Аксаков: потенциал рынка исламских финансов России составляет ₽1 трлн

Фото: Илья Питалев, АНО «Дирекция спортивных и социальных проектов»

Рынок исламских финансов России уже сейчас обладает потенциалом не менее 1 трлн руб., заявил в интервью РБК Татарстан глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. То есть с текущего объема, который немногим превышает 3 млрд руб., он может вырасти в 300 раз.

Эксперимент по внедрению исламского банкинга в РФ, рассказал Аксаков, будет продлен до 1 сентября 2028 года – соответствующий закон планируется принять до начала осени текущего года. Регионы-участники останутся прежними – Татарстан, Башкирия, Дагестан и Чечня, однако их число могут увеличить. По словам депутата Госдумы РФ, войти в пилотный проект хотят не менее десятка субъектов.

— Как вы оцениваете ход эксперимента по внедрению в РФ исламского банкинга? На чем, по вашему мнению, нужно сосредоточиться в предстоящие годы?

— В эксперименте по внедрению партнерского банкинга на данный момент участвует 31 субъект хозяйственной деятельности, из которых 14 – зарегистрированы в Татарстане. На втором месте Башкортостан, где участие принимают 5 организаций, в Чечне и Дагестане по одной, еще 10 участников зарегистрированы в Москве. Маловато.

Маловат и объем средств, который был профинансирован в рамках эксперимента – 3,1 млрд руб. Я считаю, что потенциал уже сейчас составляет порядка 1 трлн руб. Объем исламского финансирования в России в том числе, благодаря KazanForum, должен увеличится в сотни раз, потенциал есть для роста в 300 раз. нужно показывать преимущества данного инструмента.

Татарстан показывает пример, как по количеству участников, так и по объему профинансированных сделок. На долю республики приходится порядка 80% от общей суммы. Мы надеемся, что РТ своей активностью, при помощи форума «Россия – Исламский мир» привлечет к участию в этой работе больше организаций.

Закон о продлении эксперимента

— Эксперимент решено продлить до 2028 года. В какой форме – закона или постановления правительства – может быть оформлено данное решение?

— Конечно же, решение о продлении эксперимента до 1 сентября 2028 года будет оформлено законом – так же, как был оформлен его запуск в 2023 году до 1 сентября текущего года.

Эксперимент решено продлить на 3 года. Есть точка зрения, что в течение этих лет проект будет полностью отработан, а субъекты РФ, участвующие в нем, покажут все преимущества и недостатки исламского банкинга, и он начнет работать на постоянной основе.

Правда, как я озвучил в рамках форума «Россия – Исламский мир: KazanForum», эксперимент можно было бы продлить на 5 лет, чтобы, во-первых, более эффективно отработать все вопросы. Во-вторых, для многих трехлетний срок – это некий сигнал о том, что в течение такого короткого периода ничего сделать нельзя, поэтому не стоит и заниматься. Если мы сможем уложиться менее, чем за 5 лет, то действие закона об эксперименте можно приостановить, и перевести работу на постоянную основу. В-третьих, переход от эксперимента к постоянно действующей практике требует времени и непростой работы по внесению изменений в законодательство.

— Когда планируется принять закон о продлении эксперимента?

— Законопроект подготовлен. Как я полагаю, в мае он будет рассмотрен в I чтении. Во II и III чтении мы постараемся его принять в первой половине текущего года – до конца весенней сессии, поскольку 1 сентября заканчивается действие принятого ранее закона.

— Откроет ли закон о продлении эксперимента новые возможности для использования исламского банкинга в РФ?

— В законопроекте, который будет рассматриваться, мы предусмотрели более широкое использование исламских финансов, в том числе и в банковской сфере. Банки предлагают множество инструментов, которые не всегда связаны с процентами, и, следовательно, могут подойти под критерии партнерского финансирования.

Кроме того, в новом законе установлены жесткие ограничения для тех организаций, что попали в сложную финансовую ситуацию, и хотят принять участие в эксперименте. Таким образом, мы отсекаем всех ненадежных и рискованных участников процесса. В результате, доверие к исламскому банкингу должно возрасти, и его начнут активнее использовать.

В соответствии с законом, должны быть разработаны стандарты партнерского финансирования. Мы будем опираться на тот опыт, который есть в мире. Опираясь на те стандарты, что есть в государствах исламского мира, мы разработаем собственные. Ассоциация банков России, которую я возглавляю, будет этим заниматься. Я уже обратился к финансовому сообществу, чтобы они включились в процесс. Думаю, что за лето мы разработаем этот документ. И с начала работы нового закона об эксперименте по внедрению исламского банкинга в РФ уже будет стандарт, на который смогут опираться участники.

Новые участники

— Неоднократно сообщалось, что в эксперимент по исламскому банкингу планируют войти и другие регионы, помимо уже участвующих Татарстана, Дагестана, Башкирии и Чечни. Увеличено ли в новом законопроекте количество участвующих регионов?

