Оттепель на года: бизнес РТ оценил идею властей продлить льготную ипотеку

19 февраля вице-премьер Марат Хуснуллин во время визита в Екатеринбург заявил, что программа льготной ипотеки под 6,5% может быть пролонгирована до 2024 года и далее. Как пишет РБК Екатеринбург со ссылкой на замглавы правительства РФ, президент Владимир Путин получил Центробанку до 31 марта разработать проработать соответствующие предложения

Метры с господдержкой

В пресс-службе Росреестра по РТ рассказали, что на 18 февраля, начиная с апреля 2020 года, в республике было зарегистрировано свыше 7,4 тыс. ипотек под 6,5%. Из них 746 – в текущем году. Лидерами числу выданных кредитов являются Казань (5,3 тыс.) и Набережные Челны (1,4 тыс.), а также Зеленодольский район (209), Альметьевский (202) и Лаишевский (95).

Пресс-служба Нацбанка РТ сообщает, что по итогам 2020 года ипотечный портфель в Татарстане увеличился на 24,3% и на 1 января текущего года составляет 264,1 млрд рублей. Жителям региона было выдано 61,7 тыс. кредитов, что на 39,9% больше, чем годом ранее. Их объем увеличился в 1,6 раз до 135,3 млрд рублей. Доля просроченной задолженности на 1 января 2021 года составила 0,6%, что ниже показателя по России (0,85%).

«Рост ипотечного кредитования связан с запуском льготной ипотеки под 6,5% годовых, а также снижением кредитных ставок в результате смягчения денежно-кредитной политики Банка России. За год ставка по ипотечным кредитам снизилась в Татарстане с 8,99% годовых до 7,33% в декабре 2020 года», – сказал управляющий Отделением – Национальным банком по РТ Волго-Вятского главного управления ЦБ Марат Шарифуллин.

Коммерческий директор компания «Суварстроит» Эльвира Галяутдинова заявила, что программа льготной ипотеки под 6,5% оказала положительное влияние на строительный комплекс региона. При покупке жилья комфорт-класса, пояснила она, 80% сделок совершаются с использованием ипотечного кредита.

«При отсутствии льготной ипотеки на рынке недвижимости может произойти сжатие и замедление темпов, что может сказаться на экономике в целом, что недопустимо ввиду задач нацпроектов по повышению качества жизни населения и увеличению ввода жилья.

Если говорить о дефиците жилья, то он может произойти только, если будет сворачивание программ, стимулирующих рынок, так как это влияет на спрос. Мы наблюдали как в ожидании неопределенности в апреле 2020 года вели себя застройщики страны, сдерживая вывод новых товаров на рынок. При этом после объявления запуска льготной программы ипотеки девелоперы вновь активно стали выводить проекты на рынок. Льготная ипотека дала возможность более широким слоям населения улучшить жилищные условия. Поэтому надеемся на ее сохранение в ближайшие годы», – сказала Галяутдинова.

Ее точку зрения поддержал заместитель генерального директора девелоперской компании «Унистрой» Искандер Юсупов. По его словам, без поддержки со стороны государства строительный комплекс оказался бы в тяжелом положении.

«Новая льготная программа не вызовет дефицит жилья. Начиная с ноября, мы видим падение спроса по сравнению с аномальными летними месяцами и началом осени. Темпы продаж снизились и надо понимать, что это закономерный процесс. Сейчас льготная ипотека по-прежнему стимулирует строительство объектов в том виде, как это планировали власти. Да, это привело к росту цен на старте продаж и это тоже закономерно. Помимо этого, к росту цен привело еще несколько факторов: отсутствие иностранной рабочей силы, связанной с коронавирусом, колоссальный рост цен на металл и введение эскроу-системы, так как сейчас у застройщиков нет необходимости продавать дешево на старте. Стройка и так финансируется банком», – сказал Юсупов.

Льготы – детям

16 февраля Марат Хуснуллин рассказал в Instagram, что президент страны поручил представить предложения по реализации льготной ипотеки на ближайшие годы, рассмотрев возможность снижения ставки для семей с детьми. «Сейчас активно работаем совместно с Центробанком над решением этого вопроса. Считаю, что существующие программы необходимо расширять», – написал Хуснуллин в сецсети.

По словам вице-премьера, без доступной ипотеки невозможно будет выполнить «амбициозную задачу» по строительству к 2030 году 1 млрд кв. м жилья. «На сегодняшний день в стране уже работает несколько льготных ипотечных программ, включая программу для семей с детьми, и мы считаем, что их необходимо расширять , как на многоквартирные дома, так и на индивидуальное строительство», – сказал Хуснуллин.

