Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Все новости Татарстан
Профсоюзы попросили Мишустина отменить накопительную часть пенсии Экономика, 03:38 Disney сообщил о сокращении 28 тыс. работников из-за коронавируса Бизнес, 03:19 Студентов медвузов позвали в больницы на фоне роста заболеваемости COVID Общество, 03:00 Совбез ООН заявил о необходимости прекращения огня в Нагорном Карабахе Политика, 02:36 Суд в США приговорил российского хакера Никулина к семи годам тюрьмы Общество, 02:15 В Гидрометцентре сообщили о продолжительности бабьего лета в России Общество, 02:13 В Киеве потребовали отставки замглавы контактной группы по Донбассу Политика, 02:01 Суд в США отказал в оправдании россиянина Никулина Общество, 01:43 Глава центра Гамалеи назвал не разрешенную для непривитых от COVID работу Общество, 01:06 Данные о вакцинированных и переболевших COVID-19 поместят в единый ресурс Общество, 00:48 Правительство потребовало от госкомпаний ограничить валютные активы Экономика, 00:28 Концерты Стинга в России отменили Общество, 00:03 Шойгу назвал число убитых боевиков за пять лет присутствия России в Сирии Политика, 00:01 Байден опередил Трампа в опросах перед первыми дебатами кандидатов Политика, 00:00
COVID-2019 в РТ ,  
0 

Антикризисный план: банки Татарстана предлагают кредиты на зарплаты

В связи с коронавирусом власти РФ принимают меры поддержки граждан и бизнеса. Одни из последних – безвозмездная финансовая помощь и льготный кредит на оборотный капитал
региональный директор ПСБ в Татарстане Елена Сабурова
региональный директор ПСБ в Татарстане Елена Сабурова

Кредиты на зарплату

— Владимир Путин поручил банкам предусмотреть льготное кредитование пострадавшему от пандемии бизнесу. Появились ли уже специальные услуги? Обращается ли бизнес за такими кредитами?

В России был разработан механизм выдачи беспроцентных кредитов малому и среднему бизнесу для выплаты зарплаты сотрудникам в период пандемии коронавируса и карантинных ограничений. Наш банк является одним из уполномоченных банков по выдаче кредитов на выплату заработной платы под 0% годовых.

Беспроцентные кредиты на выплаты зарплаты в рамках госпрограммы выдаются компаниям, ведущим деятельность в сфере туристического и гостиничного бизнеса, предлагающим услуги в сфере организации досуговых и спортивных мероприятий, организациям, предоставляющим услуги общественного питания, бытовых услуг населению, занимающимся допобразованием и организацией конференций и выставок. На такие кредиты также могут рассчитывать компании в сфере авиа – и автоперевозок, аэропортовой деятельности.

Для получения кредита необходимо открытие расчетного счета и оформления зарплатного проекта в банке. Кредиты выдаются предприятиям на выплату зарплаты на срок от шести до 12 месяцев. На первые полгода ставка составит 0% годовых, на оставшийся период – 4% годовых.

Общий размер кредита рассчитывается с привязкой к минимальному размеру оплаты труда (МРОТ) и выдается на сумму до 3 млн рублей на срок до 12 месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев. Кредит можно получить дистанционно.

Средства перечисляются на счет в течение 24 часов после подачи заявки на сайте банка по двум документам. Мы начали принимать заявки на кредитование по данной программе 10 апреля. Спрос на такую меру поддержки есть. У нас уже есть первые клиенты по этой программе.

Внимание к бизнесу

— 3 апреля президентом России был подписан закон о кредитных каникулах, которые предоставляются пострадавшим от пандемии. Этот документ касается и МСБ. Какие клиенты и при каких условиях могут рассчитывать на отсрочку?

Для юридических лиц уже запущен целый пакет мер поддержки – #ПСБдляМСБ. В него входит программа реструктуризация задолженности – ей могут воспользоваться субъекты МСП из наиболее пострадавших отраслей: кафе, ресторанов, гостиниц, салонов красоты, фитнес-клубов, театров, турагентств и других.

