Банки Татарстана пойдут на рекорд снижения ипотечных ставок
В 2017 году рынок ипотеки продемонстрировал рекордный рост. «По оценке Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), за год было выдано порядка 1,1 млн ипотечных кредитов почти на 2 трлн рублей. Прирост ипотеки в количественном выражении составил 28%, в стоимостном выражении — 38%. Суммарный накопленный объем ипотечного портфеля банков на 1 декабря 2017 года составлял 5,2 трлн рублей», - сообщил 26 января на XVI Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России» руководитель аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг.
В беседе с корреспондентом РБК-Татарстан ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина подвела итоги 11 месяцев прошлого года на рынке ипотечного кредитования Поволжья и Татарстана. По ее словам, в ПФО за 11 месяцев 2017 года было выдано 231,9 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 343,8 млрд рублей, из них в Татарстане – 37,1 тыс. штук на 56,3 млрд рублей. «Среди регионов Поволжья Татарстан остается лидером по объемам ипотечного кредитования, на втором и третьем местах – Башкортостан и Нижегородская область соответственно. Прирост рынка Поволжья по сравнению с прошлым годом составил 21% по количеству и 32% по объему, рынок Татарстана вырос на 18% и 32% соответственно», - привела статистику Щурихина.
Региональные банки также фиксируют всплеск ипотечного кредитования. Абсолют Банк по итогам 2017 года увеличил объем выданных ипотечных кредитов на 28% по сравнению с 2016 годом. Об этом РБК-Татарстан сообщил управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Казани Марсель Зиляев. «Общий объем выдач жилищных займов составил 27,3 млрд рублей по итогам прошедшего года. По данным на конец 2017 года объем ипотечного портфеля составил около 70 млрд рублей. За 2017 год клиенты Абсолют Банка оформили 11,9 тыс. кредитов на покупку недвижимости. В 2016 году этот показатель составлял 10,6 тыс. кредитов», - подчеркнул Зиляев. По словам начальника операционного офиса «Казанский» Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Марата Хасиятуллина, ипотечная программа банка запустилась в марте 2017 года. «С этого момента объем выданных ипотечных кредитов превысил 1 млрд рублей», - отметил спикер.
В АИЖК подчеркнули, что в целом по России доля ипотеки на вторичном рынке выросла до 30-35% по сравнению с 25% годом ранее. Статистика банков подтверждает выводы федеральных аналитиков. В пресс-службе «Ак Барс» Банка отметили, что количество и объем ипотечных кредитов на рынке вторичной недвижимости Татарстана в 2017 году превысили аналогичные показатели первичного рынка. «В прошлом году для приобретения квартир в новостройках банк выдал 2,9 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 5,4 млрд рублей. Годом ранее было оформлено 3,8 тыс. аналогичных кредитов на 6,1 млрд рублей», - сообщили в пресс-службе банка. В то же время для покупки жилья на рынке вторичной недвижимости республики правительственный банк выдал в 2017 году 5,9 тыс. ипотечных кредитов объемом 8,7 млрд рублей. Аналогичные показатели 2016 года составили 4,4 тыс. штук и 5,7 млрд рублей соответственно.
Дисциплина займа
«Качество ипотечного портфеля сейчас находится на крайне высоком уровне. По данным АИЖК, доля ипотеки с просрочкой на 90 дней и более составляет всего 2,3% (на уровне лучших мировых практик) по сравнению с 12% по неипотечным кредитам», - обратил внимание руководитель аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг.
Ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина отметила, что объем задолженности по ипотеке на 1 декабря 2017 года в Татарстане составил 134,4 млрд рублей (+23% за 12 месяцев), из которых на просроченную задолженность приходится 1,2 млрд рублей, или 0,9%. «Доля просроченной задолженности остается практически неизменной с прошлого года», - подчеркнула Щурихина.
Ипотека, по словам управляющего операционным офисом Абсолют Банка в Казани Марселя Зиляева, является одним из наиболее стабильных сегментов.
«И просрочка по ипотеке, если банк не ведет агрессивной политики и не выдает рисковых (например, без первоначального взноса) кредитов, будет минимальной. В этом году мы отмечаем тенденцию по снижению просрочки», - сообщил спикер. Он добавил, что даже в период кризиса качество обслуживания ипотечных кредитов страдает значительно меньше других видов кредитования, особенно беззалоговых.
«Приобретение жилья - это крупная покупка и важный шаг для любой семьи. Даже столкнувшись с финансовыми сложностями, заемщики, как правило, стараются найти средства, чтобы выполнять свои кредитные обязательства», - считает Зиляев.
Начальник операционного офиса «Казанский» УБРиР Марат Хасиятуллин отметил, что о просроченных платежах по ипотечным кредитам в его банке разговор вести пока преждевременно. «Поскольку портфель только сформирован, еще рано говорить о просрочке», - обратил внимание Хасиятуллин.
Битва за клиентов
Управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Казани Марсель Зиляев считает, что развитию рынка жилищных займов способствует постоянное совершенствование банками продуктовых линеек. «В 2017 году улучшались не только ценовые параметры, но и сократилось количество обязательных документов для получения ипотеки, в том числе, появились программы «Ипотека по паспорту», смягчались требования к форме подтверждения доходов и стажу работы», - напомнил спикер. По его словам, в 2017 году банки уделяли большое внимание повышению технологичности процесса выдачи ипотеки и автоматизации процесса рассмотрения заявки, в том числе, за счет подключения к базам данных различных ведомств. «Все это способствует повышению скорости рассмотрения заявок и сокращению операционных расходов. Параллельно банки активно работают над повышением сервиса обслуживания действующих кредитов», - отметил собеседник РБК-Татарстан. Зиляев добавил, что значительное внимание в этом направлении уделяется улучшению функциональности интернет-банков и мобильных приложений. «Например, сейчас ведущие ипотечные банки предоставляют клиентам возможность осуществления полного и частичного досрочного погашения через интернет-банк. Это очень удобно, потому что позволяет сэкономить время на посещении банковских офисов», - уверен он.
