Деньги в деле: в Татарстане растет спрос на банковские вклады

Татарстанские накопления

У жителей Татарстана на фоне повышения ключевой ставки и последовавшими за этим ростом ставок по вкладам начал расти интерес к таким продуктам. Об это свидетельствует статистика Центробанка. На 1 ноября 2023 года татарстанцы хранили в банках – на вкладах, депозитах и так далее – 863,5 млрд руб. Это на 10% больше, чем было на начало года. По сравнению с тем же периодом 2022-го, объем средств вырос на 22,6%.

В начале года ситуация была иной. В первый месяц года отток средств составил 3,3% – с 711,6 до 688,6 млрд руб. К 1 марта сумма сократилась еще на 1,2 млрд руб. Однако на 1 апреля на счетах в банках физлица хранили уже 700,7 млрд руб. Наиболее интенсивно объем средств физлиц рос в июне (на 2,8%), августе (также на 2,8%) и октябре (+3,2%).

Эксперт и представители банков, опрошенных РБК Татарстан, подтвердили, что интерес граждан к вкладам растет, так как ставки по ним повышаются вслед за увеличением ключевой ставки.

Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов рассказал РБК Татарстан, что, исходя из данных Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам в десятке ведущих российских банков во второй декаде декабря достигла 14,5%. Это на 0,5 процентных пункта выше, чем в первой декаде. А в начале этого года средняя максимальная ставка равнялась 8,1%.

«Рост депозитных ставок уже привел к повышению интереса граждан к срочным вкладам, объем которых в ноябре, по данным Банка России, подскочил на 5,5% месяц к месяцу после роста на 3,9% в октябре и на 4,3% в сентябре. Причем, наблюдается как перевод средств на срочные вклады с текущих счетов, так и возврат наличных денег в банки», — сказал Додонов.

Как изменились ставки по вкладам

Начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова отметила, что декабрьское повышение ключевой ставки было ожидаемым. Поэтому было заранее принято решение поднять ставки по накопительному счету до 16%. Также были повышены ставки по вкладам.

«По нашей оценке, рынок оперативно отреагировал на решение ЦБ, увеличив доходность по сберегательным продуктам в среднем на 0,5 п.п. В этих условиях на первый план выходит не только ставка, но и смежные условия – капитализация процентов, возможность гибко распоряжаться своими средствами, а также спецпредложения для отдельных клиентских сегментов. Например, ВТБ предлагает пенсионерам доходность до 17% на первые полгода при переводе пенсии в банк», — сообщила Тучкова.

В пресс-службе ВТБ сообщили, что перед Новым годом банки запускают по обновленным условиям специальные предложения: увеличивают ставку для некоторых категорий клиентов, устраивают розыгрыши, предлагают гибкие условия с возможностью дополнительного дохода.

Сезонными предновогодними предложениями банков с повышенными ставками по сберегательным продуктам планируют воспользоваться 22% россиян. Таковы результаты опроса, проведенного банками ВТБ и «Открытие» 27-29 ноября в городах России с населением более 100 тыс. человек по репрезентативной выборке среди 1,5 человек в возрасте от 18 до 65 лет. При этом накопительные счета с повышенной ставкой перед новогодними праздниками привлекают россиян несколько больше, чем вклады.

Больше всего россиян, желающих воспользоваться сезонными предложениями банков, проживают в Москве и Московской области (26%), меньше всего на Северном Кавказе и Урале (по 16%). В среднем, почти каждый пятый россиянин (22%) планирует открыть новогодний вклад или накопительный счет на таких условиях.

В пресс-службе Сбербанка рассказали, что с 14 декабря в Сбере запустили повышенные ставки по счетам для некоторых категорий клиентов. А с 15 декабря были повышены ставки по вкладам линейкам «Лучший %», «СберВкладов» и «Управляй». Индексация варьировалась в зависимости от вклада от 0,8 до 1,68 процентных пунктов.

В пресс-службе банка отметили, что выгоднее всего открывать депозиты на полгода. Максимальная ставка по вкладам составит 16% годовых на 6 месяцев, а в премиальном сегменте – 16,5% годовых. Кроме того, для некоторых категорий клиентов в Сбере действуют повышенные ставки по вкладам.

