Страховую группу «АСКО» утянули на дно платежи по ОСАГО

Фото: http://www.pravoslavie.ru

Банк России 19 января приостановил действие лицензии страховой группы «АСКО» из Татарстана в связи с неисполнением предписаний регулятора. Согласно информации рейтингового агентства «Эксперт РА», компания «АСКО» специализируется на предоставлении услуг по ОСАГО, ДМС и страхованию от несчастных случаев и болезней. По итогам 2016 года она заняла 50 место среди российских страховых компаний по величине взносов, 20 место по ОСАГО, 28 место по ДМС и 44 место по страхованию от несчастных случаев и болезней.

Страхи клиентов

Ведущий аналитик по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Артем Афонин сообщил РБК-Татарстан, что страховой бизнес «АСКО» в последние годы развивался за счет моторных видов страхования, в частности, ОСАГО. «Причины проблем компании, по нашему мнению, неразрывно связаны с общей кризисной ситуацией, которая сложилась на сегодняшний день на этом рынке», - отметил Афонин. Эксперт обратил внимание, что при росте показателей убыточности по ОСАГО, а также высокой доле выплат по решениям суда компания продолжала наращивать страховой портфель по этому виду, что с высокой вероятностью должно было привести в конечном итоге к негативным последствиям для страховщика. Аналитик напомнил, что доля ОСАГО в портфеле «АСКО» за первое полугодие прошлого года составила 62,2%.

Фото: realnoevremya.ru

«Риски применения регуляторных мер по отношению к страховщику со стороны надзорных органов мы отмечали еще летом. По этой причине в июле 2017 года агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг СГ «АСКО» на уровне ruB - и выставило статус «под наблюдением». Сейчас рейтинг отозван», - сообщил Афонин.

Как полагает собеседник РБК-Татарстан, возможным катализатором, который ускорил реализацию этих рисков, стала смена собственников компании, произошедшая в ноябре 2017 года незадолго до введения в компании временной администрации.

Он напомнил, что приостановка лицензии для страховой компании, как правило, означает невозможность дальнейшего исполнения ее страховых обязательств перед своими клиентами. «Так как основная масса клиентов СГ «АСКО» - это физические лица, именно они в массе рискуют не получить страховое возмещение в случае наступления страхового события», - констатировал Афонин.

Качество активов

По словам управляющего директора Национального рейтингового агентства (НРА) Павла Самиева, у компании «АСКО» были проблемы с исполнением требований регулятора по платёжеспособности. «Мы точно не знаем полный перечень претензий, который предъявлял Банк России – это закрытая информация. Но можно предположить, что там были проблемы с урегулированием убытков: необоснованными отказами, плохой работой с пострадавшими клиентами в последнее время», - отметил эксперт.

Павел Самиев подчеркнул, что у «АСКО» были проблемы со структурой и качеством активов, что является довольно распространенной причиной приостановления и последующего отзыва лицензии.

Дальше, по словам Самиева, «АСКО» в таком режиме работать уже не могла, поэтому ЦБ и принял решение о приостановлении лицензии. «За последние несколько лет мы видели много аналогичных случаев, когда действие лицензии у компании было приостановлено, или лицензия отзывалась. Чаще всего причины были связаны с качеством активов или с очень плохим, ненадлежащим исполнением обязательств перед клиентами», - отметил эксперт.

Спикер обратил внимание и на недавнюю смену акционеров у компании. По его словам, на рынке уже были прецеденты, когда страховая компания после смены владельцев начинала действовать не в интересах клиентов или же нарушала обязательные требования по финансовой устойчивости.

Самиев отметил, что у «АСКО» был достаточно большой портфель страхования физических лиц. «Поэтому проблемы компании коснутся большого числа застрахованных. Доля ОСАГО в портфеле компании росла, и именно по этому виду страхования было больше всего проблем с урегулированием убытков», - сообщил собеседник РБК-Татарстан.

Управляющий директор НРА считает, что проблемы «АСКО» не окажут существенного влияния на страховой рынок. «Это, конечно, не крупнейший случай такого ухода с рынка через отзыв лицензии. Проблемы были и у куда более крупных компаний», - подчеркнул спикер. Хотя, по его словам, и позитива это не добавляет.

Павел Самиев считает, что последствий для клиентов, застрахованных по ОСАГО, в связи с приостановлением действия лицензии у «АСКО», не будет, потому что фонд Российского союза автостраховщиков (РСА) возьмет на себя исполнение всех обязательств. «Клиентам, застрахованным по КАСКО, придется искать новую компанию, потому что механизма компенсации по КАСКО нет», - обратил внимание управляющий директор НРА. По его словам, если компания испытывала проблемы из-за недостаточной финансовой устойчивости либо из-за проблем с качеством активов, то чаще всего банкротство заканчивается тем, что люди не получают ни компенсации, ничего. «По ОСАГО проблем не будет – есть фонд РСА. По всем остальным видам страхования вряд ли клиентам можно на что-то рассчитывать», - резюмировал Самиев.