Общий долг татарстанцев перед банками вырос до 213 млрд рублей

Татарстанцы в 2016 году заключили более 1,9 млн кредитов, получив наличными более 86,5 млрд рублей, сообщили РБК-Татарстан данные статистики в «Объединенном Кредитном Бюро». При этом средний долг на заемщика, зафиксированный в прошлом году в размере 182,6 тыс. рублей, продолжает расти.

После наличных второй крупной статьей в структуре займов проходят ипотечные кредиты. Их общая сумма превышает 84,1 млрд рублей – это 72,6 тыс. договоров, посему и не удивительно, что Татарстан последние несколько лет стабильно входит в топ-10 российских регионов по объему выданных ипотечных займов.

А вот портфель автокредитов изрядно уменьшился – показатели за год снизились на 6% в денежном эквиваленте – 20,5 млрд рублей (21,8 млрд. – в 2015 году), и на 11% в структуре заключенных договоров – 63,6 шт. (71,4 шт. - в 2015 году). По параметрам выдачи автокредитов Татарстан занимает третью-четвертую строчку наиболее активных субъектов федерации.

Примечательно, что у жителей республики популярностью стали пользоваться кредитные банковские карты. В рублях их доля увеличилась на 7% - с 19,7 млрд рублей до 21 млрд рублей, в оформленных штуках – на 14%, с 839,4 тыс. до 956,9 тыс. шт. По российским меркам, кредитные линии внутри банковских карт пока не показывают активный спрос, но татарстанцы умело пользуются льготным периодом подобных ссуд.

«Мы наблюдаем существенный рост в сегменте потребительского кредитования – за 2 месяца 2017 года выдано кредитов в 2,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Увеличился и средний чек по потребительскому кредиту – сегодня он составляет 260 тыс. рублей, год назад был в районе 158 тыс. рублей. Также потребительское кредитование значительно увеличило в структуре кредитного портфеля – сегодня на них приходится чуть более трети, год назад – около 10%. В первую очередь, мы связываем эту тенденцию с повышением доступности кредитов Россельхозбанка и снижением ставок», - отмечает директор Татарстанского регионального филиала Россельхозбанка Ляля Кудерметова.

Средняя сумма розничного кредита оценивается в 80 тыс. рублей. Это, кстати, довольно внушительный объем по сравнению с соседними регионами - Чувашией и Марий Эл.

«Татарстан выглядит средне в вопросе задолженностей физлиц в структуре российских регионов. Здесь так же вяло, как и в целом по стране, пользуются законом о банкротстве физических лиц, при этом доля подобных долгов в канве всей задолженности составляет не менее 37%. Больше всего должников в Казани, далее не отстают Набережные Челны и Нижнекамск. Рейтинг вполне понятен: чем крупнее город, тем больше возможностей для получения кредита и обеспечения этого займа. В среднем, долги банальные: по потребительским кредитам, которых один человек сумел получить сразу несколько. Есть и исключения из этого правила. Так, в прошлом году был зафиксирован должник с обязанностью уплатить 4 млрд рублей, но часто попадаются должники с долгами по 70-100 млн рублей. Все это физлица», - отмечает, старший аналитик Альпари Анна Бодрова.

Общее количество заемщиков с открытыми счетами насчитывает более 1,1 млн человек. Схематично по видам займа они выглядят следующим образом:

Банки, представленные в Татарстане, намерены расширять свое присутствие в сегменте кредитования населения. «Альфа-Банк был достаточно консервативен в 2015-2016 годах и мы видим потенциал роста в кредитовании на 2017 год. Ранее у нас в Татарстане не было ипотеки и автокредитования. Но в этом году мы активно будем развивать направление кредитования наличными, предлагая его в первую очередь своим зарплатным клиентам, так для них мы уже снизили ставку, предложив первыми одну из самых низких ставок на рынке - 11,99% годовых», - комментируют в Альфа банке.

По данным РАНХиГС, долговое бремя как было неподъемным для большинства россиян, так таким и осталось. В феврале текущего года граждане России был должны банкам суммарно 10,7 трлн рублей, при этом за февраль было выдано кредитов всего на 200 млрд рублей. Низкие процентные ставки по кредитам привлекают потребителей, но каждый третий потенциальный заемщик прекрасно понимает, что расплатиться по такому кредиту будет как минимум сложно.

Еще один немаловажный проблемный фактор - кредиты «до зарплаты», у некоторых их по два-четыре. А реклама в стиле «возьми четыре и получишь пятый под ставку 0,05%» только усугубляет ситуацию. Считается, что ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать половины месячного дохода заемщика. Однако в львиной доле случаев эта планка составляет 70-80%. Остальное растягивается на повседневные расходы и «добирается», в случае необходимости, микрозаймами.

Еще больше смущает факт того, что средняя зарплата в России составляет 35 650 рублей за январь 2017 года, средняя выплата по потребительскому кредиту - 5 500 рублей, а по ипотечному – около 37 000 рублей. По Татарстану показатели чуть стабильнее - средний размер зарплаты равен 38 624 рублей, платеж по всем кредитам - 11,9 тыс. рублей, а средняя ежемесячная плата по ипотеке - 15 тыс. рублей.