Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 30 мая
EUR ЦБ: 85,9 (-0,02)
Инвестиции, 29 мая, 16:27
Курс доллара на 30 мая
USD ЦБ: 80,06 (+0,09)
Инвестиции, 29 мая, 16:27
Все новости Татарстан
Байден заявил о рассмотрении вопроса передачи Украине дальнобойных ракет Политика, 01:26
Власти одобрили переговоры NASA и «Роскосмоса» о совместных полетах Технологии и медиа, 00:58
Столкновения сербов и военных на севере Косово. Видео Политика, 00:46
Пентагон сообщил об отказе Китая провести встречу министров обороны Политика, 00:40
Шрёдера не пригласили на конференцию его партии Политика, 00:39
«Дочки» ГТЛК в Ирландии избежали ликвидации «в последнюю минуту» Бизнес, 00:32
Какие футбольные клубы упускали чемпионство в последнем туре Спорт, 00:00
ChatGPT: как превратить нейросеть в помощника
На интенсиве РБК Pro вы научитесь использовать чат-бот для решения ваших задач
Купить интенсив
Счетная палата оценила влияние социального контракта на доходы и бедность Экономика, 00:00
Эрдоган после переизбрания обсудил с Зеленским конфликт на Украине Политика, 29 мая, 23:47
Вучич назначил встречу со странами «Квинты» из-за конфликта в Косово Политика, 29 мая, 23:28
В Думе оценили проект о штрафах за прием на работу уклонистов Политика, 29 мая, 23:24
Посол заявил об озабоченности США из-за комиссии Польши по влиянию России Политика, 29 мая, 23:11
Джокович на «Ролан Гаррос» назвал Косово сердцем Сербии Спорт, 29 мая, 22:38
Вучич заявил о желании Приштины столкнуть Сербию и НАТО Политика, 29 мая, 21:41

Рекомендуйте ВТБ и получайте до 12 месяцев РКО за 0Р

Регистрация бизнеса 0Р

до 12 мес. РКО бесплатно

За рекомендации партнерам

Реклама, Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России №1000.

Татарстан ,  
0 

ЦБ ужесточит требования к банкам, дающим кредиты по грабительской ставке

Банк России с 1 мая ужесточит требования к банкам, выдающим кредиты со ставкой более 15%. По мнению экспертов РБК-Татарстан, это может привести к перетоку части клиентов на микрофинансовый рынок
Фото: http://region.center
Фото: http://region.center

Как сообщила ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина, по ставкам свыше 15% обычно выдаются необеспеченные потребительские кредиты, в частности, POS-кредиты и кредиты наличными. «Повышение этих коэффициентов может негативно отразиться на показателях достаточности капитала, которые характеризуют способность банка покрывать возможные убытки от реализации кредитных рисков. У банков еще есть время пересмотреть свои линейки кредитных продуктов и сосредоточиться на менее рисковых сегментах с более низкими ставками», - отметила ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Она считает, что потенциально это может привести к перетоку части клиентов на микрофинансовый рынок. При этом банки, для которых необеспеченная розница является значимым направлением бизнеса, испытают негативное влияние на чистую процентную маржу, которая и так находится под давлением в связи с общим трендом на снижение процентных ставок.

Ведущий аналитик «Эксперт РА» полагает, что Банк России обеспокоен высокой долговой нагрузкой населения на фоне роста потребительского кредитования и отсутствия значимой положительной динамики реальных доходов граждан. «Возможно, ЦБ опасается роста числа просрочек у заемщиков, переоценивших свои силы при взятии кредита. При этом важно отметить, что Банк России планирует ограничить именно высокорискованное кредитование. Ставки, превышающие 15-20%, в большинстве случаев у клиентов, которых банки относят к повышенной группе риска», - уточнила Щурихина. Возможно, по словам эксперта, в прошлом у таких заемщиков возникали проблемы с обслуживанием кредита, или они не смогли предоставить документальные подтверждения сведений о своих доходах при обращении за кредитом.

«Следует отметить, что у большинства банков Татарстана довольно приличный запас по нормативам достаточности капитала, поэтому введение повышенных коэффициентов риска не окажет сильного понижающего воздействия на их показатели и вряд ли серьезно повлияет на региональный банковский рынок», - оценила возможности банковской системы республики Екатерина Щурихина.

