Кредиты и инвестиции: как развивается банковский сектор после пандемии
Рост кредитования
Как сообщает пресс-служба Нацбанка по РТ, в январе 2021 года татарстанцам выдано 3,5 тыс. ипотечных жилищных кредитов. Это на 33,8% больше, чем за аналогичный месяц прошлого года. Объем выданных банками ипотечных кредитов вырос в 1,5 раза до 8,1 млрд рублей.
«В целом портфель ИЖК в республике вырос за первый месяц текущего года на 1,1% и на 1 февраля составил 266,9 млрд рублей», – сообщает Нацбанк.
Про данным Нацбанка по РТ, ставка по ипотечным кредитам в январе 2021 года опустилась до 7,31% с 8,9% в январе 2020 года. На это повлияло смягчение денежно-кредитной политики Банка России и запуск программы льготной ипотеки под 6,5%. Доля просроченной задолженности на 1 февраля составляла 0,6% от общего объема портфеля.
Участники банковского сектора подтверждают рост кредитования среди населения РТ. По данным пресс-службы ВТБ, совокупный кредитный портфель банка в Татарстане по итогам 2020 года вырос на 19% и составил на 1 января 182,2 млрд рублей.
«Всего за прошедший год жители региона оформили кредитов на 55,5 млрд рублей. Это на 22% превышает объем выдач за 2019 год. Больше половины – 35,3 млрд руб. – оставили ипотечные займы (+38% к показателю 2019 года), из них 10 млрд выдано в рамках госпрограмм», – сообщили в ВТБ.
По данным банка, в прошлом году на 6% до 17,4 млрд рублей вырос объем выдач кредитов наличными, автокредитов – до 3 млрд рублей.
Наиболее интенсивно росло розничное направление. Кредитный портфель физлиц в республике за прошедший год увеличился на 16% до 110,2 млрд руб.
По данным ВТБ, кредитный портфель в сегменте корпоративного бизнеса на 1 января составил 72 млрд рублей, увеличившись за год на 14%. В сегменте крупного бизнеса он вырос на 23%, до 34 млрд рублей, среднего и малого бизнеса – на 7%, до 38 млрд рублей. Портфель привлеченных средств юрлиц увеличился с начала года на 13% и на 1 января составил 68,5 млрд рублей. В сегменте среднего и малого бизнеса портфель по данному направлению продемонстрировал рост на 30%, до 48 млрд рублей
Начальник отдела продаж строительной компании ЮИТ в Казани Екатерина Ибрагимова заявила, что ипотека под 6,5% стала одним из основных драйверов рынка в 2020 году. Доля ипотечных сделок выросла в прошлом году с 50 до 80%.
«Мы отметили, что клиенты стремились осуществить покупку до ноября. Компания оказалась в состоянии ажиотажного спроса, и мы корректировали цены в сторону их увеличения, в связи с образовавшимся дефицитом предложений. С такой ситуацией, по моему мнению, столкнулись многие участники рынка. Нам в конце года продавать было уже нечего», – сказала Ибрагимова.
По ее прогнозу, в 2021 году вряд ли стоит ожидать ажиотажного спроса на жилье, поскольку покупательная способность вошла в стадию стагнации: те, кто спешили приобрести жилье, уже сделали это.
Как сообщила пресс-служба Росреестра Татарстана, за первые 2 месяца года было зарегистрировано 1,99 тыс. договоров долевого участия в строительстве. Количество договоров с использованием эскроу-счетов в этом году возросло 3,5 раза – с 608 до 2,1 тысяч. Одним из драйверов для развития сферы долевого участия могли стать ипотечные продукты, в том числе государственная программа льготной ипотеки под 6,5% годовых, а также переход к обязательному использованию счетов эскроу, в результате участники долевого строительства чувствуют себя более защищенными.
Внимание к инвестициям
По данным Нацбанка по РТ, за год в два раза выросло количество татарстанцев, владеющих индивидуальными инвестиционными счетами. Всего на начало текущего года на Московской бирже было зарегистрировано 95,5 тыс. таких счетов, открытых жителями Татарстана.
«Оборот по счетам (купля-продажа ценных бумаг и других финансовых инструментов) за прошлый год составил 57 млрд рублей. По этому показателю республика занимает пятое место в России и первое в Приволжском федеральном округе», — сообщает Нацбанк по РТ.
Объем средств граждан на банковских счетах и вкладах в Татарстане на 1 февраля 2021 года преодолел отметку в 651 млрд рублей. Это на 5,1% больше, чем годом ранее. Большую часть вкладов составляют рублевые сбережения. На них приходится 85,3% всех привлеченных средств граждан или почти 556 млрд рублей. Сумма за год выросла на 4,9%. Вклады в иностранной валюте увеличились на 6,5% и составили сумму, эквивалентную 95 млрд рублей.
В пресс-службе ВТБ цифры подтверждают. «Портфель привлеченных средств физлиц за год вырос на 20% до 111 млрд руб. При этом значительный рост показали инвестиционные продукты. За отчетный период портфель по ним вырос в 2 раза, до 35,8 млрд руб», — сказали в банке.
Заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова в беседе с РБК Татарстан отметила, что тенденция к переходу денег с банковских депозитов в индивидуальные инвестиционные счета и вообще на фондовый рынок заметна по всей России, но, прежде всего, в Москве, Санкт-Петербурге и других городах-миллионниках. Если на начало 2020 года на Московской Бирже было открыто менее 5 млн счетов физлиц, то к началу 2021 года их количество увеличилось до 10 млн. Интерес клиентов банков к инвестиционным продуктам она связала с введением с 1 января текущего года НДФЛ на проценты по депозитам и вкладам физлиц общим объемом от 1 млн руб.
«Состоятельному клиенту, который может себе позволить сбережения в банке не менее чем на 1 млн руб., выгоднее получать более высокий доход, положив деньги на индивидуальный инвестиционный счет, а также через акции или облигации российских, либо даже надежных иностранных эмитентов. Конечно, риск потерять деньги на ИИС более высок, чем на депозите, и в случае банкротства банка вложения в ценные бумаги АСВ возвращать не будет. Но, как правило, состоятельные клиенты в большинстве – это люди образованные и имеющие хотя бы начальную финансовую грамотность, а кто-то из них, наверняка, является и квалифицированным инвестором», — сказала Мильчакова.
Для клиентов с небольшими доходами, по ее словам, индивидуальные инвестиционные счета или вложения в акции российских эмитентов тоже интересны, в том числе благодаря налоговому вычету.
«В последние 5-6 лет благодаря усилиям ЦБ РФ у всех российских эмитентов заметно повысилось качество корпоративного управления. Они стали более прозрачными в раскрытии значимой для инвесторов информации. А платить дивиденды не только ежегодные, но и промежуточные, считается хорошим тоном. Поэтому инвесторам выгоднее вкладываться в акции эмитентов, где дивидендная доходность покрывает инфляцию, чем на депозит, где и защиты от растущей инфляции практически нет, и еще придется уплатить налог с процентов (если вы положили на депозит соответствующую большую сумму)», — сказала Мильчакова.
БАНК ВТБ (ПАО). ГЕНЕРАЛЬНАЯ ЛИЦЕНЗИЯ БАНКА РОССИИ № 1000. РЕКЛАМА. 0+
Ставки по кредиту ниже
от 30 тыс. до 40 млн ₽
Оставьте заявку онлайн
Оформить прямо сейчас
