"Лимит на жадность": ЦБ ограничил "аппетиты" микрофинансовых организаций

С 29 марта вступают в силу поправки в закон о деятельности микрофинансовых организаций (МФО), рассказал на пресс-конференции замуправляющего Национального банка по РТ Марат Шарифуллин. В первую очередь, поправки подразумевают разделение МФО на два вида: микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Согласно поправкам в закон МФК, собственный капитал которых не менее 70 млн рублей, имеют право привлекать инвестиции (не вклады) от граждан в сумме не менее 1,5 млн рублей, а также выдавать микрозаймы в сумме до 1 млн рублей. МКК, в свою очередь, будут иметь право привлекать инвестиции только от их учредителей и выдавать микрозаймы на сумму до 500 тыс. рублей, объяснил М. Шарифуллин.

«Организация, которые имеют достаточный объем собственных средств капитала, сможет принимать на себя более высокие риски, соответственно иметь более широкий спектр операций»,- прокомментировал спикер.

Нацбанк по РТ уже провел анализ по результатам отчетности МФО за 9 месяцев 2015 года (годовая должна появится до 30 марта 2016 года). Результатом их стал вывод, что в республике есть три потенциальные организации, которые соответствовуют новым требованиям микрофинансовых компаний (собственный капитал - не менее 70 млн рублей - РБК-Татарстан). Тем не менее, озвучивать название этих организаций представитель Нацбанка отказался, заметив, что по итогам годовой отчетности «цифры могут измениться». Все остальные 93 будут отнесены к категории микрокредитных.

Представитель Нацбанка не смог спрогнозировать изменения на рынке, которые повлечет это разделение. «Пока трудно прогнозировать, насколько изменится доля тех или иных компаний... Другой вопрос, что у тех компаний, которые будут иметь статус микрофинансовых,  будет больше полномочий по привлечению средств для своей деятельности. Поэтому они принимают на себя большие риски и, соответственно, могут более крупные суммы выдавать», - уверен спикер.

Также с 29 марта устанавливается предельный размер долга в МФО. Совокупный размер процентов не сможет более чем в 4 раза превышать сумму основного долга. «Мера, связанная с ограничениями предельного размера долга, защищает потребителей от чрезмерного предела роста просроченной задолженности. Ну, и соответственно сообщает кредиторам, что бизнес-модели, в которых просрочка дает наибольший доход, является неприемлемыми с точки зрения регулятора», - уверил Шарифуллин.

Компании, которые зарабатывали на более высоком проценте, с сегодняшнего дня не смогут этого делать. Им придется либо «перестраивать свой бизнес, либо уходить с этого рынка», уверен спикер. «У банка России нет задачи развивать рынок ради рынка. Мы стоим на защите интересов потребителей финансовых услуг», - высказал Шарифуллин точку зрения регулятора.

По информации Нацбанка РТ, которую озвучил М. Шарифуллин, за 9 месяцев 2015 года МФО, зарегистрированные на территории РТ, выдали микрозаймов на сумму 1 млрд 649 млн рублей. Кредитный портфель на дату отчетного периода составил 602 млн руб. Всего по состоянию на 30 сентября 2015 года в республике идействовали 53,3 тыс. кредитных договоров. «Что касается просрочки, то у меня нет с собой данной информации», - отметил спикер, пообещав прислать цифры позже.

Отвечая на вопрос РБК-Татарстан, представитель Нацбанка заметил, что на рынке МФО прослеживается тенденция к увеличению объема выданных микрозаймов. «Цифры действительно выше, чем показатели 2014 года», - сказал Шарифуллин, не уточнив, на сколько именно выросли показатели.

Отметим, что за 2015 год в РТ появилось 46 МФО, а покинуло рынок - 89,  из которых 52 были исключены за нарушения законодательства. Сегодня в республике действует 93 МФО. За 2015 год в Нацбанк по РТ поступило 202 обращения от клиентов. Были среди них и жалобы. 

Директор саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Единство» Айгуль Хайруллина в беседе с РБК-Татарстан отметила, что рынок МФО в Татарстане активно готовится к нововведениям. Большинство выступают за то, чтобы быть микрокредитной компанией. Во-первых, не у всех есть большой уставной капитал, объясняет она. Во-вторых, есть те, кто занимается исключительно выдачей краткосрочных займов, не привлекая сбережения граждан. Привлекает и упрощенное регулирование, и упрощенная отчетность по сравнению с МФК. «Сейчас все обеспокоены тем, как быстрее переоформить документы в соответствии с законодательством», - описывает Хайруллина состояние рынка.

Установка нового предельного размера процентов «не так сильно» отразится на МФО, считает эксперт. «Финансовые организации будут менять бизнес-модели, вносить коррективы в свою деятельность для того, чтобы соответствовать, так как контроль будет проводиться жестко», - отмечает спикер. Есть организации, которые действительно раздумывают оставаться на рынке или нет. Хайруллина связывает это с наличием у них больших просрочек и невозможностью привлечь дешевые инвестиции для развития. «Это точечные случаи... Их не больше 10% (среди МФО по РТ — РБК-Татарстан)», - уверяет эксперт.

Тем не менее, сейчас вызывает обеспокоенность разговоры Центробанка о том, чтобы оставить предельную ставку, превышающую сумму займа не более чем в два раза. Это будет очень «уязвимо» для МФО, считает Хайруллина, так как "деньги у многих заемные и по этим деньгам есть обязательства".