В Татарстане не ожидают явного оживления кредитования бизнеса до конца года, несмотря на постепенное снижение ключевой ставки. Таким мнением в беседе с РБК Татарстан поделилась руководитель Абсолют Банка в Казани Регина Кондратьева.

В таких условиях альтернативы кредитам будут востребованы в длительном горизонте. Сегодня финансовые организации предлагают различные продукты, которые будут полезны для бизнеса. Помимо финансирования, компании заинтересованы и в других услугах.

Востребованные продукты

В банковском секторе наблюдают реакцию предпринимательского сообщества на происходящие изменения, сообщили РБК Татарстан в пресс-службе Ак Барс Банка. С начала года заметен значительный приток клиентов на услуги по регистрации бизнеса, онлайн-бухгалтерию и юридическое сопровождение.

«При этом мы предлагаем бизнесу расчетные счета, которые могут быть полностью бесплатными для клиента при соблюдении установленных критериев», — отметили в пресс-службе банка.

Также у компаний растет интерес к исламскому банкингу – продуктам, реализуемым по нормам шариата. В кредитной организации видят перспективы в создании удобных условий для мусульманского бизнеса по всему ассортименту банковских услуг, отметили в Ак Барс Банке.

Несмотря на сохранение малой доступности кредитов, они остаются интересными бизнесу. Наблюдается рост, он связан с повышением деловой активности, снижением ключевой ставки, а также сезонными факторами.

«Основная часть кредитов запрашивается на пополнение оборотных средств. Кроме того, начал реализовываться отложенный спрос на кредитные продукты благодаря снижению ключевой ставки», — рассказали в Ак Барс Банке.

Корпоративный портфель Абсолют Банка в Казани за год вырос на 15%, сообщила Кондратьева. Среди наиболее востребованных продуктов для бизнеса – факторинг, банковские гарантии, депозиты, кредиты для бизнеса и лизинг. Стабильно высоким остается интерес к финансированию под исполнение госконтрактов, валютным операциям и инкассации.

Предприятия торговли и ритейла используют факторинг для ускорения оборота средств, а депозиты – для краткосрочного размещения выручки. Производственные предприятия – предпоставочный факторинг для закупки сырья и депозиты для управления ликвидностью.

В логистике и транспорте факторинг применяют при работе с грузоотправителями, овернайт – для ежедневного управления денежными потоками, гарантии – для заключения договоров перевозки. Компании в сферах ИТ и консалтинга – депозиты для размещения предоплаты от клиентов, факторинг – для работы с B2B-заказчиками, гарантии – для исполнения контрактов с госучреждениями.

По данным Сбербанка, наиболее востребованными услугами являются расчетно-кассовое обслуживание, финансирование в различных формах, включая кредиты, лизинг и факторинг, а также отраслевые решения, объединенные под конкретный вид деятельности. Также компаниям Татарстана интересны услуги для работы с зарубежными рынками, в том числе валютный контроль, зарплатные проекты и эквайринг.

Другие инструменты для бизнеса

В Ак Барс Банке доступны различные виды кредитов: на приобретение недвижимости, транспорта, оборудования, модернизацию производства и пополнение оборотных средств, сообщили в пресс-службе. Также банк предоставляет рефинансирование кредитов сторонних банков, в том числе нескольких, что позволяет снизить долговую нагрузку.

«Для клиентов с высокой финансовой устойчивостью действуют беззалоговые предложения. Требования к финансовому состоянию и кредитной истории по ним выше, чем по стандартным продуктам. Спрос на беззалоговое финансирование среди клиентов МСБ достаточно высок. Наша продуктовая линейка включает овердрафт, кредитные линии, банковские гарантии, лизинг, факторинг, онлайн-бухгалтерию и юридический онлайн-сервис», — рассказали в пресс-службе Ак Барс Банка.

Анализ портфеля Абсолют Банка в Казани показывает, что порядка 30% клиентов используют только один продукт. Остальные комбинируют 2-3 услуги.

«Наиболее частые комбинации: факторинг плюс депозиты, гарантии плюс депозиты, факторинг плюс гарантии. Факторинг плюс депозиты дают управление ликвидностью и ускорение оборота средств. Гарантии плюс депозиты – обеспечение участия в тендерах с одновременным получением дохода от свободных денег. Факторинг плюс гарантии – комплексное финансирование под госконтракты и коммерческие проекты», — рассказала Кондратьева.

Кроме того, кредитные организации предлагают дополнительные условия по продуктам. Так, компании могут получить различные бонусы, кешбэк по госконтрактам, эквайринг со сниженными ставками и так далее, рассказали РБК Татарстан в пресс-службе Сбербанка.

Помимо этого, Сбербанк участвует в государственных программах поддержки бизнеса, предлагая предпринимателям финансирование на льготных условиях. Ключевые инструменты включают программы льготного кредитования и программы министерства сельского хозяйства.

Аналогичные действуют и в Ак Барс Банке – кредитная организация участвует в программах, поддерживающих приоритетные отрасли, в частности, производственные и сельскохозяйственные компании.

Оба банка сотрудничают с региональными гарантийными фондами и Корпорацией МСП. Предприниматели могут воспользоваться инструментами поручительства для получения финансирования.

«Исходя из запросов клиентов, мы планируем развивать партнерские отношения, предоставлять качественный сервис и предлагать востребованные продукты наших партнеров. В ближайшее время планируем реализовать возможность приобретения полисов дополнительного медицинского страхования с использованием кредитных средств», — сообщили в Ак Барс Банке.

Подпишись на МАКС и Telegram РБК Татарстан