Банки сдают без боя свой рынок микрофинансовым организациям

Фото: credits-on-line.ru

По данным микрофинансовой компании «Домашние деньги», в 2017 году совокупный объем портфеля микрозаймов достиг порядка 242 млрд рублей. «По сравнению с 2016 годом, когда объем рынка оценивался в 186 млрд рублей, рост составил 30%», - сообщили в компании. По данным экспертов «Домашние деньги», на микрозаймы сегодня приходится более 50% от общего объема рынка.

В 2017 году в России МФО выдавали каждый второй займ в сегменте беззалогового розничного кредитования. Всего по итогам года зафиксировано порядка 21,5 млн выданных займов против 19 млн в 2016 году. «Если рассматривать региональное распределение, то традиционным лидером является Москва. Далее идут Кемеровская и Московская области, на четвертом месте закрепился Татарстан. В нашей республике по итогам прошлого года было выдано микрозаймов на общую сумму порядка 10 млрд рублей, что на 29% превышает показатели 2016 года», - отметили в компании.

Банки боятся рисковать

Эксперты финансового рынка, опрошенные РБК-Татарстан, рассказали о причинах роста кредитования. «Рост объемов микрокредитования стал следствием перехода МФО в онлайн-пространство вкупе с сокращением банковских филиалов в регионах», - сказал директор казанского филиала «БКС Премьер» Максим Головатов. Он отметил, что на тенденцию также влияет уход с рынка недобросовестных игроков и слабое желание банков работать с необеспеченным кредитованием в силу высоких рисков.

Головатов считает, что пока рано говорить о негативных последствиях всплеска микрофинансирования для граждан, которые привлекают средства под большие проценты. «Очевидно, что риски нарастают. На фоне кризисных явлений, снижения доходов населения, сокращения объемов необеспеченного кредитования со стороны банков, МФО для многих граждан стали единственным источником заемных средств», - обратил внимание директор казанского филиала «БКС Премьер». По его мнению, проблема заключается в том, что к микрофинансированию обычно обращаются наименее социально защищенные слои населения. «Они же – наименее подкованный в финансовом плане контингент. Многие, приходя в МФО, даже не осознают, какова реальная стоимость займа, из каких средств они будут погашать задолженность», - сообщил собеседник РБК-Татарстан. Максим Головатов также отметил, что возможность получить экспресс-кредит в режиме онлайн дает еще меньше шансов задуматься о том, как возвращать заем и какой будет переплата. «Финансовые власти прекрасно видят риски, проводят политику оздоровления рынка, устанавливают четкие правила, делают все возможное для защиты прав заемщиков. Однако это не нивелирует всех рисков – необходимо параллельно повышать финансовые знания и финансовую культуру в обществе», - уверен директор казанского филиала «БКС Премьер».

Фото: realnoevremya.ru

Эхо крушения Татфондбанка

Как сообщил РБК-Татарстан ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин, отзыв лицензии у Татфондбанка в 2017 году сопровождался сильным сокращением объема выданных кредитов физлицам, вследствие чего в 2017 году создалась благоприятная почва для роста микрозаймов в республике. По словам Уклеина, банковский кризис стал причиной всплеска микрокредитования в Татарстане. «Количество МФО в регионе в прошлом году выросло с 45 до 50 компаний», - привел статистику Уклеин. По словам эксперта, это может свидетельствовать о том, что все локальные игроки выполняют требования как Банка России, так и соответствующих саморегулируемых организаций (СРО), и имеют долгосрочные интересы на этом рынке.

Уклеин считает, что заемщики Татарстана традиционно отличались более высокой платежной дисциплиной, чем в среднем по российской финансовой системе. «Это отмечено в Обзорах банковской системы Банка России в части пониженного процента просроченной задолженности», - напомнил эксперт. Спикер также отметил, что объем микрозаймов в Татарстане пока остается на порядок ниже, чем объем банковских кредитов. «В этой связи, в бурном росте МФО Татарстана в 2017 году дополнительных рисков для финансовой стабильности региона мы не отмечаем», - сообщил Уклеин.

По данным «Эксперт РА», в Татарстане зафиксирован спад банковского кредитования физлиц. Объем портфеля на 1 декабря 2017 года составил 65,8 млрд рублей против 85,2 млрд рублей на начало 2017 года. При этом темпы прироста всего розничного кредитования физических лиц за 11 месяцев 2017 года в России составили 11,1%, с 10,8 трлн рублей до 12 трлн рублей. «Две основные причины спада банковского кредитования физических лиц - оптимизация портфеля Татфондбанка (работа временной администрации) и более внимательное отношение к качеству активов других банков», - пояснил тенденцию Уклеин.

Цена праздников

Как сообщил РБК-Татарстан аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков, микрокредитование, как правило, используется населением, которое не входит в состоятельные социальные группы.

По словам эксперта, стабильность всей финансовой системы не особо зависит от микрокредитования, поскольку речь идет о довольно незначительных суммах. «Другое дело, что отсутствие навыков финансового планирования может негативно оказаться на широких слоях населения. Ведь, как правило, микрокредиты выдаются по весьма высоким ставкам, позволяющим покрыть риски невозврата», - обратил внимание аналитик компании «Открытие Брокер». Соответственно, граждане получают деньги, но уже завтра могут столкнуться с резким падением доступных для жизни средств. «Поэтому микрокредиты – это инструмент последней инстанции, но далеко не способ улучшить свою жизнь. Прежде чем брать такой кредит, необходимо осознать, что процент по нему будет очень большим, а сроки невозврата, как правило, короткими», - считает Кочетков.