Стремление к нулю: банки высказались о снижении ставок по ипотеке в РТ

17 февраля глава комитета Госсовета РТ по жилищной политике и инфраструктурному развитию Александр Тыгин заявил, что существующие ставки по ипотеке не позволяют сделать жилье доступным, и их необходимо понижать.

«Готовы ли банки обеспечить меньший процент, будет ли осуществляться адресное субсидирование, как будет развиваться благодаря снижению ипотечной ставки рынок нового, первичного жилья, станет ли оно доступным и востребованным – в ближайшее время предстоит ответить на эти вопросы», – сказал Тыгин.

Опрошенные РБК Татарстан представители работающих на территории региона банков сошлись во мнении, что на данный момент граждане могут получить кредит по ставкам ниже 8% в рамках различных программ. Наиболее низкий процент – менее 5% – действует в республике по кредитам в рамках так называемой «детской ипотеки» для семей, где второй и последующие дети родились после 1 января 2018 года.

Мнения о дальнейшем снижении ставок разделились: в ряде банков считают, что потенциал для него есть. Другие считают, что без господдержки снизить ставку будет затруднительно. При этом кредитные организации заявили о росте количества выданных ипотек. 

Что было

Управляющий банком «Открытие» в РТ Дамир Габдулхаков рассказал, что по итогам 2019 года выдачи ипотечных кредитов выросли почти в два раза до 92 млрд руб. Показатель 2018 года – 48,1 млрд руб.

«В этом году рост продолжился: выдачи ипотеки в январе выросли почти в 3 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Если говорить об ипотеке в банке «Открытие», то наши показатели говорят о том, что ипотека становится все более доступной и пользуется все большим спросом среди клиентов», – сказал топ-менеджер.

Управляющая «Абсолют банком» в Казани Алсу Тазеева заявила, что сильные игроки рынка смогли по итогам 2019 года преумножить результаты работы в сегменте ипотечного кредитования. Но в целом, по итогам прошлого года ипотечный рынок «не дотянул» до рекордного результата 2018 года. «Абсолют Банк» по итогам прошлого года выдал жилищных кредитов на сумму порядка 1,4 млрд рублей, что в 2 раза больше, чем в предыдущем году

«Средняя ипотечная ставка упала до небывало низкого значения, однако мощными сдерживающими факторами стали рост цен на недвижимость (плюс 10-15% за год), отсутствие роста реальных доходов населения и высокая закредитованность потенциальных заемщиков», – отметила она.

В пресс-службе ПАО «Промсвязьбанк» РБК Татарстан сообщили, что в январе-феврале 2020 года количество выданных в республике кредитов увеличилось на 50% к аналогичному периоду прошлого года. По России положительная динамика составила порядка 30%.

«Более того, в феврале прирост относительно января текущего года зафиксирован на уровне 39% по России и 20% по республике. Снижение ставок в текущем месяце способствовало увеличению количества обращений на 30% по гражданской и военной ипотекам», – сообщили в пресс-службе банка.

По данным ПСБ, в Татарстане одобрение получают 60% заявок на ипотечные кредиты, в Москве показатель – 60%, в региональной сети – 57%.

В пресс-службе банка ВТБ рассказали, что в Татарстане по итогам 2019 года было выдано свыше 12 тыс. ипотечных займов на 25,5 млрд руб., что на 7% больше, чем годом ранее. Более половины кредитов было оформлено на приобретение готового жилья. Для покупки квартир на вторичном рынке было оформлено 6,7 тыс. сделок на 13,8 млрд руб. На покупку квартир в строящихся домах было выдано 3,5 тыс. кредитов на 8,1 млрд руб.

Что есть

Руководитель кредитно-кассового офиса «Росбанк Дом» в Казани Андрей Сухов заявил, что процентные ставки по ипотеке сейчас во многих банках находятся вблизи исторического минимума. Территориальный директор ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Татарстане Регина Гайнуллина рассказала, если не брать в расчет специальные программы и предложения, то в целом по рынку уровень ставок сейчас составляет порядка 9-10% годовых.

