Кредиты и инвестиции: как развивается банковский сектор после пандемии

Рост кредитования

Как сообщает пресс-служба Нацбанка по РТ, в январе 2021 года татарстанцам выдано 3,5 тыс. ипотечных жилищных кредитов. Это на 33,8% больше, чем за аналогичный месяц прошлого года. Объем выданных банками ипотечных кредитов вырос в 1,5 раза до 8,1 млрд рублей.

«В целом портфель ИЖК в республике вырос за первый месяц текущего года на 1,1% и на 1 февраля составил 266,9 млрд рублей», – сообщает Нацбанк.

Участники банковского сектора подтверждают рост кредитования среди населения РТ. По данным пресс-службы ВТБ, совокупный кредитный портфель банка в Татарстане по итогам 2020 года вырос на 19% и составил на 1 января 182,2 млрд рублей.

«Всего за прошедший год жители региона оформили кредитов на 55,5 млрд рублей. Это на 22% превышает объем выдач за 2019 год. Больше половины – 35,3 млрд руб. – оставили ипотечные займы (+38% к показателю 2019 года), из них 10 млрд выдано в рамках госпрограмм», – сообщили в ВТБ.

По данным банка, в прошлом году на 6% до 17,4 млрд рублей вырос объем выдач кредитов наличными, автокредитов – до 3 млрд рублей.

Наиболее интенсивно росло розничное направление. Кредитный портфель физлиц в республике за прошедший год увеличился на 16% до 110,2 млрд руб.

Начальник отдела продаж строительной компании ЮИТ в Казани Екатерина Ибрагимова заявила, что ипотека под 6,5% стала одним из основных драйверов рынка в 2020 году. Доля ипотечных сделок выросла в прошлом году с 50 до 80%.

«Мы отметили, что клиенты стремились осуществить покупку до ноября. Компания оказалась в состоянии ажиотажного спроса, и мы корректировали цены в сторону их увеличения, в связи с образовавшимся дефицитом предложений. С такой ситуацией, по моему мнению, столкнулись многие участники рынка. Нам в конце года продавать было уже нечего», – сказала Ибрагимова.

По ее прогнозу, в 2021 году вряд ли стоит ожидать ажиотажного спроса на жилье, поскольку покупательная способность вошла в стадию стагнации: те, кто спешили приобрести жилье, уже сделали это.

Внимание к инвестициям

По данным Нацбанка по РТ, за год в два раза выросло количество татарстанцев, владеющих индивидуальными инвестиционными счетами. Всего на начало текущего года на Московской бирже было зарегистрировано 95,5 тыс. таких счетов, открытых жителями Татарстана.

«Оборот по счетам (купля-продажа ценных бумаг и других финансовых инструментов) за прошлый год составил 57 млрд рублей. По этому показателю республика занимает пятое место в России и первое в Приволжском федеральном округе», — сообщает Нацбанк по РТ.

В пресс-службе ВТБ цифры подтверждают. «Портфель привлеченных средств физлиц за год вырос на 20% до 111 млрд руб. При этом значительный рост показали инвестиционные продукты. За отчетный период портфель по ним вырос в 2 раза, до 35,8 млрд руб», — сказали в банке.

Заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова в беседе с РБК Татарстан отметила, что тенденция к переходу денег с банковских депозитов в индивидуальные инвестиционные счета и вообще на фондовый рынок заметна по всей России, но, прежде всего, в Москве, Санкт-Петербурге и других городах-миллионниках. Если на начало 2020 года на Московской Бирже было открыто менее 5 млн счетов физлиц, то к началу 2021 года  их количество увеличилось до 10 млн. Интерес клиентов банков к инвестиционным продуктам она связала с введением с 1 января текущего года НДФЛ на проценты по депозитам и вкладам физлиц общим объемом от 1 млн руб.

«Состоятельному клиенту, который может себе позволить сбережения в банке не менее чем на 1 млн руб., выгоднее получать более высокий доход, положив деньги на индивидуальный инвестиционный счет, а также через акции или облигации российских, либо даже надежных иностранных эмитентов. Конечно, риск потерять деньги на ИИС более высок, чем на депозите, и в случае банкротства банка вложения в ценные бумаги АСВ возвращать не будет. Но, как правило, состоятельные клиенты в большинстве – это люди образованные и имеющие хотя бы начальную финансовую грамотность, а кто-то из них, наверняка, является и квалифицированным инвестором», — сказала Мильчакова.

Для клиентов с небольшими доходами, по ее словам, индивидуальные инвестиционные счета или вложения в акции российских эмитентов тоже интересны, в том числе благодаря налоговому вычету.

«В последние 5-6 лет благодаря усилиям ЦБ РФ у всех российских эмитентов заметно повысилось качество корпоративного управления. Они стали более прозрачными в раскрытии значимой для инвесторов информации. А платить дивиденды не только ежегодные, но и промежуточные, считается хорошим тоном. Поэтому инвесторам выгоднее вкладываться в акции эмитентов, где дивидендная доходность покрывает инфляцию, чем на депозит, где и защиты от растущей инфляции практически нет, и еще придется уплатить налог с процентов (если вы положили на депозит соответствующую большую сумму)», — сказала Мильчакова.