Копилка на будущее: жители РТ вложили в долгосрочные сбережения ₽504 млн
Полмиллиарда привлеченных средств
В РТ за первые 7 месяцев действия программы долгосрочных сбережений, запущенной в России в начале 2024 года, заключили порядка 31 тыс. договоров, сообщили РБК Татарстан в пресс-службе отделения Банка России – национального банка по РТ Волго-Вятского главного управления Центробанка. Объем фактических взносов населения составил порядка 504 млн руб.
По данным Нацбанка по РТ, в июне-июле количество татарстанцев, присоединившихся к программе долгосрочных сбережений и заключивших договоры, увеличилось почти вдвое. Объем взносов вырос почти в три раза.
Управляющий ВТБ в Татарстане – вице-президент Марьям Давлетшина заявила РБК Татарстан, что ежедневно количество участников программы долгосрочных сбережений увеличивается на 70 человек. В общей сложности, договоры в этом году заключили более 5 тыс. жителей республики.
«Общая сумма привлеченных по программе средств на сегодняшний день составляет более 150 млн руб.», — рассказала Давлетшина.
В казанском негосударственном пенсионном фонде «Волга-Капитал» РБК Татарстан рассказали, что участниками программы долгосрочных сбережений стали 355 человек. Сумма привлеченных в рамках нее средств превысила 5 млн руб.
Как сообщили РБК Татарстан в пресс-службе Сбера, в январе-августе 2024 года жители республики заключили 22 тыс. договоров долгосрочных сбережений. Объем вложенных ими в программу средств составил 600 млн руб.
«Из них 300 млн руб. пришлось на новые пополнения, еще 300 млн руб. – на заявленные к переводу средства накопительной пенсии. Возможностью направить эти деньги на личный ПДС-счет уже воспользовались 2 тыс. татарстанцев», — рассказали в пресс-службе Сбера.
Аналитик инвестиционной компании «ВЕЛЕС Капитал» Сергей Жителев рассказал РБК Татарстан, что по данным Банка России на конец августа в стране в рамках программы долгосрочных сбережений подписали 1 млн договоров. Сумма привлеченных средств граждан составила 55,4 млрд руб.
Средняя сумма первого взноса по договорам долгосрочных сбережений, как сообщили в фонде «Волга-Капитал», составляет 12 тыс. руб. По данным ВТБ, средний чек был на уровне 25 тыс., а в сентябре вырос до 45 тыс.
Один договор в пользу себя
Гражданин вправе заключить неограниченное количество договоров долгосрочных сбережений. Как отметили в пресс-службе Нацбанка по РТ, налоговый вычет он сможет получить, если их не более трех.
«При открытии четвертого счета участник программы теряет право на возмещение налога по уже заключенным договорам», — обратили внимание в отделении Банка России, добавив, что есть пара исключений. Например, если дополнительный счет у человека появился из-за решения сменить негосударственный пенсионный фонд, и он переводит сбережения в другую организацию.
Совершить сделку можно как в пользу себя, так и в пользу любого другого человека, независимо от его возраста. По данным фонда «Волга-Капитал», клиенты заключают по одному договору долгосрочных сбережений и чаще всего в пользу себя, хотя и проявляют интерес к возможности оформить документ в пользу, например, детей или родителей.
«На первом месте с большим отрывом идут договоры в пользу себя, затем – в пользу детей. Многих клиентов в большей степени интересует возможность получить «кешбэк» от государства от участия в программе», — добавила Давлетшина из ВТБ.
В фонде «Волга-Капитал» заявили, что ожидают резкое ускорение темпа заключения договоров долгосрочных сбережений. Прогноз основан на том, что все большее количество людей будет узнавать о существовании программы.
Управляющий отделением «Банк Татарстан» Сбербанка Руслан Салимов отметил, что жители РТ, ставшие в этом году участниками программы долгосрочных сбережений, в 2025-м смогут получить до 36 тыс. софинансирования от государства. Кроме того, они смогут вернуть до 60 тыс. руб. налога на доходы физических лиц с помощью вычета
«Практически все клиенты нацелены получить государственное софинансирование в полном объеме – 36 тыс. руб., поэтому до конца года фонд ожидает поступления от клиентов, которые позволят получить эту поддержку», — добавили в «Волга-Капитал».
Жителев из «ВЕЛЕС Капитал» прогнозирует, как минимум, удвоение количества договоров долгосрочных сбережений и сопоставимый рост объема привлеченных средств. По ее мнению, средние суммы взносов в рамках программы будут на уровне государственного софинансирования, которое составляет 36 тыс. руб.
«Судя по первым данным, люди быстро поняли выгоды новой программы и активно заключают договоры с НПФ. По нашей оценке, темпы роста сохранятся на высоком уровне и в 2025 году», — заявил аналитик.
Плюсы и минусы
Как объяснил Жителев, программа долгосрочных сбережений поможет привлечь на рынок «длинные» деньги для финансирования крупных проектов. При этом, ее нельзя назвать аналогом стандартного вклада, так как она не предоставляет заранее известной гарантированной доходности, а срок инвестиций в разы превышает даже длинные депозиты.
«Главные преимущества – это государственная поддержка в виде софинансирования до 36 тыс. руб. в течение 10 лет и вычеты по налогу на доходы физических лиц от 52 до 60 тыс. руб. Но важно заметить, что вычет по НДФЛ гражданин может получить только один и если он, например, уже получил вычет по индивидуальному инвестиционному счету,, то по программе долгосрочных сбережений он льготу не получит. Также одним из дополнительных преимуществ является возможность внести в ПДС замороженную в 2014 году накопительную часть пенсии, тем самым увеличив сумму инвестиций. Схожесть с депозитом проявляется в застрахованности средств, только в программе долгосрочных сбережений максимальная сумма составляет 2,8 млн руб.», — рассказал эксперт.
По мнению аналитика финансовой группы «Финам» Игоря Додонова, программа долгосрочных сбережений неоднозначна. Окончательные выводы можно будет сделать спустя несколько лет ее реализации, уточнил он.
«Я думаю, на данном этапе минусы участия в программе перевешивают плюсы. В принципе, если до предельного возраста участия в программе (55 лет для женщин или 60 лет для мужчин) осталось 3-5 лет, можно принять участие в программе, поскольку эффект от софинансирования будет в таком случае оказывать заметное положительное влияние на доходность. Но если рассматривать более долгий срок, думаю, те же банковские вклады окажутся ощутимо выгоднее», — заявил РБК Татарстан Додонов.
В качестве минусов программы долгосрочных сбережений он перечислил отсутствие гибкости в распоряжении средствами и риск, что даже с учетом государственного софинансирования доходность инвестирования может быть ниже инфляции.
«В целом, надо отметить сохраняющуюся значительную неопределенность в отношении перспектив российской экономики, возможность каких-то новых сильных экономических, геополитических и других шоков. В таких условиях вряд ли многие граждане согласятся заморозить свои средства на длительный срок», — обратил внимание Додонов.
Среди плюсов программы долгосрочных сбережений аналитик выделил софинансирование взносов со стороны государства, наличие налогового вычета, страхование вложений на сумму до 2,8 млн руб. и возможность задействовать пенсионные накопления.
Подпишись на Telegram РБК Татарстан
Тематический проект о российской винодельческой культуре, вине и спиртных напитках
