Перейти к основному контенту
Татарстан ,  
0 
Эксклюзив

Новые условия: что поддержит рынок жилья РТ по окончании льготной ипотеки

Банки и девелоперы Татарстана создают новые механизмы для поддержки рынка жилья
Льготные программы продолжат оказывать влияние на рынок жилья после окончания действия ипотеки с господдержкой. Банки используют и другие инструменты для сохранения спроса, таких как траншевая ипотека и покупка ставки
Фото: РБК Татарстан
Фото: РБК Татарстан

Завершение льготных ипотечных программ спровоцировало резкий скачок числа жилищных кредитов. Ипотека с господдержкой, запущенная в 2020 году на фоне пандемии коронавируса, больше не будет доступна после 1 июля этого года. Семейная ипотека также действует до этой даты, а затем ее ждут изменения.

Семейная ипотека, как и другие льготные программы, продолжат поддерживать рынок, уверены девелоперы и представители кредитных организаций. Помимо этого, положительное влияние окажут другие банковские продукты, а также предложения от застройщиков.

Льготные программы продолжаются

Заместитель министра строительства, архитектуры и ЖКХ РТ Ильшат Гимаев заявил РБК Татарстан, что семейная ипотека в дальнейшем заместит основную льготную программу.

Семейная ипотека будет продлена для семей с детьми младше 6 лет. Президент РФ Владимир Путин на Петербургском международном экономическом форуме предложил распространить действие семейной ипотеки на малые города России. В них льготный кредит под 6% смогут взять родители с несовершеннолетними детьми любого возраста.

«Если условия по семейной ипотеке не будут кардинально скорректированы в сторону снижения ее доступности, то, безусловно, в ближайшие месяцы она сохранит свою популярность и продолжит быть драйвером ипотечного рынка», — сказала заместитель руководителя Абсолют Банка в Казани Регина Кондратьева.

Заместитель управляющего отделением «Банк Татарстан» Сбербанка Юлия Базилюк добавила, что потенциал семейной ипотеки еще не исчерпан. При этом ипотеку по льготной программе можно объединить с обычной.

«Для Казани важно сохранение комбо-ипотеки. Если сумма кредита превышает 6 млн руб., до этой суммы действует льготная ставка, а сверх – базовая. Таким образом, мы уменьшаем ставку в среднем по кредиту. Это позволяет выйти на комфортный платеж, который не уменьшает сумму кредитования», — сказала Базилюк.

ИТ-ипотека, действующая до конца 2024 года, продолжает влиять на рынок. Кондратьева отметила, что в Абсолют Банке в 2024 году доля сделок с ИТ-ипотекой достигла 20% от общего числа. В прошлом году она держалась на уровне 5-10%. Рост интереса повлиял на увеличение продаж квартир более высокой стоимости.

«В этом году, на мой взгляд, интереснее становится ситуация в бизнес-классе. Мы замечаем, что людей не стесняет стоимость квартир в 22-25 млн руб. На последние трехкомнатные квартиры образуется очередь. Этому, кстати, способствовала ИТ-ипотека. Лимит в 18 млн – это очень хороший инструмент, который позволяет воспользоваться этим продуктом», — сказал коммерческий директор «#Суварстроит» Марсель Абдулхаев.

Льготные программы остаются востребованными. Исполнительный директор «Ак Барс Дом» Айгуль Латыпова отметила, что в 2024 году выросла доля ИТ-ипотеки – сейчас она составляет до 25% в структуре продаж. Семейная ипотека занимает почти половину.

Банковские инструменты

На увеличение числа выдач ипотек влияют и другие банковские продукты. Одна из таких услуг, предполагающих удобные для клиента условия – это траншевая ипотека.

Траншевая ипотека – это кредит на покупку недвижимости, при котором сумма делится на несколько долей. Общая сумма долга формируется постепенно, к моменту завершения строительства. Первый транш зачастую символический: платеж может составлять даже 1 руб. Это позволяет клиенту платить небольшие взносы до ввода дома в эксплуатацию.