— Пока нет. Но есть предложения включить в число пилотных регионов Ингушетию, которая стремится к этому, поскольку их соседи из Чеченской Республики участвуют, а также Чувашию. Поскольку я являюсь депутатом от Чувашии, то мне будет проще вести диалог с земляками, узнавать о ходе эксперимента, какие есть проблемы и вопросы в реализации закона и корректировать законодательство, чтобы оно работало более эффективно.

Насколько мне известно, участие в эксперименте хотели бы принять порядка десятка субъектов. Мы посмотрим, кто из них наиболее готов к этому и будем принимать решение по согласованию с Центробанком и правительством о возможности включения в эксперимент новых участников.

— Если субъектов, желающих войти в эксперимент, насчитывается порядка 10, получается, что интерес к нему проявляют не только национальные регионы?

— Партнерское финансирование, на мой взгляд, имеет серьезные перспективы. Оно связано не с банковским кредитованием, которое предполагает получение процентов за оказанную услугу, а с участием в финансировании проекта, получением дохода от его реализации. На мой взгляд, в этом партнерское финансирование близко к блокчейн – механизму для участия в различных проектах. Поэтому, как мне кажется, РФ могла бы привлечь к различным проектам арабские и другие страны, которые, используя блокчейн-систему, могли бы финансировать многочисленные проекты, получать доход, не приезжая в Россию.

Точки роста

— В каких сферах, на ваш взгляд, будут наиболее интенсивно внедряться инструменты исламского банкинга и где они особенно необходимы?

— Прежде всего, каршеринг. Объем этого рынка достиг сотен миллиардов рублей. Его можно активно развивать, опираясь на инструменты исламского финансирования.

Еще одно направление – аренда жилья. Молодые люди не стремятся приобретать жилье. В результате, строительство будет ориентироваться на возведение домов с квартирами для последующей их сдачи владельцами в аренду, в том числе на принципах исламского финансирования.

Потенциал рынка вместе с каршерингом и арендой жилья составляет не менее полутриллиона рублей. Плюс – сейчас многие собственники бизнеса, в том числе в сфере производства, для повышения эффективности передают предприятия в аренду. Можно и нужно, чтобы это направление развивалось в том числе при использовании исламского финансирования, и так это и будет происходить.

Таким образом, практически все сферы могут опираться на исламское финансирование.

— Растет ли количество банков, которые предоставляют услуги, соответствующие канонам ислама?

— Одним из первых начал оказывать услуги в рамках партнерского банкинга Ак Барс Банк, отдельное направление выделено у Сбербанка. В рамках KazanForum о начале работы объявил «Промсвязьбанк». Кроме того, «Газпромбанк», который уже входит в соответствующий реестр ЦБ, в ближайшее время выпустит исламские продукты и инструменты. Банк заявил, что в рамках данного направления планирует привлечь десятки миллиардов рублей – это тоже позитивный сигнал.

Постепенно на нашем рынке приходит осознание преимуществ данного инструмента, которых многие ранее не понимали и просто не знали о них. В этом процессе важную роль играет и KazanForum.

— Могут ли в РФ появиться меры господдержки для производителей халяль-продукции, банков, оказывающих такие услуги, например, выдающих исламскую ипотеку и других?

— Я бы не говорил о мерах поддержки в сфере партнерского финансирования. Необходимы меры стимулирования для людей, чтобы они уходили с банковского рынка на финансовый и, например, не формировали депозиты, на которых сейчас хранится порядка 60 трлн руб. у населения и столько же – у предприятий, а вкладывались бы в партнерское финансирование либо же, скажем, в облигации. Облигации – это инструмент, очень похожий на партнерское финансирование, как и акции, участие в капитале. Я считаю, что партнерские инструменты – это возможность напрямую участвовать в проектах, а не через банки.

Мы начали работать над разработкой мер стимулирования участия в финансовом рынке, например, через пенсионные фонды. А партнерское финансирование – это часть рынка, которую нужно развивать вместе с другими инструментами.

— Та система исламского банкинга, которая формируется сейчас в России, позволяет выстраивать сотрудничество с мусульманскими государствами либо же ее нужно адаптировать для международного взаимодействия?

— Предела совершенству нет. Необходимо развивать в том числе законодательно-нормативную базу. Но мы значительно продвинулись. Цифровые активы и криптовалюта, в том числе благодаря санкциям, занимают существенный объем, и Россия входит в число лидеров, благодаря и сотрудничеству с азиатскими странами. Продвижение идей партнерского финансирования будет способствовать еще большему взаимодействию с исламским миром.

Новая редакция закона о внедрении исламского банкинга окажет содействие расширению использования данного инструмента в экономике. Плюс – внедрение исламских инструментов в блокчейн позволит исламскому миру более активно вовлекаться в реализацию проектов на территории РФ. Использование блокчейн позволит инвесторам заработать в условиях российской экономики, избежав рисков, связанных с санкциями.

Подпишись на Telegram РБК Татарстан