Доверие и деньги: у бизнеса РТ растет спрос на необеспеченные кредиты

Бизнес просит доверия

Как рассказал РБК Татарстан зампредправления Торгово-промышленной палаты региона Артур Николаев, среди микро и малого бизнеса региона вырос спрос на необеспеченные кредиты. «Перед микро и малым бизнесом, у которого в собственности не всегда есть средства, а недвижимость – и вовсе редко, сейчас возникает вопрос, как покрыть финансовые разрывы. На первый план выходит получение поддержки в виде заемных средств в банках. Но когда они приходят, то не могут взять деньги под хороший процент, если у них нет залога», – сказал он.

Необеспеченные кредиты, по словам Николаева, выдают практически все кредитные организации. Однако в некоторых случаях ставка превышает 20% годовых.

Как рассказали РБК Татарстан в пресс-службе минэкономики РТ, предприниматели республики могут получить беззалоговые микрозаймы в Фонде поддержки предпринимательства РТ. Их сумма ограничена 1 млн рублей. Для получения 300 тыс. рублей необходим поручитель, более – он и поручительство Гарантийного фонда РТ. В 2021 году было выдано 292 микрозайма на 482,9 млн рублей.

Помимо этого, для повышения доступности заемных средств поручительства предоставляет Гарантийный фонд региона. Их можно получить как для оформления кредита в банке, так и при работе с лизинговыми компаниями или различными фондами. Гарантийный фонд предоставляет малому и среднему бизнесу, у которых нет залога для получения кредита, поручительства до 50 млн рублей, самозанятым – до 250 тысяч.

В 2021 году было предоставлено 214 поручительств на 971 млн рублей, сумма привлеченных кредитов составила 5,5 млрд. Действующий портфель поручительств Гарантийного фонда республики включает 778 договоров на сумму порядка 4 млрд рублей, что позволило предпринимателям получить кредитов на 19,8 млрд рублей.

В целом, по данным минэкономики, мерами господдержки в 2021 году воспользовались 506 предпринимателей и самозанятых Татарстана. Сумма составила 1,45 млрд рублей.

Доверяя и проверяя

Зампред ТПП Артур Николаев отметил, что при всех преимуществах поддержки по линии Гарантийного фонда процедура получения займа сложнее, нежели в банках.

Руководитель дирекции малого бизнеса Ак Барс Банка Ольга Туманова  рассказала РБК Татарстан, что на фоне пандемии заемщики во всех сегментах стремятся сократить сумму кредита. В микро и малом бизнесе наиболее востребованы кредиты до 3 млн рублей на срок до 2 лет. «Предприниматели все больше берут небольшие суммы на оборотные средства на 1-2 года», – сообщила Туманова.

Она подтвердила, что спрос на беззалоговое кредитование в регионе растет в течение последних 2 лет. Наиболее актуален данный вид займов для сегмента микро и малого бизнеса.

«У таких представителей бизнеса, несмотря на достаточно устойчивое финансовое положение, чаще всего просто нет имущества, которое можно предоставить в залог. При этом средства на дальнейшее развитие, безусловно, нужны. Беззалоговый кредит в этом случае становится наиболее удобным вариантом, который позволяет обеспечивать дальнейшее развитие бизнеса», – отметила Туманова.

Руководитель дирекции малого бизнеса отметила: превалирующую долю кредитного портфеля составляют залоговые кредиты. Но потребность в беззалоговых кредитах растет. «Они просто необходимы для того, чтобы бизнес клиентов рос», – сказала Туманова.

Представитель кредитной организации пояснила, что основным преимуществом беззалоговых кредитов, помимо отсутствия необходимости предоставлять залог, являются скорость получения средств, которая варьируется от нескольких часов до нескольких дней. Это обусловлено тем, что банку не нужно проводить достаточно трудоемкую оценку залога, что значительно сокращает срок принятия решения.

«Важно, что при этом разница в ставке с классическим кредитом будет не велика и полностью компенсируется скоростью решения и возможностью получить кредит при отсутствии обеспечения. Следует отметить, что кредиты без залога чаще всего выдаются на небольшие суммы, поскольку сопряжены с большим риском для банка. Условия по таким кредитам максимально стандартны и в большинстве случаев исключают возможность принятия индивидуальных решений», – рассказала Туманова.

По ее словам, банки защищают себя от рисков с помощью инструментов оценки, проверенных на больших объемах статистических данных инструменты, которые применяют как в бизнесу, так и к его владельцам.

«Причем скорость такого анализа, базирующегося на цифровых технологиях, несмотря на его глубину, позволяет очень быстро принять решение в срок до 3 дней. Большое значение при этом имеет кредитная история собственников бизнеса, деловая репутация организации. Мы всегда обращаем внимание наших клиентов на максимальное внимание с их стороны к кредитной дисциплине, поскольку ее нарушения могут негативно сказаться на возможности получения кредитов в дальнейшем», – отметила Туманова.

Заместитель управляющего по малому и среднему бизнесу банка «Открытие» в РТ Регина Хусаинова рассказала, что, по данным ЦБ, в 2020 году банки России выдали субъектам малого и среднего бизнеса кредитов на общую сумму 7,6 трлн рублей, что всего на 2% ниже показателей 2019 года. Доля необеспеченных кредитов составила порядка 3%. Результаты первого полугодия 2021 года вдвое превысили показатели аналогичного периода прошлого года.

«За II квартал 2021 года субъектам МСП выдали кредитов на сумму 374 млрд рублей без учета застройщиков. Снижение объема выдач необеспеченных кредитов удалось избежать за счет господдержки – программ льготного кредитования. Доля необеспеченных кредитов в банке «Открытие» составляет примерно 1% от кредитного портфеля», – рассказала Хусаинова.

Управляющий ВТБ в Республике Татарстан, вице-президент банка Марьям Давлетшина рассказала, что портфель кредитов среднему и малому бизнесу в первом полугодии увеличился на 12% до 42,8 млрд рублей. В рамках госпрограмм было выдано 30 млрд рублей, из которых 12,6 млрд рублей приходится на программу льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемой совместно с министерством экономического развития РФ.

По словам Регины Хусаиновой, чаще всего представители МСП республики в качестве залога используют транспортные средства, производственные базы, а также поручительства РГО и Корпорации МСП. Среди преимуществ беззалогового кредитования она назвала возможность получить до 10 млн рублей по скоринговой программе с минимальным пакетом документов, быстрые сроки рассмотрения, минимальные издержки при оформлении кредитно-обеспечительной документации. Среди недостатков, представитель банка, выделила более высокую процентную ставку и менее продолжительный срок кредитования.