Деньги за детей: в Казани банкиры назвали драйверы роста рынка ипотеки

РБК Татарстан 18 марта провел круглый стол, посвященный вопросам развития рынка жилья и ипотечного кредитования в регионе. Мероприятие для профилактики распространения вирусных заболеваний прошло в дистанционном формате. Участие приняли представители банков, работающих на территории РТ.

Начальник управления развития строительного комплекса министерства строительства, архитектуры и ЖКХ РТ Динар Сагдатуллин рассказал, что в текущем году в регионе планируется сдать в эксплуатацию 2,98 млн кв. м жилья. К 17 марта в республике уже введено в строй 730,9 тыс. квадратов, из которых 340,3 тыс. – многоквартирное инвестиционное жилье, 370 тыс. кв. м – индивидуальное, еще 20,5 тыс. кв. метров сдано по программе соципотеки.

«Драйвером роста строительства жилья может стать развитие индивидуального жилищного строительства, которое на сегодняшний день занимает 40% в общем объеме ввода жилья и имеет большой резерв, и по нему необходимо рассмотреть соответствующие действенные механизмы поддержки (аналогично принимаемым для строительства многоквартирного жилья) и увеличить долю в общем ввода жилья до 50%», – сказал Сагдатуллин.

Управляющий банком «Открытие» в РТ Дамир Габдулхаков рассказал, что в 2020 году кредитная организация начнет выдавать ипотечные кредиты на покупку частных домов. Помимо этого, будет реализована программа «Семейная ипотека», рассматривается возможность участвовать в льготной сельской ипотеке.

«Сроки запуска программы будут обозначены после принятия решения об участии банка в программе: проведения анализа условий, определения объемов кредитования, осуществления всех необходимых организационных и технологических мероприятий для ее успешного запуска», – сообщил топ-менеджер.

Детская доля

Габдулхаков считает, что также одним из драйверов повышения спроса на ипотечные кредиты будет введение материнского капитала за первого ребенка . Однако он отметил, что его суммы недостаточно для оплаты первоначального взноса за жилье в крупных городах. «Клиентам все равно приходится добавлять собственные средства», – заметил он.

В 2019 году, по словам Габдулхакова, банк «Открытие» выдал в Татарстане ипотечных кредитов на 2,4 млрд рублей, что вдвое превышает показатели предыдущего года. Республика вошла в пятерку регионов-лидеров по объему выдач банком, уступив только Москве, Санкт-Петербургу, Новосибирской и Свердловской областям.

Руководитель «Абсолют Банка» в Казани Алсу Тазеева сообщила, что республика является лидером в Приволжском ФО и входит в топ-5 среди регионов по количеству выданной «детской ипотеки». С момента запуска программы в республике «Абсолют Банком» было выдано кредитов на 4,3 млрд руб. Доля сделок по «детской ипотеке» за год достигла 13% от общего количества.

«После того, как действие субсидированной ставки было распространено на весь срок кредита, татарстанские семьи с детьми стали в десятки раз чаще брать квартиры в новостройках в ипотеку. При этом успех реализации программы во многом зависит от банков. Так, некоторые кредитные организации дополнительно, за свой счет снизили ставку по госпрограмме. Абсолют Банк сделал это первым в стране и в республике, сейчас наша ставка по детской ипотеке составляет 4,99% годовых», – рассказала Тазеева.

При этом доля сделок по детской ипотеке в целом на рынке не превышает 3%. Причиной она назвала тот факт, что большая часть банков не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса. В «Абсолют Банке» маткапитал используется почти в половине сделок по госпрограмме, а по стандартным – в каждой десятой.

«Мы прогнозируем, что детская ипотека в период с 2020 по 2022 годы включительно может стать одним из драйверов развития первичного рынка в Татарстане, поскольку информированность населения и количество детей, родившихся после 1 января 2018 года, будет расти. Кроме того, более 60% заемщиков в республике – это семьи с детьми. Из-за более низкой ставки средний чек по «детской ипотеке» в Татарстане существенно «обгоняет» среднюю сумму кредита по стандартным программам. Он приближается к 3 млн рублей, в то время как средний чек по стандартным программам составил 2,6 млн рублей», – рассказала Тазеева.

Топ-менеджер считает, что введение материнского капитала за первенца положительно отразиться на программе «детской ипотеки», так как в 90% случаев эти деньги направляют на улучшение жилищных условий.

«У нас по стандартным ипотечным программам материнский капитал в качестве части первоначального взноса использует практически каждый десятый заемщик. Расширение возможности получения материнского капитала при рождении первого ребенка позволит существенно увеличить долю таких клиентов – на 50-70%. Увеличение суммы маткапитала при рождении второго ребенка до 616 тысяч рублей также повысит интерес к госпрограмме детской ипотеки, поскольку позволит увеличить размер первоначального взноса и уменьшить кредитную нагрузку. С другой стороны, следует понимать, что рост стоимости квадратного метра жилья по большому счету будет нивелировать увеличение размера маткапитала», – сказала Тазеева.

Детский процент

Управляющая банка ВТБ в Татарстане Марьям Давлетшина рассказала, что семьи, где после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, могут оформить или рефинансировать ипотеку под 5% годовых. В 2019 году по данной программе в регионе ВТБ выдал 856 займов на сумму свыше 2 млрд рублей. Всего в прошлом году в Татарстане было выдано свыше 12 тысяч ипотечных кредитов на сумму 25,5 млрд руб., что на 7% больше, чем годом ранее.

Заместитель председателя правления АО «ТАТСОЦБАНК» Дмитрий Кузнецов сообщил, что по программе «детской ипотеки» заемщикам выплатили первые деньги. По его словам, ипотека на сегодняшний день остается одним из наиболее доступных и реальных способов приобретения первого жилья и улучшения жилищных условий для российских семей. По итогам прошлого года банк, в общей сложности, выдал 400 кредитов.

«В 2020 году основными факторами будут: быстрота принятия решения по ипотеке, индивидуальный подход к заемщику. Предпосылок для дальнейшего снижения процентных ставок, на мой взгляд, нет. Банки продолжат разрабатывать новые ипотечные продукты, адаптированные под текущий спрос, разрабатывать акции с застройщиками, работать по госпрограммам», – отметил Кузнецов.

Территориальный директор ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в РТ Регина Гайнуллина рассказала, что в минувшем году в Татарстане по всем программам на все виды жилья банк выдал свыше 560 кредитов на 1,2 млрд рублей. По итогам февраля 2020 года у объемы ипотечного кредитования выросли почти в 1,8 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Было выдано порядка 1,9 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму свыше 3,5 млрд рублей. Средняя сумма кредита в феврале выросла более чем на 30% по сравнению с февралем прошлого года и составила 3 млн рублей.

«Программа с государственной поддержкой для семей с детьми показала хорошие результаты. За полгода с июля 2019 года только в нашем банке было выдано более 1,3 млрд рублей», – рассказала Гайнуллина.