В рамках этой программы предусмотрена отсрочка по оплате основного долга или процентов до 3 месяцев. При этом срок кредитного договора увеличится на количество месяцев отсрочки, а начисленные, но неоплаченные проценты, будут выставлены к оплате в дату последнего платежа. Данный вид реструктуризации возможен по любым видам кредитования, в том числе по овердрафтам.

Клиентам, не попадающим под программу, мы предлагаем воспользоваться другой альтернативной программой. Она также предусматривает отсрочку погашения основного долга до 6 месяцев, либо процентов и основного долга до 3 месяцев. Клиенту необходимо представить минимальный пакет финансовых документов.

Также для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей из наиболее пострадавших отраслей с 1 апреля по 31 мая в ПСБ отменяется комиссия за ведение расчетного счета, фиксированные комиссии по эквайрингу при снижении торгового оборота. По ряду кредитных продуктов доступна процедура удаленной реструктуризации без посещения офиса банка.

Среди последних инициатив в рамках поддержки МСБ – возмещение мартовской комиссии за ведение расчетного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателями из отраслей, наиболее пострадавших в период пандемии. Возврат денежных средств будет осуществлен в течение апреля.

— Возможно ли получить отсрочку по кредиту онлайн?

Как юридические, так и физические лица могут оформить каникулы дистанционно. Для физических лиц достаточно всего двух документов: заявления и документа, подтверждающего причину предоставления отсрочки (больничный лист, копию трудовой книжки и так далее). Скан-копии или фотографии пакета нужно отправить на электронную почту банка, и в течение пяти дней клиент получит ответ (через смс, электронную почту, личный кабинет).

Для юридических лиц пакет документов также минимален: заявление клиента на реструктуризацию с указанием ее необходимости. Для принятия решений достаточно скан-копий этих документов.

Ипотека на каникулах 

— Президент России на совещании по экономическим вопросам заявил, что число новых ипотечных кредитов в банках упало за первую неделю апреля. Каким вы видите развитие ипотечного кредитования на фоне происходящих событий? Как меняется ипотечный портфель относительно прошлого года?

Сейчас на рынке недвижимости затишья нет. Клиенты, получившие одобрения по заявкам, активно выходят на сделки. Например, портфель ипотечного кредитования казанского офиса ПСБ за год вырос в 2 раза. Количество выданных ипотечных кредитов относительно аналогичного периода прошлого года выросло по республике на 50%. Снижение ставок в феврале способствовало увеличению количества обращений на 30% по гражданской и военной ипотеке.

— Какие условия могут получить заемщики, которые в данный момент не могут выплачивать ипотеку? Какие категории клиентов могут воспользоваться ипотечными каникулами?

На данный момент в российской банковской сфере существуют два вида кредитных каникул по ипотечным займам. Это каникулы, предоставляемые в связи с пандемией, и стандартные ипотечные каникулы, которые предоставляются нами с 1 августа 2019 года.

Если говорить о каникулах в связи с пандемией, то ПСБ с 26 марта 2020 года предоставляет кредитные каникулы на индивидуальных условиях клиентам, пострадавшим от Covid-19. Мы рассматриваем обращения заемщиков, предлагая различные программы реструктуризации, удлинение сроков кредита. Это позволяет снизить финансовую нагрузку. В частности, клиенты, которые имеют ипотечные и потребительские займы могут реструктурировать долг с полной отсрочкой платежей.

Поставить на паузу до полугода выплаты по ипотеке могут клиенты, у которых обнаружен коронавирус и которые проходят лечение. Срок реструктуризации задолженности для клиентов, доход которых значительно снизился в связи с пандемией, составит от 1 до 6 месяцев.