В «Ак Барс» Банке отметили, что в течение 2018 года ожидается дальнейшее снижение ставок по ипотечным кредитам на фоне снижения ключевой ставки ЦБ России. «Кроме того, банк планирует запустить ряд продуктов и сервисов, стимулирующих продажи ипотечных кредитов, разработанных совместно с застройщиками», - подчеркнули в пресс-службе правительственного банка Татарстана.
Представитель УБРиР Марат Хасиятуллин привел данные Росреестра республики, согласно которому, в 2017 году количество сделок по ипотечному кредитованию увеличилось на 24%.
«Мы можем прогнозировать, что в 2018 году драйвером кредитования в рознице будет ипотека. Это направление, учитывая продолжающееся снижение ставок и улучшение условий, имеет значительный потенциал для роста», - полагает собеседник РБК-Татарстан.
Он считает, что средняя ставка по ипотеке в 2018 году может составить 9% годовых. «В Казани мы планируем нарастить портфель жилищных кредитов в 4 раза», - поделился планами Хасиятуллин.
Для увеличения выдачи ипотечных кредитов «ЮниКредит Банк» будет делать ставку на наиболее востребованные продукты. «Фокус на наиболее востребованные клиентами продукты - рефинансирование действующих ипотечных кредитов, интенсификация работы с партнерами - крупнейшими игроками рынка недвижимости Казани», - сообщил в беседе с РБК-Татарстан коммерческий директор региона «Урал» ЮниКредит Банка Андрей Малышев.
Потенциал «президентской» ипотеки
С 1 января 2018 года начала действовать программа «Ипотека 6%», в рамках которой субсидируется процентная ставка по ипотечным кредитам для семей с детьми. Непременным условием льготного кредитования является рождение второго или третьего ребенка в период действия программы — с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Банки внимательно изучают новый продукт. «Мы пока присматриваемся к «семейной ипотеке» и оцениваем свои возможности», - сообщил начальник операционного офиса «Казанский» УБРиР Марат Хасиятуллин. По словам представителя Абсолют Банка Марселя Зиляева, его банк одним из первых в стране начал принимать заявки на покупку квартир на первичном рынке недвижимости в рамках постановления правительства РФ «О субсидировании процентной ставки по ипотечным кредитам для семей с детьми».
«Введение государственной программы по субсидированию процентной ставки даст ипотечному рынку дополнительный импульс для роста», - полагает Зиляев. По официальной статистике, которую привел спикер, около 44% семей хотели бы улучшить свои жилищные условия. «Как известно, величина финансовой нагрузки на семейный бюджет – один из ключевых факторов при принятии решения о покупке квартиры. Благодаря тому, что часть процентов по ипотечному кредиту в течение первых трех или пяти лет будет выплачиваться из федерального бюджета, финансовая нагрузка на заемщиков существенно снизится», - обратил внимание Зиляев. Соответственно, по его словам, приобрести жилье смогут семьи, которые давно откладывали покупку. У них появится возможность приобрести квартиру большей площади или в более удобном районе.
«О потенциальной востребованности программы говорит и тот факт, что в Казани у Абсолют Банка более 60% заемщиков – это семьи с одним ребенком и более. Так как ставка будет частично субсидироваться государством, то нагрузка на семейный бюджет будет ниже, чем при оформлении ипотеки на стандартных условиях. Поэтому потенциально количество «семейных» клиентов может увеличиться», - резюмировал спикер.
Планка в 20 процентов
В конце 2017 года стало известно, что ЦБ ужесточает требования для кредитных организаций, выдающих ипотеку с первоначальным взносом менее 20% от стоимости жилья.
«Те ограничения, которые сейчас есть на рынке, с точки зрения регулирования, правильны, потому что именно по кредитам с низким первоначальным взносом чаще всего происходят дефолты. Средний уровень первоначального взноса, который сейчас есть на рынке — 20-30%, — оптимален, на мой взгляд», - отметил в рамках XVI Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России» руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» Андрей Семенюк.
С тем, что ужесточение подхода ЦБ разумно, согласились и другие участники конференции. «При низком первоначальном взносе заемщик склонен в любой кризисной ситуации отказываться от кредита, оставляя банк с необходимостью продавать квартиру», — отметила президент фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева. «Взнос в размере 20% — это не требование ЦБ, а согласованная банковским сообществом норма», - обратила внимание председатель правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова.
В связи с требованиями регулятора об увеличении первоначального взноса банки не планируют вводить изменения в процедуре предоставления ипотечных кредитов. «Сама процедура предоставления ипотечных кредитов вряд ли поменяется. Скорее, будут пересмотрены параметры самого ипотечного продукта. В частности, речь идет о требованиях к размеру первоначального взноса. В первом квартале 2018 года банки могут увеличить размер первоначального взноса до 20%, в связи с тем, что ЦБ установил повышенные коэффициенты риска», - объяснил начальник операционного офиса «Казанский» УБРиР Марат Хасиятуллин.
БАНК ВТБ (ПАО). ГЕНЕРАЛЬНАЯ ЛИЦЕНЗИЯ БАНКА РОССИИ № 1000. РЕКЛАМА. 0+
Ставки по кредиту ниже
от 30 тыс. до 40 млн ₽
Оставьте заявку онлайн
Оформить прямо сейчас
