала Гимадиева.

Не менее важным фактором, повлиявшим на рост числа внесудебных банкротств в том или ином субъекте, является распространение данного механизма на пенсионеров, на которых, по Федресурса, пришлось более половины начатых в I квартале 2024 года дел о внесудебном банкротстве.

«При этом, согласно официальной статистике, численность пенсионеров в Республике Татарстан ниже, чем в Краснодарском крае и Свердловской области, что также могло оказать определенное влияние на количественные показатели внесудебных банкротств в субъектах», — сказала эксперт.

Банкротство по-татарстански

Кандидат экономических наук, адвокат, советник практики по банкротству адвокатского бюро БВМП Дмитрий Палин рассказал РБК Татарстан, что количество банкротств в целом зависит от большого числа факторов, среди которых и экономическая ситуация в регионе, и осведомленность населения о процедуре, и доступность процедуры.

«На наш взгляд, именно последний фактор является основным. Под доступностью мы понимаем комплекс обстоятельств – количество юристов, специализирующихся на процедурах банкротства, арбитражных управляющих, ведущих свою деятельность на соответствующей территории, строгость Арбитражного суда при рассмотрении дела. Республика Татарстан, в принципе, считается очень сложным для работы регионом, поскольку что Арбитражный суд, что контролирующий орган – местное управление Росреестра – очень внимательно и строго относятся к работе арбитражных управляющих, что, естественно, сокращает количество желающих работать на территории региона. Соответственно и количество юристов, способных грамотно проконсультировать граждан и обеспечить нормальное сопровождение процедуры от лица должника будет меньшим», — сообщил эксперт. 

По словам Палина, в принципе, причин у банкротства две: реальная невозможность рассчитаться с долгами и нежелание платить по ним, даже когда такая возможность есть. Вторая более свойственна людям, получающим «серую» зарплату. При высокой «белой» зарплате, использовать процедуру банкротства, просто чтобы не платить по не очень большим долгам – нерационально, так как период процедуры счета должника замораживаются, и он лишается возможности распоряжаться своими доходами в сумме, выше прожиточного минимума. Сумма же свыше прожиточного минимума уйдет на расчеты кредиторами.

«А вот причин, которые побуждают людей набирать непосильные кредиты множество. К основным стоит отнести агрессивную политику кредитных организаций, которые буквально навязывают заемные деньги людям, слабую финансовую грамотность населения, неумение большинства людей строить хоть какие-то долгосрочные планы и живущих «сегодняшним днем», — сказал адвокат. 

По мнению эксперта, количество процедур внесудебного банкротства вышло на плато и в ближайшее время существенно расти не будет, а позже пойдет на спад. С одной стороны, это обусловлено тем, что те, кто хотел, уже воспользовался ею. С другой стороны, в последние 2 года появилось несколько альтернативных вариантов. Это внесудебное банкротство, порог для которого повышен до 1 млн рублей, и специальный статус, который предоставляется участникам СВО. Данный статус, отметил Палин, во-первых, позволяет заморозить долги, во-вторых, заработать деньги, достаточные, чтобы их погасить.

«Поскольку абсолютное большинство должников – это люди, чья обязательства не превышают 1,5 млн рублей, выплаты участникам СВО вполне позволяют это сделать», — сказал советник практики по банкротству адвокатского бюро БВМП. 

Юрист компании Yalilov & Partners прогнозировала, что количество инициируемых процедур внесудебного банкротства граждан в Татарстане будет расти, во-первых, за счет некоторого сокращения числа судебных процедур по делу о несостоятельности, во-вторых, за счет обращения к внесудебной процедуре списания долгов новых категорий граждан, в частности пенсионеров и получателей соцвыплат.

«Вместе с тем, выход Республики Татарстан в число регионов-лидеров по количеству внесудебных банкротств граждан маловероятен, ввиду сложившейся тенденции по приросту числа возбуждаемых производств по банкротству граждан в субъектах Российской Федерации», — считает  Гимадиева. 

По мнению юриста практики банкротства K&P.Group, недавние нововведения в процедуру внесудебного банкротства: увеличение минимальных и максимальных порогов размера долга, расширение оснований для внесудебного банкротства, появление новых категорий банкротящихся граждан и другие, – увеличат темпы роста обращений в МФЦ. Однако динамика, по мнению Хатефова, сохранится в краткосрочной перспективе, поскольку на горизонте нескольких лет количество физлиц-банкротов должно стабилизироваться в связи с имеющимися недостатками данной процедуры.

По словам эксперта, финансовая грамотность населения растет с каждым годом, вследствие чего увеличивается количество процедур банкротств физлиц. Однако не стоит забывать и о том, что ждет должника после получения статуса банкрота. И потеря денег и имущества – это не единственные последствия банкротства, подчеркнул юриста практики банкротства K&P.Group. Например, в течение 5 лет банкрот не может брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве. В течение 3 лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение 10 лет — в кредитной организации и так далее.

«При этом, с учетом непростой финансово-экономической ситуации, роста уровня закредитованности и количества заемщиков с непосильным уровнем долговой нагрузки для значимой части населения институт банкротства все еще представляется в качестве возможности выхода из трудной жизненной ситуации, связанной с финансовым положением», — сказал Хатефов.

Подпишись на Telegram РБК Татарстан