Господдержка для МСП: бизнесу РТ помогают льготами и поручительством

Hедакция РБК Татарстан провела круглый стол на тему «Комфортная ставка: новые возможности господдержки при кредитовании малого и среднего бизнеса». В числе спикеров были эксперты минэкономики РТ, Гарантийного фонда РТ, Торгово-промышленной палаты РТ, Ак Барс Банка и представители малого бизнеса республики.

Представители минэкономики РТ рассказали татарстанскому бизнесу о таких мерах господдержки, как микрофинансирование, поручительство от государства и субсидирование процентной ставки.

Государственный фонд идет в поручители

Как рассказал первый заместитель министра экономики РТ Рустем Сибгатуллин, республиканские программы поддержки МСБ действуют более 10 лет. В 2019 году работа в данном направлении усилена в рамках реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной инициативы». «Популярная мера с точки зрения простоты и универсальности применения — это микрофинансирование. Эту услугу оказывает Фонд поддержки предпринимательства, который выдает микрозаймы на сумму от 100 тыс. до 5 млн рублей на срок до трех лет по ставке от 7,5% годовых при минимальных требованиях к заемщику», — отметил Сибгатуллин.

Представитель Центра микрофинансирования Вячеслав Соловьев обратил внимание, что фонд готов выдать деньги начинающему бизнесмену. «Если у человека ничего нет, мы все равно рассматриваем такие варианты. Берем поручительства людей, не связанных с его бизнесом. Если по бизнес-плану все выглядит достаточно реально, то мы без проблем выдадим заем. Более того, в минэкономики есть определенный KPI — не менее 10% микрозаймов должно быть выдано именно стартапам», — сказал Соловьев.

Рустем Сибгатуллин рассказал, что Гарантийный фонд РТ может выступить в качестве поручителя для бизнесмена. «Фонд может поручиться за предпринимателя перед банком живыми деньгами. Банк, опираясь на эти надежные гарантии, иначе смотрит на сделку и часто выдает кредит. Только за 9 месяцев 2019 года выдано 178 поручительств на сумму 1,1 млрд рублей, привлечено 3,8 млрд рублей заемных средств. Если говорить про капитализацию, то у Фонда поддержки предпринимательства капитализация – 1 млрд рублей, а у Гарантийного — 1,2 млрд», — отметил Сибгатуллин.

Управляющий директор дирекции развития малого бизнеса Ак Барс Банка Ильнур Мутыков подчеркнул, что работу по взаимодействию с органами власти берет на себя банк. «Если не хватает залога или необходимо увеличить лимит кредитования, банк применяет инструменты государственной гарантийной поддержки от Гарантийного фонда РТ или АО «Корпорация МСП», которые выступают поручителями с покрытием до 70% кредитных обязательств (в моногородах до 75%). При этом всю работу по включению в программу проводят сотрудники банка, и дополнительных документов от клиента не требуется», — сказал Мутыков.

Льготное кредитование

По словам Ильнура Мутыкова, одна из самых универсальных – программа льготного кредитования под 8,5%. По программе федеральный бюджет субсидирует банкам недополученные в результате нерыночных ставок доходы. По информации Гарантийного фонда РТ, в программе участвует 91 банк, в том числе четыре республиканских банка: Ак Барс Банк, Энергобанк, Банк Казани, Камский коммерческий банк..

«В конце сентября 2019 года государство изменило условия программы. Теперь в нее попадает большее число предпринимателей, потому что кредиты стали доступны микропредпринимателям в сфере розничной торговли, а также ресторанному и арендному бизнесу», – сказал Мутыков.

Для участников государственной программы льготного кредитования ставка по договору 8,5% годовых фиксируется на весь срок кредитования и не может быть увеличена в одностороннем порядке.

По мнению Ильнура Мутыкова, возможность работать с рестораторами, отельерами, арендным бизнесом и микророзничной торговлей утроит количество потенциальных клиентов. «Банки начали активно кредитовать по этой программе весной 2019 года. И мы видим восходящий тренд – количество клиентов растет. В 2020 году Минэкономразвития РФ заявляет объем поддержки по этой программе в 1 трлн рублей», – сказал Мутыков.

Эксперт обратил внимание, что сумма кредита для представителей МСП заявлена в широком варианте – от 500 тыс. рублей до 2 млрд.

Исполнительный директор Ассоциации рестораторов и отельеров РТ Галина Шарафутдинова отметила, что сегодня в ресторанной сфере большое количество начинающих предпринимателей, готовых создать малое и среднее предприятие. «Но, как правило, в кредите им отказывали, так как у них нет кредитной истории и наработанного баланса. Сегодня необходимо развивать новых предпринимателей. Но часто им не хватает своих денег. Многие из них хотят открыть сразу несколько точек, так как открытие только одного заведения не всегда экономически выгодно. Поддержка с позиции банков и государства необходима», – подчеркнула Шарафутдинова.

Кредиты «без процентов»

С 3 октября в Татарстане работает новая программа субсидирования процентной ставки. «Мы субсидируем процентную ставку полностью. Предпринимателю необходимо выплачивать только основное тело кредита. Фонд этой программы на текущий год составляет чуть более 130 млн рублей», – сказал Рустем Сибгатуллин. По его словам, предприниматели подали около 40 заявок на получение субсидии.

Руководитель Центра реализации программ поддержки и развития малого и среднего предпринимательства РТ Тимур Гумеров обратил внимание, что субсидируемый процент, который в 2019 году равен 14,13%, основывается на официальных данных, предоставленных ЦБ РФ. «Мы взяли средневзвешенную процентную ставку по кредитам за последние три года», – сказал Гумеров.

Рустем Сибгатуллин отметил, что при заинтересованности бизнеса и банков в новой мере поддержки, она станет флагманской. «Сейчас обратиться за поддержкой предприниматель может после получения кредита. Мы стремимся к тому, чтобы еще до получения кредита предприниматель понимал свои возможности», – подчеркнул Сибгатуллин.