Максимальный размер займа, при котором заемщик получает право обратиться в банк за каникулами, определяется правительством РФ. В настоящий момент верхняя граница по ипотеке составляет 1,5 млн руб. В течение каникул банк начисляет проценты на основной долг в размере, предусмотренном действующим договором. После каникул эта сумма распределится равными платежами на оставшийся срок кредитования.

Напомним, что помимо каникул по ипотеке, связанных с пандемией, в России действуют стандартные ипотечные каникулы. Если клиент не попадает под программу «коронавирусных» каникул, он может воспользоваться стандартной схемой.

— Какие еще меры ПСБ готов предложить населению в сложившихся условиях?

Мы постоянно расширяем наши меры поддержки. Так, ПСБ продолжит обслуживание клиентов, у которых истек срок действия паспорта по возрасту.

Для клиентов, которые активно пользуются дистанционным банковским обслуживанием, и у них в период с 1 марта по 1 июля подошел срок замены паспорта по возрасту, в банке сняты все ограничения по обслуживанию.

Отметка о недействительности паспорта автоматически снимается также для тех клиентов, кто не использует интернет и мобильный банк, но у них в этот период заканчивается вклад, чтобы они смогли подключить удаленные каналы и закрыть его дистанционно.

Из самого последнего: ПСБ начал выдавать кредиты на приобретение жилья в новостройке в рамках новой государственной программы поддержки граждан и строительной отрасли.

В дополнение к государственным субсидиям ПСБ опустил ставку по программе до 6% годовых. Оформить заявку на кредит по сниженной ставке можно до 15 мая.

Государственная программа по субсидированию ипотечной ставки на уровне 6,5% была объявлена президентом России 16 апреля. Уже с 20 апреля в ПСБ можно подать заявку на ипотеку до 8 млн рублей для приобретения недвижимости на первичном рынке в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и до 3 млн рублей для остальных российских регионов. Размер первоначального взноса по программе составляет от 20%.

Отсрочка по потребительским кредитам

— Закон о кредитных каникулах касается и физических лиц. Каковы условия их предоставления? На какие займы он распространяется, и на какой срок будет вводиться рассрочка по выплатам?

Условия предоставления каникул по потребительским кредитам идентичны условиям каникул для ипотечных займов. Единственное отличие – максимальный размер кредита. Для потребительских займов он составляет 250 тыс. рублей.

В течение апреля будет переноситься дата платежа по кредиту, если на счете не хватает средств. При этом просроченная задолженность у клиента не возникнет, и данные в Бюро кредитных историй передаваться не будут. Важно, что до 29 апреля никаких мер дисциплинарного воздействия банк применять не планирует.

Клиенты, которые не могут рассчитывать на каникулы, предусмотренные мерами борьбы с коронавирусом, могут оформить стандартные кредитные каникулы. Эта услуга, например, в нашем банке действовала всегда. Она предусматривает отсрочку платежей на 2 месяца. Более того заемщик может выбрать один из вариантов отсрочки: либо полностью поставить кредит на паузу, либо приостановить платежи по основному долгу, но продолжить гасить проценты.

— Изменятся ли условия кредитования клиентов по картам? Возможно ли продление беспроцентного периода пользования займом?

Автоматическая отсрочка оплаты кредита по кредитной карте ПСБ может составить один месяц. При отсутствии средств для оплаты задолженности в апреле платеж будет перенесен на период до 27 мая. Условия по начислению процентов и предоставлению льготного периода при этом не изменятся. После 27 мая клиент должен или возвратиться к стандартному графику платежей, или обратиться в банк за реструктуризацией. В настоящий момент мы не планируем менять условия по кредитным картам.

При этом мы сохраняем возможность полноценного использования кредитных и дебетовых карт с истекшим в марте сроком действия для клиентов, которые из-за введения режима самоизоляции не успели получить перевыпущенную на новый срок карту. Карты ПСБ платежных систем, срок действия которых закончился в марте 2020 года, будут приниматься банкоматами, минимум, до конца апреля.