Искандер Юсупов из компании «Унистрой» высказал мнение, что распространение семейной ипотеки на ИЖС не приведет к тому, что у многоквартирного жилья появится мощный конкурент. «Какой-то отток людей за город, безусловно, будет. Но молодые семьи с маленькими детьми вряд ли захотят жить в своем доме, так как есть привязка к городу – наличие детсада, школы в шаговой доступности. Конечно, интерес, к ИЖС вырастет, но не станет глобальным трендом», – высказался он.

Руководитель Абсолют Банка в Казани Ольга Васянина сообщила РБК Татарстан, что доля сделок по программе с госсподержкой «Семейная ипотека» за год выросла вдвое – до 20%. Средний чек за год увеличился с 2,2 млн рублей до 3 млн рублей. Топ-менеджер пояснила, что заемщики стали выбирать более просторные квартиры. Помимо этого стремительно росли цены на жилье.

«Мы снизили ставку по этой ипотечной программе до 5,49% годовых на весь срок кредита. Планов по дальнейшему снижению ставки пока нет. Сдерживающим фактором для увеличения выдач по семейной ипотеке, в первую очередь, является не ставка, а высокая стоимость квартир в новостройках Казани», – отметила топ-менеджер.

Средняя цена однокомнатной квартиры в феврале 2021 года, по словам Васяниной, достигла 3,3 млн рублей, «двушки» – порядка 4,5 млн рублей, трехкомнатной квартиры – 6,1 млн рублей. Средняя цена квадратного метра в новостройках составляет 85 тысяч рублей. При этом дороже всего квадратный метр в «однушках» – 94 тысячи рублей.

«Зачастую покупателям приходится ждать ключи от нового жилья от нескольких месяцев до двух лет. Также покупка квартиры в строящемся доме подразумевает расходы на ремонт и отделку, а это не менее 10-15% стоимости. Не каждая семья с маленькими детьми может себе это позволить», – сказала Васянина.

Драйвер для ИЖС

Руководитель Абсолют Банка в Казани положительно оценила возможность распространения семейное ипотеки на индивидуальные дома. По ее словам, спрос на дома с земельными участками в республике высок. Средняя стоимость таких объектов составляет 6,8 млн рублей.

«Значит, потенциальным заемщикам потребуется большая сумма для первоначального взноса, как и большая сумма кредита. Заемщикам будет необходимо подтвердить более высокий доход, чтобы успешно справиться с финансовой нагрузкой. На сегодняшний день доля сделок с ИЖС у нас составляет 10%. Безусловно, распространение госпрограммы семейной ипотеки на дома с землей вызвало бы интерес у заемщиков с детьми, но строить прогнозы относительно объемов выдач – преждевременно», – сказала Васянина.

В пресс-службе банка «Открытие» РБК Татарстан сообщили, что в 2020 году было выдано 747 «семейных ипотек», из них 53 на 171, млн руб. в Татарстане. Перспективу распространения программы на ИЖС в кредитной организации оценили положительно. «Каким будет эффект, станет ясно позднее, когда минфин совместно с минстроем представят первую пилотную программу, но уже сейчас можно прогнозировать значительное увеличение частного домостроительства», – отметили в пресс-службе «Открытия».

В пресс-службе ВТБ рассказали, что в 2020 году банк выдал в Татарстане по госпрограмм по ипотеке выдал 3,7 тысячи льготных займов на сумму 10 млрд рублей. В январе – 157 займов на 455 млн рублей. Госпрограммы занимают порядка 30% от общего объема всех ипотечных выдач ВТБ в регионе.

Начальник управления партнерского канала, эквайринга и автокредитования Ак Барс Банка Олег Исламов рассказал, что по льготной программе для семей с детьми в 2020 году было выдано 611 кредитов на 1,9 млрд рублей. В январе 2021 года по льготной программе для семей с детьми выдано 56 ипотечных кредита на сумму 183 млн рублей. Их доля в ипотечном портфеле составляет 2,6%.

«В последнее время среди клиентов наблюдается повышенный интерес к ИЖС. Данный сегмент рынка оценивается как один из наиболее перспективных. Безусловно, запуск какой-либо льготной программе положительно отразится на активизации выдач ипотечных кредитов в данном типе жилья, но все будет зависеть от конкретных условий и требований, прописанных в программе», – сказал Исламов.