«Из всех сделок со «Сбербанком» порядка 60% – траншевая ипотека. Это актуально, потому что многие либо снимают жилье, либо хотят продать свое, но на это сейчас нужно больше времени. Удобство в том, что вы начинаете вносить полноценные ежемесячные платежи не сразу, а только когда дом будет сдан. Платеж в 1 руб. очень помогает клиентам и приобрести жилье, и спокойно продать свое предыдущее», — сказала ведущий экономист по работе с банками и страховыми компаниями финансового департамента компании «КОМОССТРОЙ» Диляра Шакирова.

Еще один продукт, который позволит избежать серьезного падения числа ипотечных кредитов – покупка ставки. Базилюк отметила, что сейчас этот инструмент востребован, поскольку ключевая ставка в ближайшие два года по прогнозам пойдет на снижение. Если оформить снижение на этот период, то в перспективе ипотеку можно рефинансировать под более выгодный процент.

Покупка ставки – это механизм, позволяющий уменьшить ставку по ипотеке и ежемесячный платеж за счет единовременной выплаты. Уменьшение ставки и платежа доступно как на весь срок ипотеки, так и на несколько лет.

«Покупка ставки на вторичном рынке сейчас очень интересна. Для клиентов, которые предполагают длительную оплату своего кредита, это выгодно. Ставки сейчас достаточно высокие, покупка ставки дает возможность получить за оплату в моменте более низкую ставку, с которой 20-30 лет он проживет. Если клиент планирует быстрое досрочное погашение, тогда конечно лучше брать по тем ставкам, которые есть на рынке», — отметила руководитель направления организации продаж ипотечных кредитов Ак Барс Банка Ольга Васянина.

Такой продукт может оживить рынок вторичного жилья. Васянина сообщила, что доли на рынке поменялись: сейчас 75% выданных ипотек занимает новое жилье, ранее такой процент был актуален для вторички. Средний чек для нее снизился: ранее он составлял от 4 млн руб., сейчас он достигает 3-3,5 млн в Казани. В остальных городах Татарстана он пойдет на уменьшение.

Предложения от застройщиков

Не только банки, но и девелоперы создают возможности для покупателей жилья. Застройщики действуют как самостоятельно, так и в кооперации с кредитными организациями.

«В начале года мы немного перестроились и запустили ряд продуктов, которые не связаны с банковской сферой и позволяют клиентам «Ак Барс Дом» покупать квартиру сейчас на выгодных условиях. В дальнейшем, когда ключевая ставка снизится, клиент сможет обратиться за ипотекой или ближе к сдаче приобретенного жилья реализовать свое текущее вторичное жилье», — сказала Латыпова.

Васянина рассказала, что в Казани продолжает действовать субсидирование ипотеки. Оно есть у практически всех застройщиков. Ак Барс Банк планирует развивать это направление, отталкиваясь от собственных программ кредитования. Это позволит снизить ставки.

Шакирова отметила, что такой механизм популярен у клиентов компании «КОМОССТРОЙ». «Мы выдаем не по стандартным 6 или 8%, а с дисконтом 1,4%, при этом не делаем удорожание на стоимость недвижимости. Люди очень активно пользуются данной программой», — сказала она.

Абдулхаев рассказал, что в «#Суварстроит» действует субсидирование ипотечных ставок по госпрограмме на уровне от 6,5% и по семейной ипотеке на уровне от 4,7%. Также можно просубсидировать первоначальный взнос. Клиентам, ожидающим продажу своего текущего жилья, застройщик предлагает зафиксировать условия Госпрограммы, оформить сделку и внести первоначальный взнос в течение 100 дней.

Изменение требований и привычек

Представители рынка отметили, что привычки клиентов постепенно меняются, а требования растут. «Никто не хочет пустые или большие коридоры, огромные комнаты, которые раньше считались модными. Сейчас нужны функционал и разноплановость», — сказала директор по девелопменту ООО «Грань» Ольга Волчкова.

Абдулхаев согласился с тем, что клиенты становятся более взыскательными к планировочным решениям. «Вместо двухкомнатных квартир евроформата площадью 45 кв. м становятся популярными классические двухкомнатные квартиры той же площади, где сокращены проходные зоны, а у каждого члена семьи есть свое пространство. Большое внимание в новых планировочных решениях «#Суварстроит» также уделяется максимизации естественного освещения за счет увеличения оконных проемов и количества окон», — сказал он.