«Наши клиенты предпочитают сберегать в российских рублях – мы фиксируем рост накоплений и прогнозируем, что он будет продолжаться до конца года. У нас сбалансированные депозитные продукты с хорошими условиями — клиенты это видят и ценят. В преддверии Нового года Сбербанк очередной раз повысил ставки по сберегательным продуктам», — заявили в пресс-службе Сбера.

Заместитель руководителя Абсолют Банка в Казани Регина Кондратьева рассказала, что после последнего повышения ключевой ставки в декабре до 15% годовых – на 0,75% была увеличена ставка по классическому депозиту без возможности пополнения на срок от 3 до 6 месяцев. 

«Мы видим, что интерес к депозитам с повышением ставок у жителей Татарстана заметно растет. Наиболее популярны именно классические депозиты без возможности пополнения – по ним действуют наиболее высокие ставки. Доля таких депозитов у нас – 70%», — сообщила Кондратьева.

Средняя сумма вклада, по ее словам, выросла, в сравнении с прошлым годом, с 730 тыс. до 767 тыс. руб. Аналогичную динамику в банке фиксируют и по срокам размещения денежных средств: год назад граждане чаще всего оформляли депозиты на срок 6-9 месяцев (28%), на втором месте по востребованности был срок от 3 до 6 месяцев (24%). В 2023 году чаще всего средства на депозите размещают на 1-1,5 лет, доля таких вкладов составляет 34%, на втором месте – от 6 до 9 месяцев (17%).

«Мы ожидаем, что сберегательная активность населения будет расти, и объем средств граждан на депозитах – тоже. Это связано с двумя основными факторами. Первый – рост ставок по кредитным продуктам. Он сократит объем покупок с использованием кредитных средств и приведет в целом к сокращению потребительской активности. С другой стороны – повышение ставок сделало депозиты более привлекательным инвестиционным инструментом. И сейчас многие стремятся зафиксировать доходность на максимально высоких ставках», — сказала Кондратьева.

О повышении ставок по депозитам сообщили РБК Татарстан и в пресс-службе Ак Барс Банка. Например, по акционному вкладу «Снежная зима» ставки выросли до 16% годовых.

«Наибольшей популярностью у вкладчиков пользуются акционные вклады, предлагающие максимальную доходность. Клиенты Ак Барс Банка преимущественно размещают средства на короткие сроки (до полугода), ввиду отмечаемого тренда на повышение ключевой ставки. Каждый вкладчик выбирает собственною модель сбережения. Линейка вкладов Ак Барс Банка позволяет размещать средства, как на короткие сроки, так и долгосрочно до 3 лет. Можно выбрать как непополняемый депозит с максимальной доходностью, так и продукты с возможностью пополнения, и расходования средств», — рассказала в банке.

Так, на долю вкладов, размещенных на срок до полугода, приходится порядка 95% от общего объема открываемых рублевых вкладов. Сумма размещаемых средств зависит от срока и предлагаемых ставок.

В целом, портфель вкладов в Ак Барс Банке вырос с начала года – положительная динамика составила порядка 15%.

Будущие сбережения

Додонов из «Финам» отметил в беседе с РБК Татарстан, что, по данным Банка России, в октябре (более свежих данных по структуре оборота по вкладам пока нет) 20,1% средств были размещены гражданами в банковских вкладах на срок от 31 до 90 дней, 38,7% – от 91 до 180 дней, 32% – от 181 дня до 1 года.

«Думаю, в последующие месяцы ситуация не сильно изменилась, то есть вклады со сроками от 31 дня до 1 года продолжили преобладать. По данным АСВ, средний размер вклада физлиц за январь-сентябрь составил 316 тыс. руб. Помимо величины депозитных ставок, на желание людей хранить деньги в банках влияют такие факторы, как общая ситуация в экономике, политика и геополитика и другие. Ключевая ставка в следующем году, как ожидается, будет оставаться повышенной, двухзначной, соответственно, и ставки по вкладам, по всей видимости, будут оставаться на достаточно высоком уровне. И если не произойдет чего-то экстраординарного, банковские вклады, думаю, сохранят свою привлекательность в глазах населения. Полагаю, в 2024 году можно ожидать дальнейшего увеличения объема средств физлиц в банках в пределах 10-15%», — считает Додонов.

Подпишись на Telegram РБК Татарстан