«Доступность ипотеки – это вопрос индивидуальный для каждой семьи, для каждого заемщика. Снижение банковских ставок – фактор несомненно делающий ипотеку более доступной и привлекательной, но также значительное влияние на этот рынок оказывают стоимость жилья и реальные доходы людей. Рынок ипотеки в целом, за последние месяцы не всегда дает положительные сигналы. У разных банков ситуация может также существенно отличаться.

Если говорить об ипотеке в банке «Открытие», то наши показатели говорят о том, что ипотека становится все более доступной и пользуется все большим спросом среди наших клиентов», – сказал управляющий банком «Открытие» в РТ Дамир Габдулхаков.

Большинство из опрошенных РБК Татарстан представителей банков рассказали, что кредит по ставке, ниже 8% годовых можно в настоящее время получить в рамках специальных программ и предложений. Например, одним из таковых является так называемая «детская ипотека» для семей, где второй и последующие дети родились после 1 января 2018 года.

Что будет

Руководитель «Абсолют Банка» в Казани Алсу Тазеева рассказала, что в конце января средняя рыночная ставка по ипотеке снизилась почти до 9% годовых. «Мы ожидаем, что до конца 2020 года средневзвешенная ставка по жилищным кредитам может достигнуть 8,3-8,5% годовых. Без государственной поддержки снизить средневзвешенную ставку до 8% годовых в этом году едва ли удастся», – считает Тазеева.

С ней солидарен руководитель кредитно-кассового офиса «Росбанк Дом» в Казани Андрей Сухов. По его мнению, без развития инструментов долгосрочного финансирования или более сильного смягчения монетарной политики Центробанка среднему показателю по фактически выданным кредитам будет достаточно сложно преодолеть уровень в 8,5%.

Драйвером роста ипотечного рынка он назвал господдержку: введение маткапитала за первого ребенка, кредитование семей с нескольких детьми, льготная ипотека под 2% на Дальнем Востоке и так далее.

«Кроме того, в настоящее время сложились благоприятные условия для рефинансирования ипотеки. Начиная с конца 2019 года, отмечается заметный рост спроса на рефинансирование, благодаря снижению процентных ставок до рекордно низких значений – это не только будет поддерживать рынок ипотеки, но и позволит заемщикам снизить кредитную нагрузку. В 2020 году доля рефинансирования может составить около 10-12% от общего объема выданных ипотечных кредитов», – считает Сухов.

Территориальный директор ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Татарстане Регина Гайнуллина сочла, что снижение ставки по ипотеке в пределах 2020 года в целом реально.

«Только в прошлом году банки трижды меняли ставки в конце года, «Уралсиб» дважды снижал в ноябре, а затем и в декабре 2019 года. Имеет значение и уровень цен на недвижимость. Потенциал рынка ипотеки в нашей стране не исчерпан. Платежная дисциплина в России выше, а количество людей охваченных продуктом еще не так высоко, в сравнении с ипотечным рынком других стран. Это рабочий инструмент для приобретения жилья, и в настоящее время он как раз становится доступнее», – сказала Гайнуллина.

Руководитель департамента по развитию ипотечного кредитования «Альфа-Банка» Артем Иванов тоже считает, что потенциал для понижения ипотечных ставок существует – в связи с очередным снижением ключевой ставки.

«Рынок ипотечного кредитования с высокой вероятностью продемонстрирует рекордно низкие ставки, что, в свою очередь, отразиться на росте спроса на покупку жилья и соответственно на рост объемов ипотечного кредитования», – сказал он.

Начальник управления розничных продаж АО «ТАТСОЦБАНК» Александр Тершуков также не исключил, что банки смогут снизить ставку ниже 8%. Пересмотр ставок в сторону понижения, по его мнению, может произойти в ближайшее время.

«Начало года традиционно является периодом затишья на рынке ипотечного кредитования. Январь, тем не менее, в нашем банке получился достаточно насыщенным. Клиенты активно кредитуются. Так что, да, ипотека – это
наиболее удобный и доступный для граждан способ приобрести недвижимость.», – сказал Тершуков.