Исполнительный директор – начальник отдела по работе с корпоративными клиентами финансирования недвижимости отделения «Банк Татарстан» Сбербанка Ильшат Мингалеев заявил, что повлиять на рынок может и аренда. Он заявил, что строительство под сдачу объектов может быть востребовано в Казани.

«Появился сегмент сервисных аппартаментов под сдачу. Есть несколько проектов, которые сейчас разрабатываются в Казани. Это небольшие апартаменты площадью, как правило 20-25 кв. м под сдачу, в основном, туристам. Это, в том числе, продиктовано тем, что гостиниц сейчас в городе не хватает, есть дефицит», — сказал Мингалеев.

На рынок будут влиять не только новые многоэтажные дома. Кондратьева рассказала, что популярны и дома с землей – это специфика региона. Наиболее востребованы одноэтажные дома площадью 100-140 кв. м с участком земли 400-600 кв. м.

«Наш регион действительно хорошо развивается с точки зрения ИЖС. Клиенты рассматривают это и как единственное жилье, и как второе, и даже третье», — добавила Васянина.

Будущее рынка

Гимаев сообщил, что у Татарстана есть заделы порядка 2,7 млн кв. м по многоквартирным домам. Они на разных стадиях, готовность половины из них составляет 50%.

Представители компаний-застройщиков и банков предполагают, что постепенно будут появляться новые механизмы, которые поддержат рынок жилья.

«На сегодня очень важное направление, над которым давно уже бьются – стройсберкассы. Законопроект уже готов. Планируется создавать стройсберкассы по аналогии с системой, которая практикуется в Германии столетиями. Они позволяют накапливать средства в трехлетний период, потом банк выдает кредит под низкий процент, это совсем другие условия. Я уверен, что в перспективе такие услуги появятся», — сказал Гимаев.

Свое слово на рынке может сказать и промышленность. Мингалеев отметил, что в Сбербанке видят запрос от крупных предприятий, в основном Закамья, на проекты под своих сотрудников. Это может быть арендное жилье либо предоставляемое для временного проживания персонала из других регионов. Он сообщил, что банк работает с этими запросами.

Банковские продукты, предложения от застройщиков и другие меры поддержки рынка еще предстоит оценить в новых условиях. «Сначала, в любом случае, нужно посмотреть, как рынок поведет себя после 1 июля. Не забываем, что лето – это всегда достаточно спокойный сезон, люди уезжают на отдых. Оценить активность рынка можно будет ближе к осени», — сказала Шакирова.

Подпишись на Telegram РБК Татарстан

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 13 июля
EUR ЦБ: 95,76 (+0,08)
Инвестиции, 12 июл, 17:49
Курс доллара на 13 июля
USD ЦБ: 87,74 (-0,25)
Инвестиции, 12 июл, 17:49
Все новости Татарстан
В Подмосковье загорелся швейный цех Общество, 06:12
ТАСС назвал основное доказательство по делу генерала Попова Общество, 06:05
Кеннеди-младший предрек ядерные удары из-за конфликта на Украине Политика, 05:45
Bloomberg узнал о пожертвовании Маска на кампанию Трампа Политика, 05:37
Трамп назвал Харрис более легким оппонентом по сравнению с Байденом Политика, 05:13
Ростовский губернатор сообщил о пожаре на нефтебазе после атаки БПЛА Политика, 05:09
Президент Чехии предложил способ начать переговоры России с Украиной Политика, 04:37
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Китай пообещал ответить на американские санкции Политика, 04:36
Байден назвал Трампа «собачонкой» Путина Политика, 04:10
Ермак заявил о близости НАТО к смягчению ограничений на удары по России Политика, 03:58
Меркачева рассказала о смерти в СИЗО «Медведь» бизнесмена Общество, 03:32
Новый президент Ирана назвал Россию ценным стратегическим союзником Политика, 03:27
Guardian узнала, куда Зеленский поедет после саммита НАТО Политика, 03:01
Планировавший теракт в храме в Майкопе собирался улететь в Стамбул Общество, 02:51