Личный вклад: Как не попасть в финансовую пирамиду
В 2016 году ущерб от деятельности финансовых пирамид составил 1,5 млрд рублей против 5,5 млрд рублей годом ранее. Динамика улучшается, однако желание увеличить свои доходы нередко приводят горе-инвесторов к мошенникам. По мнению экспертов Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского ГУ Банка России, доход в этих случаях не получает никто, кроме организаторов.
В 2015 году в Татарстане была выявлена крупномасштабная финансовая пирамида на базе ООО «КПК «Рост». Организация была зарегистрирована в республике, но в то же время имела офисы в нескольких десятках российских регионов. В отношении учредителей и руководителей ООО «КПК «Рост» было возбуждено уголовное дело. В ходе дальнейшего расследования правоохранительными органами было установлено, что жертвами финансовой пирамиды стали более 10 тыс. российских граждан.
Эксперты отмечают, что даже при всем многообразии форм у этих «предприятий» есть общие черты, по которым можно определить, что перед вами мошенники. Эти организации, как правило, предлагают доходность, существенно превышающую рыночный уровень, при этом они обычно не ведут инвестиционную или предпринимательскую деятельность. Финансовые пирамиды возникают из ниоткуда: отсутствует какая-либо информация об их деятельности в прошлом, финансовом положении, собственных средствах.
«Работая непродолжительное время, современные финансовые пирамиды проводят агрессивную рекламную кампанию, используя интернет, социальные сети, средства массовой информации. При этом они могут не скрывать, что являются финансовыми пирамидами.Мошенники также могут действовать под видом участников финансового рынка: микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК). Чаще всего они привлекают денежные средства от населения в виде займов или путем продажи различных векселе», - сообщают в Нацбанке Татарстана.
Не менее популярны и финансовые пирамиды, предлагающие услуги по погашению задолженности граждан перед банками и МФО. Клиенту предлагают передать компании денежные средства, составляющие некоторую часть суммы кредита или займа, а компания взамен обязуется рассчитаться с банком или МФО по обязательствам клиента.
Памятка о том, как распознать мошенников
1. Важный факт: гарантировать доходность могут только банки по вкладам. Если какая-либо компания гарантирует доходность по привлеченным денежным средствам, и при этом организация не является банком, стоит как минимум подумать. Подозрительные небанковские организации, ведущие рекламные кампании по привлечению средств населения, часто намеренно путают людей, употребляя слова «вклад», «вкладчики». По закону этими терминами вправе пользоваться лишь банки.
2. Страховка по вкладам. Компания, предлагающая открытие вкладов, обязана предоставить название страховщика, наличие лицензии на страхование финансовых рисков, которую можно подтвердить на сайте ЦБ, а также величину застрахованной ответственности.
3. Приведи друга, получи подарок. Еще одна хитрая уловка мошенников, когда компания предлагает привлечь новых инвесторов, привести друзей, знакомых и обещает за это денежное вознаграждение. Это один из классических признаков пирамиды;
4. Семинары и оплата сервиса. Если вам предлагают оплатить наличными участие в семинаре, обучение, оформление документов, взноса, акций и прочее, минуя банк, без подтверждающих оплату документов есть все основания не доверять этой организации. Так мошенники, избегают контроля государства за движением денежных средств.
5. Тонкости договора. Если вам предлагают участие в программе по приобретению ценных вещей, автомобилей, участков, квартир и прочего по льготным ценам и обещают выдать заем по ставке, существенно ниже среднерыночных значений процентных ставок по кредитам (займам), но просят сделать первоначальный взнос от 5 до 20% общей суммы, не отдавайте деньги без одновременного оформления документов на приобретение товаров и услуг
6. Бескорыстные помощники. Когда компания предлагает помощь в погашении долга перед банком, прося внести для этого определенную часть суммы долга в обмен на обязательство погасить ваш долг, важно официально переоформить долг перед банком или МФО на организацию, сделавшую вам предложение. Без согласия банка или МФО переоформлять свой долг незаконно, а расплачиваться придется самостоятельно.
Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»
Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России
