В Татарстане объем банковских вкладов за год вырос на 26%

Фото: РБК Татарстан

Объем средств жителей Татарстана на банковских вкладах на 1 января 2025 года составил порядка 1,2 трлн руб. За год сумма увеличилась более, чем на 26%. Более 96% накоплений в Татарстане хранится в национальной валюте.

«Ставки, которые сегодня предлагают банки, позволяют защитить сбережения от инфляции и приумножить их. К тому же вклады – достаточно простой и понятный всем механизм», — сказал управляющий отделением – Национальным банком по РТ Волго-Вятского главного управления Банка России Марат Шарифуллин.

Рост вкладов в России

Рост суммы в Татарстане соответствует общероссийскому показателю, который также составил 26%. Такого увеличения не фиксировалось последние 14 лет, отметил директор департамента банковского развития Ассоциации банков России Николай Тарасов в беседе с РБК Татарстан. Сейчас на депозитах физлиц находится 57 трлн руб.

Наиболее популярными остаются вклады сроком от 31 дня до одного года. Их доля размещенных в банках средств физических лиц выросла с 46,6 % до 54,6%. Вклады на срок более года в общем объеме снизились с 17% до 13,8%, поскольку ставки по коротким вкладам на сегодня выше.

Российские банки предлагают вкладчикам разместить рублевые денежные средства под высокие проценты, отметил в беседе с РБК Татарстан заведующий кафедрой общего и проектного менеджмента Финансового университета при правительстве РФ Андрей Ксенофонтов. Так, в Сбере ставка составляет 22,5%, в ВТБ – 24% на первые четыре месяца. Максимальная ставка в Азиатско-тихоокеанском банке достигает 27%.

«В среднем по банковскому сектору процентная ставка составила 23% годовых. Поэтому сберегательные вклады являются весьма заманчивым источником дополнительного дохода и сбережения денежных средств. С другой стороны, официальный рост инфляции в декабре 2024 года составил порядка 9,5%. Данное обстоятельство также подталкивает граждан отдать свои сбережения в рост под проценты банкам», — сказал Ксенофонтов.

Налог на вклады

«Одним из отрицательных факторов является налог на доходы по сберегательным вкладам. Дополнительные отчисления дохода в бюджет являются некоторым сдерживающим фактором, но он является не столь существенным. Оттолкнуть от подобных инвестиций в большей степени могут тенденция к снижению процентных ставок по кредитам, финансовая неустойчивость банковского сектора, боязнь дефолта и, естественно, альтернативные направления вложения денежных средств», — отметил Ксенофонтов.

По данным на 1 октября 2024 года, 95,9% вкладчиков имеют на счетах менее 1 млн руб., добавила доцент кафедры общего и проектного менеджмента Финансового университета при правительстве РФ Ирина Разинкина. При ставке в 21% сумма дохода составит не более 210 тыс. руб., а значит, она не облагается налогом.

«Однако, мы не можем игнорировать тот факт, что крупные вклады (от 3 млн до 10 млн руб. и свыше 10 млн) составляют 46,7% всего объема вкладов физических лиц в российских банках. Их владельцам придется заплатить налог с превышения дохода по вкладам. Но сберегательный интерес таких крупных клиентов существенно не изменится, так как в текущих реалиях банковские депозиты являются привлекательным с точки зрения соотношения риск/доходность инструментом получения пассивного дохода», — сказала Разинкина.

По мнению Тарасова, налог на депозиты практически никак не отразится на спросе со стороны массового вкладчика. Средний размер банковского вклада по итогам 2024 года составил 386 тыс. руб.

В зависимости от суммы вклада, срока и размера облагаемой налогом суммы можно рассчитать и выбрать иные инструменты накопления, отметил в беседе с РБК Татарстан руководитель продукта «вклады» платформы «Сравни» Илья Васильков.

«Часть денег можно выделить на индивидуальный инвестиционный счет и покупать менее рисковые активы со схожей годовой доходностью, а по итогам года оформлять налоговый вычет по инвестициям. Подобный пример распределения накоплений диверсифицирует риски и оптимизирует налоги, но потребует дополнительных расчетов, проработки и последующего контроля в управлении личными накоплениями и инвестиционными активами», — сказал он.

Будущее сбережений и инвестиций

В Ассоциации банков России не ожидают аналогичных прошлому году темпов роста вкладов. По мнению Тарасова, более вероятно плавное замедление притока средств.

«Многое зависит от общего состояния экономики и уровня ключевой ставки. Если удастся победить инфляцию, то Банк России начнет плавно снижать ставку, а вместе с ней начнет меняться динамика прироста вкладов. Кстати, понижение ставок приведет и к относительному «удлинению депозитов», поскольку в первую очередь ставки снижаются по коротким вкладам», — сказал он.

Прогнозы экспертов на 2025 год очень разнятся, отметила Разинкина. Одни ожидают смягчения денежно-кредитной политики во второй половине года, другие – сохранения на прежнем уровне или продолжения ужесточения. Ставки банковских депозитов будут коррелировать с ключевой ставкой.

«Уровень конкуренции между крупными банками за деньги вкладчиков достаточно высок. В 2025 году кредитные организации продолжат борьбу за новых клиентов, проводя промоакции, продвигая свой бренд молодой аудитории, развивая свои экосистемы и так далее», — сказала Разинкина.

По словам Ксенофонтова, перспективными направлениями инвестирования и сбережения являются недвижимость, драгоценные металлы, валюты и криптовалюты, акции и облигации.

«Инвестиции в акции, облигации, криптовалюты являются высокорискованными и требуют хорошей финансовой подготовки. На покупку, хранение и снятие со счетов популярных валют введены весьма серьезные внутренние ограничения. Инвестируя в драгоценные металлы, можно столкнуться с проблемой их хранения. Можно сделать вывод о том, что некоторая часть осторожных инвесторов, имеющих условно крупные суммы денежных средств, переведет их из банковского сектора в недвижимость», — отметил он.

Подпишись на Telegram РБК Татарстан