В Казани разрабатывают ипотечные программы для работников предприятий

Замминистра строительства, архитектуры и ЖКХ Ильшат Гимаев отметил, что застройщикам и банкам нужно обратить внимание на работников крупных предприятий Татарстана. По его мнению, сегодня они представляют потенциальную аудиторию ипотечных заемщиков.

«Они становятся платежеспособной аудиторией, которая в перспективе станет приобретать жилье. В Казани много заводов, на которых трудится большое количество людей», — отметил замминистра.

По словам Гимаева, из-за роста производственного сектора экономики и, как следствие, повышения заработной платы на предприятиях, ряд жителей региона сейчас могут себе позволить улучшать жилищные условия. Такая потребность обозначились во втором полугодии 2023 года.

«Эта новая категория заемщиков, которая в будущем может стать основными покупателями недвижимости», — подчеркнул Гимаев.

Новый подход к квадратным метрам

Представители работающих на территории региона банков, а также девелоперы отметили, что сегодня недвижимость остается традиционным инструментом вложения и сохранения денежных средств. На территории региона идет разработка специальных условий и нового подхода в продаже квартир. В частности, это коснулось участников спецоперации и предприятий оборонно-промышленного комплекса.

По словам управляющего директора по ипотеке ВТБ Татарстане Гузель Мосеевой, сегодня есть ряд запросов по разработке спецпрограмм для работников отдельных отраслей, в частности, со стороны оборонно-промышленного комплекса и нефтехимического кластера.

Так, Мосеева привела в пример всероссийскую программу «ипотечного гранта» от ОАО «РЖД» и рассказала о действующей льготной ипотечной программе для учителей Дальнего Востока. Также она отметила спецпрограмму для сотрудников корпорации ОСК, которая стартует в ноябре.

«Для всех важно и удержание кадров, и их развитие. Мы постепенно приходим к развитию целевых программ, которые предоставляют пониженную ставку по ипотеке. Это направление адресной поддержки будет набирать обороты и развиваться», — сказала Мосеева.

Начальник управления ипотечного бизнеса Ак Барс Банка Аркадий Бочарников отметил, что доля специальных программ оценивается индивидуально и зависит от застройщика и региона

«Определенную долю назвать тяжело. Рынок достаточно конкурентный, компании предоставляют разные условия», — сказал он.

Он выразил уверенность, что совместные программы банков с застройщиками будут, как и прежде, востребованы на рынке жилья.

«И банки, и застройщики, – мы вместе будем искать совместные программы для поддержки спроса, объема и выгодного оборота денег. Главное, чтобы все программы продолжали работать», — подчеркнул Бочарников.

Как отметила исполнительный директор «Ак Барс Дом» Айгуль Латыпова, в компании дополнительно проработаны специальные условия для приобретения квартир сотрудниками отдельных предприятий Татарстана, причем список их постоянно расширяется. Стоит отметить, что речь не идет о некой аналогии социальной ипотеки, когда крупные предприятия делают взносы в фонд строительства жилья. Девелоперы предлагают скидки на стоимость квартир или же предлагают льготные условия кредитования, взяв на себя часть обязательств по выплате процентов по кредиту. 

Портрет современного клиента

Начальник управления ипотечного бизнеса Ак Барс Банка Аркадий Бочарников отметил, что в формировании портрета клиента приоритетными остаются официальная белая зарплата и положительная кредитная история. Эти факторы являются необходимыми, но не достаточными условиями для получения ипотеки.

«Фактический и желаемый для банка портрет клиента – это экономически активное население в возрасте 32-37 лет. По сделкам оно занимает наибольшую долю. Мы одобряем кредиты людям от 18 до 75 лет с опытом работы от 3 месяцев», — рассказал Бочарников, отметив, что верхняя граница возраста у заемщиков встречается крайне редко.

Он добавил, что желательный портрет клиента для всех банков – гражданин с достаточной подтвержденной «белой» зарплатой для стабильного погашения ежемесячного платежа, однако какую долю от дохода должен составлять кредит, он не уточнил. Это позволяет рассчитать и уменьшить ежемесячный платеж.

«Чем крупнее и известнее предприятие, тем стабильнее его работник получает белую зарплату, нежели в маленькой организации», — рассказал Бочарников.

Востребованная ипотека

Среди лидеров ипотечных программ банки и застройщики отметили льготную, семейную и ипотеку для IT-специалистов.