В свою очередь, кредитные организации Татарстана уверены, что ужесточения со стороны ЦБ серьезно не отразятся на бизнесе. «В портфеле новых выдач доля таких кредитов – незначительная. В основном у нас кредитуются сотрудники корпоративных клиентов, зарплатные клиенты. Там ставки, конечно, не превышают 15%. Поэтому на банке это никак не скажется», - сообщила руководитель розничного бизнеса ВТБ в регионе Ильсия Гиниятуллина.

В «Ак Барс» Банке отметили, что в настоящий момент часть продуктов в банке представлена в виде кредитов, полная стоимость которых более 15%. «С учетом значительного запаса по капиталу и фокусированием клиентского сегмента на низкорискованных клиентах, в том числе надежных заемщиках с хорошей кредитной историей, банк не ожидает существенного влияния на уровень нормативов достаточности банка», - отметили в пресс-службе кредитной организации.

Фото: newsnn.ru
Фото: newsnn.ru

«Уральского банка реконструкции и развития будет учитывать новые требований регулятора в построении новой ценовой политики». – ответили в банке на запрос РБК-Татарстан.

В то же время МФО Татарстана не ожидают перетока к ним банковских клиентов в связи с майскими нововведениями ЦБ. «Клиенты, желающие взять кредит под 20-30% на сумму 50-100 тыс. рублей, вряд ли даже сами согласятся получить сумму от 7 до 25 тыс. по ставке примерно 180-200% годовых, или 1,5% в день. Кроме того, стоит понимать, что пересечение банковских клиентов и заемщиков МФО находится на минимальном уровне и не превышает 25% уже не первый год», - отметил главный исполнительный директор ООО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. Эксперт привел статистику, согласно которой 40% клиентов МФО имеют испорченную кредитную историю, 8% имеют просроченную задолженность до 30 дней, которая уже не является технической, 20% по определенным причинам обращаются сразу в МФО, 18% имеют положительную кредитную историю. «Стоит отметить, что 14% клиентов МФО не смогли получить кредит в банке по причине отсутствия кредитной истории», - уточнил Бахвалов.

Таким образом, по словам спикера, аудитория банков и МФО совершенно разная. «Микрофинансовые организации в силу особенности бизнеса работают с менее платежеспособным населением, их средний ежемесячный доход не превышает 30-40 тыс. рублей на семью, и зачастую они не могут его официально подтвердить, поэтому и вынуждены обратиться в МФО. На текущий момент более реалистичной выглядит ситуация, когда потенциальные клиенты будут искать банк, который им все же одобрит кредит, несмотря на ряд рисков. Как следствие, массового притока банковских клиентов в МФО ждать не стоит, подобные случаи будут носить единичный характер», - считает Бахвалов.

Напомним, в 2017 году в Татарстане было выдано 494,5 тыс. потребительских кредитов, что на 15,9% больше, чем в 2016 году. Республика по итогам 2017 года возглавила топ-регионов РФ по кредитной активности населения. Как сообщили в Объединенном кредитном бюро ОКБ), объем выдачи кредитов вырос аж на 47% до 146,6 млрд рублей. Начало нового года также бьет все рекорды по кредитованию в регионе. Согласно данным НБКИ, в январе 2018 года объем выдачи ипотечных кредитов в Татарстане вырос по сравнению с показателем января прошлого года вырос на 37,8%, автокредитов – на 7,1%, потребительских кредитов – на 3,4%, микрозаймов – на 43,7%.

Однако с ростом спроса на продукты банков и МФО в нашей республике растет количество жителей, формально подпадающих под действие Закона о банкротстве физлиц.

Согласно статистике НБКИ, в марте этого года в нашей республике насчитывалось 20,7 тыс. потенциальных банкротов, что на 0,9% больше, чем в декабре 2017 года. Эти люди не инициировали в отношении себя процедуру банкротства, но каждый из них имеет просроченный долг более чем в 500 тысяч рубле сроком свыше 90 дней.

Авторы

Рекомендуйте ВТБ и получайте до 12 месяцев РКО за 0Р

Регистрация бизнеса 0Р

до 12 мес. РКО бесплатно

За рекомендации партнерам

Реклама, Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России №1000.