Заместитель руководителя Абсолют Банка в Казани Регина Кондратьева отметила, что спрос для IT-ипотеку в банке вырос с 10% до 20%. Стимулирующим фактором стало снижение минимального уровня заработной платы – с 1 сентября 2023 года. IТ-специалисты в возрасте до 36 лет могут оформить льготную ипотеку без учета требований к уровню минимальной зарплаты. Ранее в городах-миллионниках для получения льготного кредита IТ-специалистам нужно было зарабатывать не менее 120 тыс. рублей в месяц, а в остальных населенных пунктах – 70 тыс. рублей в месяц.

«По господдержке теперь на одного заемщика можно оформить только одну ипотеку. В связи с этим спрос на нее немного снижен. Сегодня преимущественно берут семейную ипотеку, так как в ней нет ограничений по количеству», — рассказала Кондратьева, добавив, что такие изменения вступили в силу с января 2023 года.

«Плюс, по семейной ипотеке расширили условия: ею можно воспользоваться в случае, когда в семье два ребенка до 18 лет и один ребенок рожден после 2018 года», — сказала Кондратьева.

Она отметила, что порядка 70% сделок приходится на программу семейной ипотеки, еще 10% – по программе льготной ипотеки 2020-2024.

Среди программ, стимулирующих спрос на жилье, начальник управления ипотечного бизнеса Ак Барс Банка Аркадий Бочарников выделил траншевую ипотеку, когда ставка ниже до момента ввода дома в эксплуатацию. А также комбо-ипотеку – когда к сумме свыше 6 млн руб. добавляется стандартная процентная ставка банка. В таком случае выводится средняя процентная ставка, которая вероятнее заинтересует клиента.

Еще одним инструментом, по словам Бочарникова, является субсидирование ставки от застройщика – в данном случае за счет собственных средств строительная компания снижает итоговую ставку для покупателя.

Управляющий директор по ипотеке ВТБ в Татарстане Гузель Мосеева рассказала, что ключевая поддержка и драйвер рынка ипотеки – это программы с госсубсидированием ставок. Заемщики Татарстана отдают предпочтение семейной ипотеке, смягчение условий которой позволило расширить круг ее получателей. По итогам 9 месяцев на эту программу приходится треть от объема операций с ипотечным кредитованием – более 17 млрд руб.

«Наши застройщики поддерживают рынок, в том числе программным субсидированием, давая возможность ту же семейную ипотеку при базовой ставке 6% приобретать по 3,5%», — сообщила Мосеева.

Исполнительный директор «Ак Барс Дом» Айгуль Латыпова отметила, что лидирующие позиции по объемам оформления продаж занимает семейная ипотека. Также внимание заемщиков привлекают льготная и комбо-ипотека.

Нулевая ипотека, по словам Латыповой, сошла на нет: в 2023 году застройщики стали отказываться от нее ввиду ужесточений требований со стороны Центробанка. Среди молодежи, работающей в сфере высоких технологий, растет спрос на IТ-ипотеку.

«Рост интереса к этой программе мы увидели после снижения требований к ежемесячному доходу заемщиков. Заработало «сарафанное радио», и клиентов с каждым днем становится больше. Впрочем, сказать, что IТ-ипотека занимает львиную долю, я не могу – пока это прядка 10-15%», — сказала Латыпова.

Перспективы жилищного рынка

Латыпова подчеркнула, что выбор программы в значительной степени зависит от объекта и добавила, что сегодня стоит вопрос о недостаточности для Казани лимита финансирования по программам с господдержкой в 6 млн руб. Для покупки комфортной семейной квартиры в черте города требуется не менее 9 млн руб., а в связи с изменением условий первоначального взноса, который вырос до 20%, это становится необходимостью.

«В существующих реалиях в Казани давно пора повысить лимит по программам с господдержкой. Вызывает обеспокоенность заявление регулятора о стандартизации ипотеки на первичном рынке и запрете маркетинговых программ. Если застройщикам не дадут возможности работать с субсидируемыми программами, и останутся только продажи по ипотечным рыночным ставкам, то это сильно скажется на доступности жилья, поскольку увеличит ежемесячные платежи», — сказала Латыпова.

Замминистра строительства и ЖКХ Ильшат Гимаев на запрос застройщиков об увеличении лимита семейной ипотеки ответил, что сейчас строительное руководство выступает за то, чтобы сохранить льготы в настоящем ключе и сделать их избирательными.

«Сейчас все меняется очень быстро, и прогнозировать что-либо невозможно. Мы живем в неопределенности с 2019 года», — отметил он.

Подпишись на Telegram РБК Татарстан